Las mejores cuentas online para abrirse en el extranjero

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Actualizado Noviembre 2017

Lo que podía parecer difícil o reservado a los ricos y poderosos está hoy día al alcance de cualquiera. Tener parte de tu dinero, de tus ahorros e inversiones, fuera de España, es posible fácil y gratis. Es una de las muchas maneras posibles de responder a la pregunta de que hacer con una parte de tus ahorros. En todas las siguientes opciones de donde y como abrir una cuenta en el extranjero nos referimos siempre a tener ese dinero en EUROS, no en otras monedas o divisas.

¿Es legal abrirse una cuenta en un banco extranjero?

Abrirse una cuenta en el extranjero es absolutamente legal. Uno no está defraudando ni a Hacienda ni al Estado español si decide sacar parte de sus ahorros ganados legalmente al extranjero. En la actualidad se pueden tener hasta 50.000 euros en total en el extranjero, teniendo en cuenta la suma de todos los activos que tengamos fuera de España (cuentas, acciones, fondos, propiedades inmobiliarias…), aunque hay que tener en cuenta que da igual que haya varios titulares en esas cuentas, se suma por el importe total y no por tu parte. Es decir, que tener una o varias cuentas o depósitos de fuera de España hasta 50000 euros es una manera legal y prudente de no tener todos tus ahorros en España.

Si uno tuviera más de 50000€ fuera de España al final de cada año (el 31 de diciembre) si que estaría obligado por ley a informar a la agencia tributaria a través del llamado modelo 720. Puedes consultar más información en la página de la agencia tributaria sobre el tema.

Hay que mencionar también que tendrías que informar también al Banco de España si realizaras transacciones con el exterior por encima del millón de euros a través de la llamada Encuesta sobre Transacciones Exteriores. (Venga va, ¿de veras que tienes que declararla?)

Como abrirse una cuenta en el extranjero

En general el proceso es muy sencillo y siempre online, sin que tengas que mandar tus documentos de manera física. Rellenas tus datos a través de varios formularios.

En N26 y Ferratum Bank confirmarán tu identidad a través de una videollamada a través de tu webcam o la cámara de tu móvil. No hace falta que estés guapo pero si que tengas contigo tu DNI o pasaporte.

En DEGIRO verifican tu identidad con la primera transferencia bancaria que hagas, y tienes que mandar los documentos firmados por email (vale con foto o escaneo que hagas tú) pero no por carta.

A continuación varias alternativas sencillas para abrirte una cuenta fuera de España, debes saber que la mayoría no tiene ninguna rentabilidad, pero tampoco ninguna comisión de mantenimiento. Si quieres rentabilidad en vez de una cuenta puede ser mejor abrirte un depósito en un banco extranjero, por ejemplo a través de la plataforma Raisin. Las dos primeras cuentas son especialmente útiles para viajar al extranjero y sacar dinero fuera de España, la última, Degiro, es un banco online holandés ideal para invertir en acciones, fondos o ETFs.

N26

Es un banco online que da la seguridad de ser un banco alemán cuyo lema es “Controla tu vida financiera desde tu móvil”. En la actualidad tiene tres tipos de cuenta. Las tres incluyen 5 retiradas de dinero en cajero en euros gratis al mes con su tarjeta Mastercard , y después cobra 2€ por retirada adicional. En Alemania ya ofrecen opciones de inversión, aquí aún no.

El método que usan para validar tu identidad es por videoconferencia. Tiene su propia app que funciona muy bien, te informa al instante de cada gasto con la tarjeta. Por supuesto está protegido por el Sistema de Garantía de Depósitos alemán para hasta 100.000 euros.

  • N26: gratuita si usas su tarjeta de débito un mínimo de 9 veces cada 3 meses, sin incluir sacadas de cajero. Si no lo cumples te cobrarán 8,7 € (2,9€ por mes) por el periodo de tres meses, aunque no harán esto hasta enero de 2018 y usándola de vez en cuando es fácilmente evitable. Esta tasa no se aplicara en el caso de que seas menor de 26. Cobra un 1’7% de comisión por sacar con su tarjeta Mastercard en divisas (los bancos españoles están cobrando un 3 ó un 4%), pero NADA al pagar directamente con ella.
  • N26 Black: cuesta 5’9 € al mes y con la Mastercard black sacar dinero en divisas es gratis, ideal para los que tengan que usar monedas extranjeras varias veces al año. Incluye seguro de viaje, y de robo del móvil o en cajeros.
  • N26 Business: es una cuenta con las mismas condiciones que la N26 normal pensada para autónomos y freelancers con cashback o devolución del 0’1% de lo que pagues con la tarjeta.

Para mí, una cuenta y una tarjeta que revolucionan en gran parte la banca europea, me ha funcionado sin ningún problema en el extranjero y si viajas con ella puedes ahorrar cientos de euros al año. Un must have.

Presume de tarjeta transparente

 

Ferratum Bank

Ferratum Bank ofrece una cuenta multidivisa con tarjeta Mastercard contactless gratis. No cobran por prácticamente nada: ni por la cuenta, ni por transferencias,ni por la tarjeta, ni por las primeras 4 retiradas de efectivo en cajeros al mes, a partir de la 5ª 2’99 € ó 1’99 libras o una cifra de valor similar en otras monedas. Si que cobran 10 € por extracto impreso o 5 por sustitución de la tarjeta. Su cuenta de ahorro tiene una rentabilidad del 0’8 %, más alto que cualquier cuenta en España

Ferratum regala en la actualidad 10 € en tu cuenta a sus nuevos clientes. Verifican tu identidad también por videoconferencia. Ferratum Bank es un banco de Malta por lo que está adherido al Sistema de Garantía de Depósitos de ese país para hasta 100.000 euros.

 

Revolut

Se trata de un producto inglés también centralizado en su propia app, aunque es importante señalar que no es una cuenta bancaria en sí (N26 si lo es), si no que tu dinero está en una cuenta segregada en el banco Lloyd’s o Barclays. Defienden ser la “cuenta” para un estilo de vida global. Puedes abrirte una cuenta con ellos gratuita y solo cobran por enviarte la tarjeta Mastercard, a España son 6€.

El equivalente a sacar las primeras 200 libras de cualquier cajero del mundo es sin comisiones, después cobran un 2% de comisión. Permite tener a la vez en tu cuenta euros, libras esterlinas y dólares americanos.

 

Degiro

Este banco holandés es la mejor opción si lo que quieres es invertir en casi cualquier mercado del mundo. Su lema es “Invertir con tarifas inusualmente bajas”. Impresiona más como broker que como banco (aquí tienes más información sobre sus tarifas), aunque puedes tener dinero en liquidez en tu cuenta sin ningún coste es aún más interesante si piensas invertir a largo plazo, pues no cobra comisiones de custodia de ningún tipo. Sus comisiones para invertir en acciones, fondos, ETFs… son muy bajas. Eso si: no tiene tarjeta.

Aunque ya es muy conocido en España, tu dinero está en Holanda y por tanto protegido por los 100000€ del fondo de garantía holandés (lo mismo pasa con ING, aunque ese dinero si está en España… ¿que lío verdad? jaja)

 

Recordatorio

Hay que recordar que las acciones o los fondos de inversión, sean del país que sean, por ejemplo acciones de Apple o fondos de inversión de Luxemburgo, si están depositadas en un banco o gestora española no cuentan en esos 50000 euros que uno puede tener fuera de España sin informar a Hacienda.

En una próxima entrega nos ocuparemos de los mejores bancos para abrirse una cuenta… en Suiza.

Recuerda que otra manera de sacar y tener algo de tus ahorros en el extranjero es abriéndote un depósito en un banco europeo a través de por ejemplo Raisin o Credit Agricole.

También puedes leer sobre éstas y otras cuentas y sus tarjetas en las mejores tarjetas para viajar y usar en el extranjero.

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