Depósitos recomendados en España
| Depósito | Comisiones | Rentabilidad | Plazo | |
|---|---|---|---|---|
| WiZink | 0 | 3% TAE | 12 meses | |
| Openbank | 0 | 3,07% TAE | 6 meses |
Depósitos Wizink
WiZink es un banco digital especializado en productos de ahorro y en tarjetas de crédito que tiene más de 2 millones de clientes entre España y Portugal. Es un banco que no tiene sucursales físicas (en el pasado si las tuvo) y suele usarse como banco complementario a la entidad donde los clientes tienen otros productos bancarios. WiZink tiene ficha bancaria propia, lo que significa que, además de cumplir con la regulación comunitaria, está supervisado por el Banco de España y por el Banco de Portugal.
En la actualidad algunos de los mejores depósitos disponibles para abrir en España es el Depósito Wizink a 12 meses, que tiene las siguientes condiciones:
- 3% TAE desde 5.000€ a 250.000€ durante 12 meses (1 año).
- Te abonan los intereses cada 3 meses en una cuenta de ahorro vinculada al depósito, remunerada al 2,3% TAE.
- Sin ningún tipo de comisión asociada, ni el depósito ni la cuenta.
Wizink también ofrece:
- una cuenta de ahorro, al 2,3% TAE.
- un depósito a 18 meses, al 2,75% TAE.
- un depósito a 25 meses, al 2,3% TAE.
- un depósito a 36 meses, al 2,5% TAE.
Abrir un depósito WiZink es bastante cómodo porque funcionan mediante emisión de adeudo contra tu entidad bancaria. Solo tienes que proporcionar la cuenta de origen y WiZink se encarga de lo demás, no tienes que ser tú el que haga la transferencia desde tu banco.
Hay que saber que Wizink renueva automáticamente sus depósitos, con las condiciones que tengan en ese momento y no manteniéndote las previas, pero si te avisan previamente por teléfono. Una vez que se abre el depósito tienes 15 días por si tienes que incluir más titulares. Wizink es un banco que está por supuesto cubierto por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) español, por lo que tienes protegidos o asegurados 100.000 euros por el Estado español.
Si quieres un buen depósito en España, de manera que tu dinero esté seguro pero teniendo un mínimo de rentabilidad, ábrete cualquiera de los depósitos Wizink o infórmate más acerca de la cuenta y depósitos de Wizink.
Depósito Openbank 6 meses
Obtén una rentabilidad muy atractiva del 3,07% TAE (3,05% TIN) anual al domiciliar tu nómina, pensión, prestación de desempleo o ingresos mensuales de al menos 600€ en tu Cuenta Corriente Open o Cuenta Nómina Open.
Si lo que quieres es solo un depósito o plazo fijo sin necesidad de domiciliar nada, Openbank también ofrece un 2,01% TAE (2% TIN) anual durante 6 meses
En la Cuenta Corriente Open o Cuenta Nómina Open, siempre tendrás acceso a tus fondos cuando los necesites. Además, si en algún momento deseas cancelar anticipadamente el depósito a plazo fijo, podrás hacerlo sin problemas y obtendrás una rentabilidad del 0,2% TAE.
Aprovecha estas opciones con o sin domiciliar tu nómina o pensión para maximizar tus ahorros.
Lee más en profundidad sobre Openbank y este depósito o consulta condiciones del depósito de Openbank.
Depósitos MyInvestor
MyInvestor te ofrece depósitos a plazo fijo seguros con rentabilidades garantizadas tanto para clientes existentes como para nuevos clientes. Con depósitos que van desde 10.000 hasta 100.000 euros, puedes obtener una tasa de interés competitiva. Los intereses se abonan en tu cuenta de MyInvestor al vencimiento, y no hay comisiones de apertura ni cancelación asociadas a estos depósitos.
Para abrir un depósito en MyInvestor, necesitas tener una cuenta con ellos. La apertura de cuenta es gratuita y se realiza en línea. Una vez que tu cuenta esté activa, puedes contratar el depósito a través de la aplicación móvil, llamando al número de teléfono proporcionado o accediendo a la web de MyInvestor. Los depósitos de MyInvestor están cubiertos por el Fondo Español de Garantía de Depósitos, lo que significa que cuentan con una garantía de hasta 100.000 euros por titular.
Si en algún momento necesitas cancelar el depósito antes de su vencimiento, puedes hacerlo sin comisiones, aunque no recibirás los intereses generados hasta ese momento. Además, los depósitos de MyInvestor no tienen comisiones ni gastos adicionales. Es una forma segura de hacer crecer tu dinero con total tranquilidad.
MyInvestor te ofrece depósitos a plazo fijo con una rentabilidad garantizada del 3% TAE para períodos de 6 y 12 meses. Esto significa que, dependiendo del importe que deposites, puedes ganar intereses significativos. Veamos algunos ejemplos:
- Si contratas un depósito de 10.000 euros durante 12 meses, obtendrás un interés bruto de 300 euros. Después de descontar los impuestos, recibirás 243 euros.
- Para un depósito de 50.000 euros durante 6 meses, ganarás un interés bruto de 1.500 euros, lo que resulta en 1.215 euros netos después de impuestos.
- Si depositas 100.000 euros durante 12 meses, obtendrás un interés bruto de 3.000 euros. Después de pagar los impuestos correspondientes, recibirás 2.430 euros.
Recuerda que estos son ejemplos basados en una tasa de interés del 3% TAE. Los depósitos de MyInvestor te ofrecen la oportunidad de hacer crecer tu dinero de manera segura y confiable. ¡Aprovecha esta oferta y haz que tu dinero trabaje para ti!
Mejores depósitos en el extranjero
En la actualidad, aunque se pueden encontrar buenos depósitos en España, los mejores depósitos se encuentran en otros países de Europa.
Si uno quiere poder ahorrar en depósitos que superen el 3-4% de rentabilidad anual, hay que salir de España llevándose el dinero de manera completamente legal a algún banco europeo que ofrezca mejores depósitos a plazo fijo con la mayor rentabilidad posible. Para eso está Raisin:
Depósitos de Raisin: Depósitos en Italia, Portugal, Chequia...
Hoy en día esto es bastante sencillo porque hay una plataforma a través de la cual se puede acceder a algunos de los mejores depósitos de Europa: Raisin. De esta manera se simplifican las gestiones de operar con un banco extranjero. Algunos de los depósitos que Raisin ofrece hoy día son:
- depósitos a un año en el banco italiano Banca Sistema al 3,7% TAE, al 3,92% TAE a 2 años o al 4,03% TAE a 3 años.
- depósitos a un año en el banco Banca Progetto de Italia al 3,55% TAE, al 3,83% TAE a 2 años o al 3,9% TAE a 3 años.
- depósitos a un año en el banco francés Younited al 2,95% TAE, al 3,25% TAE a 2 años, al 3,35% TAE a 3 años.
Ofrece depósitos de muchos países europeos como Italia, Bélgica, Portugal, República Checa, Eslovaquia... Países de los que algunos a primera vista pueden no sonar como los más atractivos en los que meter dinero, pero que investigando un poco pueden ser opciones igual de razonables o más que tenerlo en España. No hace falta meter el dinero en un depósito en Alemania para que esté seguro.
Por ejemplo, la deuda pública de países como la República Checa, Polonia, Austria es para las agencias de calificación internacionales más segura que la de España, por tanto la garantía de sus gobiernos debe considerarse igual o mejor que la nuestra. De acuerdo con las leyes de la unión Europea, la legislación europea protege los depósitos en los bancos en caso de la quiebra o fallo de un banco. Todos estos depósitos están asegurados por el fondo de garantía de depósitos de cada país por un importe de hasta 100.000 €.
Hay que explicar una cosa importante sobre tener dinero fuera de España: es algo completamente legal. Uno no tiene que informar ni hacer nada si fuera de España tiene la suma de menos de 50.000 € (en total ojo, no solo en este depósito), si uno tiene la suerte de tener más si que debe de informar al Ministerio de Hacienda a través del modelo 720. En Raisin lo explican muy bien en su sección "Impuestos e información fiscal".
Raisin tiene a menudo promociones que hacen que suba la rentabilidad que obtenemos por nuestro dinero, de bienvenida o promociones temporales para todos.
Ábrete cuenta ya en Raisin para poder ahorrar en sus cuentas y depósitos en el extranjero.
Depósitos o plazos fijos
Un depósito a plazo es un producto bancario donde entregamos dinero a la entidad por un período fijo y al final del mismo recibimos la cantidad inicial más los intereses acordados. Este tipo de depósito tiene una fecha de vencimiento establecida, lo que implica que no podemos retirar el dinero antes de ese momento, a menos que el contrato permita la cancelación anticipada, aunque normalmente conlleva una penalización. Debido a la indisponibilidad del dinero durante el plazo acordado, los depósitos a plazo suelen ofrecer una rentabilidad superior a las cuentas corrientes.
Apertura
Antes de contratar un depósito a plazo, la entidad bancaria está obligada a proporcionarnos información detallada y gratuita para que podamos comparar diferentes ofertas y tomar decisiones informadas. Esta información debe ser clara, oportuna y objetiva, y debe incluir aspectos como la duración del contrato, las comisiones aplicables, la tasa de interés ofrecida, la TAE y los detalles sobre el fondo de garantía de depósitos al que está adherida la entidad.
Al solicitar información sobre el depósito, la entidad debe explicar todas las condiciones de manera transparente y entregarnos la información precontractual de forma adecuada antes de que firmemos el contrato. Esta información precontractual debe contener detalles como la duración del contrato, las comisiones, la retribución ofrecida, la TAE y la información sobre el fondo de garantía de depósitos.
Una vez que decidimos contratar el depósito, la apertura se realiza mediante la formalización del contrato, del cual la entidad debe entregarnos una copia si lo solicitamos. Este contrato debe incluir detalles específicos como el tipo de interés nominal, la periodicidad y fechas de devengo y liquidación de intereses, las comisiones y gastos, la duración del depósito y las condiciones para su prórroga, así como los derechos y obligaciones tanto de la entidad como del cliente en cuanto a la modificación del tipo de interés y la cancelación del depósito.
Rentabilidad de los depósitos
Hace unos años los depósitos en España tenían una rentabilidad de un 5% anual o incluso más. Tras la época de los tipos de interés muy bajos que provocó la llamada "represión financiera" ha habido varios años en los que casi ningún depósito normal llegaba al 1% de rentabilidad anual. Esto se ha debido la actuación de los bancos centrales, el europeo en nuestro caso, que lo que hicieron fue bajar los tipos de interés o reducir el precio del dinero que presta a los demás bancos, marcando así la rentabilidad con la que se paga el depositar nuestro dinero en un banco.
Para bien o para mal y con la subida de la inflación hasta el doble dígito en el año 2022 los tipos de interés han tenido que subir y con ello la rentabilidad de los depósitos que podemos encontrar en España, que ya están en el entorno del 3-4% TAE.
Si un banco da más interés que todos los demás seguramente sea una estrategia del banco de captar clientes o dinero que habrá que valorar si nos conviene o no.
Intereses y TAE
La TAE (tipo de interés equivalente anual o tasa anual equivalente) es el tipo de interés teórico a 1 año que resulta de aplicar un tipo nominal las veces que sean necesarias hasta completar un año, suponiendo que se reinvierten al mismo tipo nominal tantas veces como sea hasta llegar al año. La TAE sirve para hacer comparable la información que se aporta en diferentes operaciones de inversión y financiación.
Por ejemplo, para un depósito trimestral con un determinado tipo de interés nominal serían 4 veces para completar un año. Es útil saber que dado un tipo de interés nominal, una mayor frecuencia de pagos genera un mayor tipo de interés efectivo, porque se asume que los intereses se van a reinvertir a ese mismo tipo nominal.
Renovación
En los depósitos a plazo fijo, es común que los contratos contemplen la opción de renovación automática, junto con las condiciones que regulan este proceso. Es esencial que en los casos de renovación tácita, se especifiquen claramente los plazos para el preaviso del vencimiento y para que el titular pueda optar por no renovar, así como el método y plazo de comunicación y cualquier cambio en las condiciones del depósito.
En la información precontractual de los depósitos a plazo, la entidad debe destacar si el contrato se renovará automáticamente al vencimiento, detallando los plazos y condiciones de esta renovación. Además, si se contempla la prórroga, el contrato debe especificar cómo el cliente puede dar su consentimiento, las nuevas condiciones y cómo se comunicarán estos términos con anticipación, permitiendo al cliente retroceder la operación si así lo desea.
Cancelación
La cancelación anticipada de un depósito a plazo fijo puede ocurrir por solicitud del cliente o de la entidad, según lo estipulado en el contrato. Si el contrato lo permite, la entidad puede cancelar el depósito con un preaviso determinado, mientras que el cliente también puede solicitar la cancelación anticipada, sujeta a las condiciones acordadas en el contrato.
Es importante señalar que, aunque el depósito tenga una fecha de vencimiento establecida, ambas partes pueden tener la facultad de cancelarlo anticipadamente, siempre que se haya acordado previamente en el contrato. Si el depósito tiene varios titulares, la cancelación anticipada debe ser autorizada por todos ellos, y la entidad puede aplicar una penalización o comisión según lo establecido en el contrato.
Seguridad de los depósitos
Como casi todos los productos de ahorro e inversión, se pueden contratar de forma presencial u online. Los depósitos, al igual que las cuentas bancarias, están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) español por una cuantía de hasta 100.000 euros por persona y banco. Esto quiere decir que si el banco en el que tienes tu dinero quebrara, este organismo se haría cargo de devolverte tu pérdida hasta 100.000 euros. Este fondo de garantía de depósitos existe también en el resto de países europeos y en otros desarrollados.
Es probable que los depósitos con la mejor rentabilidad que encuentres por ahí sean o bien productos para nuevos clientes del banco, o si no depósitos combinados con la contratación de otros productos del banco, como por ejemplo tener tarjetas y recibos con ellos.
Los depósitos se consideran una de las formas de ahorro más seguras. Por eso se llaman también depósitos garantizados. Pero a día de hoy, son eso, solo una forma de ahorro, una buena manera de proteger tu dinero pero con la que apenas va a crecer nada.
¿Qué dinero debes tener en un depósito? La mayor parte del dinero que quieras tener en liquidez, es decir, en dinero real, la cantidad aproximada que creas que vas a poder necesitar en meses o pocos años. Tener tu dinero en depósitos es lo más parecido a ganar dinero sin invertir, aunque en general ganarás menos que si invirtieras.