Las mejores tarjetas para viajar y usar en el extranjero

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Actualizado Diciembre 2017

Si viajas al extranjero por trabajo o por placer, fuera de España o fuera de Europa, debes saber que es muy probable que tu banco te esté pegando una buena clavada en comisiones al usar tu tarjeta. Alguno pensará, solo si saco en el cajero, si pago con la tarjeta, no… ¡Mentira!

Hoy día la inmensa mayoría de los bancos cobran una comisión al pagar o sacar en cualquier divisa (cualquier moneda diferente al euro), que se llama comisión por cambio de divisa. Así, en un viaje en el que te gastes 1000 ó 2000 euros puedes acabar pagando casi 50 ó 100 solo de comisiones: quizás un día más o menos de vacaciones, o en un viajazo de una familia de diez mil euros puedes pasar perfectamente los 400 euros: una locura.

Si nuestro viaje es a cualquier país de la zona euro, en los principales bancos pagaríamos las siguientes  comisiones por sacar de cajero:

                                           Sacar dinero en cajero en €         Pagar con la tarjeta en €

  • Caixabank                   4’5%  (mínimo 4 €)                                         0
  • BBVA:                           4,5% (mínimo 3’5 €)                                       0
  • Banco Santander:      0,2% (mínimo 3 €)                                          0
  • Bankia                          4% (mínimo 4€)                                              0
  • ING Direct                    2 €                                                                    0

 

Y si vas a usa tu tarjeta fuera de la zona euro, aquí tienes una lista de esas comisiones por cambio de divisa, que son muy difíciles de encontrar en páginas web o en libros de tarifas:

                                               Sacar dinero en cajero            Pagar con la tarjeta

  • Caixabank                   4,5% (mínimo 4€)                              3% (mínimo 3€)
  • BBVA:                           4,5% (mínimo 3’5€)                           3%
  • Banco Santander:      4’5% (mínimo 3€)                              2,5% (mínimo 1€)
  • Bankia                          4% (mínimo 4€)                                 2%
  • ING Direct                    3%                                                        3%

 

Lo cierto es que en un mundo cada vez más globalizado y en el que cada vez se viaja más, están surgiendo empresas que tratan de llenar el hueco que inevitablemente dejan los bancos cobrando estas comisiones más propias del siglo XX. Estas empresas empezaron siendo apps de móvil, pero cada vez son más los bancos que ofrecen tarjetas para uasar en el extranjero sin comisiones o mucho más bajas que los bancos normales.

Recomendaciones para usar tus tarjetas en el extranjero

Hay unas ideas fundamentales que deben quedarte claras:

  • Debes entender la diferencia obvia entre usar tu tarjeta en un país europeo con euros frente a cualquier otro del mundo con otra divisa. Por definición tu banco no puede cobrarte una comisión por cambio de divisa si vas a pagar en euros, PERO SI PUEDE COBRARTE POR SACAR DE UN CAJERO EN EUROPA EN EUROS: la primera tabla de arriba.
  • En general, suele ser mejor pagar con la tarjeta que sacar dinero del cajero y luego pagar con ese dinero, como se ve la tabla de arriba (OJO: esto no vale para los países en los que en el comercio en cuestión te cobran un % extra por pagar con tarjeta, lo que sucede en muchos países).
  • A la hora de pagar con tarjeta, pueden darnos la opción de hacerlo en la divisa del país en cuestión o en euros. Quien va a establecer la tasa de cambio va a ser el comercio, y en general la tienda no nos va a hacer mejor cambio que nuestra propia tarjeta, por lo que suele ser preferible elegir la opción de pagar en euros. (Esto también vale para compras online donde puedes elegir en euros o en divisa)
  • Poco frecuente, pero esto mismo puede suceder en un cajero al sacar dinero: que puede ofrecerte darte él su propio cambio, o darte el cambio oficial (sin decirte cual es): elige por supuesto el oficial (¡hace poco en un cajero que usé fuera de la zona euro su cambio era un 20% peor que el oficial!)
  • Si puedes elegir entre usar VISA o MasterCard, si puedes usa la Mastercard: suele hacer mejor cambio de divisa.
  • En algunos países, independientemente de la tarjeta que tengas, el cajero que uses te cobrará dinero: esto se llama “surcharge fee” y puede ocurrir tanto con cajeros de bancos como en cajeros “de marca blanca” que no pertenecen a ningún banco.

Y recuerda la regla número 1 de cualquier viajero avezado: salvo que sea imprescindible o sean solo 20 euros para el taxi de llegada: NUNCA CAMBIES DINERO EN EL AEROPUERTO.

En general llevar el dinero cambiado, o llevarte euros y cambiarlo allí, no es una buena opción. Desconfía de los “NO COMISSIONS”, no cobran comisión pero lo que hacen es que te dan un cambio malo, que es otra manera de llevarse ellos dinero de más sin llamarlo comisión.

 

Tarjetas sin comisiones para usar en el extranjero

Hoy en día si eres una persona que viaja más de una vez al año al extranjero y especialmente si lo haces a países fuera de la zona Euro, compensa sin duda tratar de tener una tarjeta que no cobre comisión en el extranjero o que las minimice al máximo. Te voy a recomendar especialmente las siguientes tarjetas:

Tarjeta de N26

Es la tarjeta Mastercard de la cuenta corriente de este banco alemán online, sin rentabilidad asociada, que está rompiendo la banca online en toda Europa.

La tarjeta no te cobra nada al pagar con ella en el extranjero en cualquier divisa, y solo un 1’7 % al sacar de un cajero. Permite sacar dinero de cajeros en euros 5 veces al mes gratis, a partir de la 6ª pagas 2 € por cada una, lo que es fácilmente evitable.

Te piden que uses la tarjeta para pagar 9 veces cada 3 meses, si no lo haces te cobrarán 8’7 € al trimestre, lo que con acostumbrarte a usarla para pagos pequeños es muy fácil de evitar si no se te olvida.

N26 ofrece además las tarjetas más específicas:

  • N26 Black que cuesta 5’9 € al mes pero no cobra ninguna comisión por sacar en divisas, e incluye seguro de viaje (gastos sanitarios, retraso de vuelo y pérdida de equipajes) y seguro de robo del móvil o de dinero en cajeros.
  • N26 Business: para autónomos y freelancers con cashback o devolución del 0’1% de lo que pagues con la tarjeta.

Tarjeta de Evo Banco

Cuenta corriente sin rentabilidad en los primeros 3000 € y partir de ellos un 0’2 %, de lo mejor que se puede encontrar en España hoy en día.

Cuenta y tarjeta Visa sin comisiones, a cambio si te exigen un ingreso de al menos 600 € al mes en la cuenta, que puede ser tu nómina o pensión o un ingreso que tú programes desde otro banco (por ejemplo desde el que cobres tu nómina).

Hasta el mes de junio permitía sacar dinero a débito en cualquier cajero del mundo o pagar con ella sin comisiones de ningún tipo, pero desde entonces se ha inventado una pequeña trampa: desde este verano de  2017 EVO no aplica el cambio oficial de VISA, si no que aplica uno propio lo que viene a significar una comisión por cambio de divisa del 2-3 %. Por supuesto esto no aplica si vas a pagar o sacar en euros, para esto sigue siendo la mejor opción. Esperemos que reconsidere su decisión. Aún así sigue cobrando menos que los grandes bancos y en euros nada. Ábrete aquí una Cuenta Inteligente.

 

Tarjeta de Ferratum Bank

La tarjeta Mastercard contactless de Ferratum y su cuenta multidivisa asociada no tienen ninguna comisión asociada. Es gratis para su uso en comercios usando el cambio de Mastercard, y los primeros 4 usos en cajeros al mes son gratis, a partir de entonces cobra por cada uno 2.99 EUR / 1.99 GBP / 29.99 SEK / 21.99 DKK / 27.99 NOK / 11.99 PLN / 2.99 CHF.

Solo tendrías que pagar 5 euros por sustituirla en caso de que la pierdas. Como ves puede ser la opción más transparente y sencilla para tener una tarjeta y usarla gratis en el extranjero. En la actualidad Ferratum regala 10 € a sus nuevos clientes si te abres una cuenta con ellos.

 

Otras tarjetas

Las siguientes son opciones peores que las tres previas, pero con algunas ventajas reseñables respecto a tarjetas normales:

Una opción interesante puede ser la Tarjeta Crédito ON de Bankia, que permite 2 reintegros al mes sin comisión en cajeros fuera de España. A partir del tercer reintegro mensual la comisión será del 4 %, mínimo 4 €. Puedes conseguirla gratis si te abres una Cuenta ON y tienes un “perfil digital”: que des a Bankia tu mail y teléfono y no uses sus oficinas. Hasta el 20/01/2018 por contratarla te regalan un cheque regalo de 10€ en Amazon.

 

Otro banco con una oferta similar es Abanca, aunque solo para los titulares de la tarjeta NX que tengan menos de 30 años. Esta tarjeta no tiene comisiones y permite sacar dinero fuera de España hasta cinco veces al mes gratis sin cambio de divisa.

 

La tarjeta de crédito de Wizink tiene la característica de no cobrar ninguna comisión por cambio de divisa. Si debes saber que no debes usarla para disposición de efectivo a crédito en cajeros
nacionales e internacionales, porque por ello te cobrarán un 4’5% (mínimo 4€).

 

Otra opción interesante puede ser la tarjeta de crédito Carrefour Pass. Es una tarjeta de crédito gratuita que como muchas tiene un tipo de interés alto del 22% (¿de verdad la gente está dispuesta a pagar estos intereses?), pero que puedes evitar pagar si pagas tus compras al día siguiente o al final del mes que la realices. Te va a cobrar solo un 1% por cambio de divisa al pagar con ella, sin mínimo, que a día de hoy es de lo mejorcito que hay. Por supuesto no es para sacar dinero de cajero que te cobrarían un 4%. Otras ventajas es que te va a devolver el 1% de tus compras y el 8% de gasolina en gasolineras de Carrefour.

 

Apps

Existen otras opciones populares entre la app y la cuenta de banco al día de hoy pero mi experiencia con ellas no ha sido demasiado buena:

WeSwap: se trata de una tarjeta prepago y su atención al cliente es  floja, no he sido capaz de poder conseguir su tarjeta y mi sesión está como en stand-by desde hace meses. Permite guardar dinero en ellas en la moneda que tú quieras y cambiarla a otra según las siguientes tarifas: Cambio Inmediato 1’4%, Cambio en 3 días 1’3%, Cambio en 1 semana 1%.

Revolut: su tarjeta multidivisa permite pagas sin comisiones aunque solo sacar 200 € al mes sin comisiones de cajeros, a partir de ahí cobran solo un 2%. En mi opinión esto hace que no merezca la pena comparada con N26, que encima tiene la confianza de ser un banco “de verdad”. A día de solo puede ser una cuenta bancaria propiamente dicha para sus clientes en Reino unido, para nosotros aún no. Tiene la pequeña pega que debes de pagar 6 € para que te manden su tarjeta así que no la pidas por deporte.

                                           Sacar dinero en cajero             Pagar con la tarjeta

  • Evo Banco:                  (2-3%?)  /  €: 0                                   (2-3%?)  /  €: 0
  • N26:                              1’7%  /  €: 0 (5/mes)                                gratis
  • Ferratum Bank:                 0 (4/mes)                                           gratis

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4 Comments

  1. seria interesante tambien, saber tu opinion sobre la tarjeta ViaBuy de MasterCard, ya que ofrece tambien ventajas interesantes y equivalentes a la N26

    • Hola Jose Manuel,
      la verdad es que muy equivalentes no las veo, la ViaBuy cobra:
      para pagos en divisas extranjeras, un 2,75 %;
      para retiradas de efectivo en cajeros automáticos 5 EUR…
      Súmale su cuota única de emisión de 69,90 EUR, y… Sácate la N26.
      Parece que su principal ventaja comparativa es que es un invento de ser una tarjeta prepago
      de crédito y que tranquilo que no te miran si has sido moroso o no. Pues muy bien.
      Saludos!

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