Las mejores cuentas online y sistemas de pago para empresas y autónomos

El concepto de cuenta bancaria se ha quedado obsoleto. En este artículo veremos cuentas online o sistemas de control financiero para autónomos y empresas. Algunos son bancos normales pero otros son empresas que ofrecen servicios de cobro y de transacciones que pueden sustituir perfectamente a un banco tradicional.

Alguna de estas opciones supone trabajar con una cuenta extranjera. Una cuenta online en el extranjero para empresa va a aportar en general la misma seguridad jurídica que una cuenta en España, y a menudo va a tener características u opciones mejores que las que se pueden conseguir en una cuenta española para empresas o autónomos.

N26

N26 es un banco alemán pero tu cuenta será con IBAN español. N26 ofrece cuentas para personas pero también también para empresas y autónomos, en concreto 4 tipos diferentes:

• N26 Business: te da un 0'1% de reembolso de tus gastos, con tarjeta virtual (si la quieres física es un pago de 10 €), 3 retiradas gratis al mes de dinero en zona euro, es gratis.
• N26 Business Smart: más control sobre tu dinero, subcuentas, 5 retiradas gratis al mes en zona euro, cuesta 4'9 € al mes.
• N26 Business You: las mismas ventajas que la Smart + retiradas en moneda extranjera sin comisión, cobertura de salud, seguros de viaje y equipaje..., cuesta 9'9 € al mes.
• N26 Business Metal: como You `reembolso del 0'5% de tus gastos, cuesta 16'9 € al mes.

Entra a N26 y haz click en Accounts y elige Business o si prefieres cambio del inglés al español y le das a Cuentas y Business.

Qonto

Qonto es una entidad de pagos supervisada por la Autoridad de Control Prudencial y de Resolución (ACPR) francesa, autoridad que regula todos los bancos en Francia.

Al abrirte una cuenta con Qonto (que por cierto puedes probar el primer mes gratis) tienes asociado un IBAN español (hasta el año pasado era un IBAN francés, pero ahora ya es español). Qonto es como el resto de las opciones que te contamos 100% online: abres tu cuenta en unos minutos, te dan tu IBAN o número de cuenta al instante y pides las tarjetas desde su app.

Qonto es igual o más seguro que un banco tradicional porque los fondos de las cuentas están custodiados y separados de la tesorería de Qonto, y el custodio de Qonto está protegido por hasta 100.000 euros por cuenta por el Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito francés.

Qonto ofrece diferentes tipos de cuentas:

• para freelancers y autónomos:
  • Basic: 9 €/mes
  • Smart: 19€/mes
  • Premium: 39 €/mes

• para empresas o equipos:
  • Essential: 2 personas y tarjetas, 29 €/mes
  • Business: 5 personas y tarjetas, 99 €/mes
  • Enterprise: para 10 personas y un servicio cliente VIP los 7 días de la semana.

Qonto es una cuenta exclusivamente creada para autónomos, empresarios, directores financieros y sus empresas. Las cuentas de Qonto no tienen ningún tipo de comisiones ocultas como pueden tener otros bancos.

A un autónomo o a un freelance le van a dar lo que necesita: una cuenta con IBAN español, tarjeta Mastercard configurables y herramientas de contabilidad.

A un emprendedor le van a ayudar a crear su empresa en menos de una semana y sin necesidad de avanzar el capital social.

A una startup o a una pyme le van a permitir crear tarjetas para sus empleados y definir sus ajustes, dando autonomía a sus equipos pero a la vez manteniendo el control sobre los gastos.

Puedes probar Qonto gratis durante un mes, sin ninguna obligación de permanencia.

Wise para Empresa

Wise (antes conocido como Transferwise) para empresas es una cuenta multidivisa gratuita para empresas que te permite hacer pagos en múltiples divisas a un tipo de cambio real.

Wise es una Institución de Dinero Electrónico (Electronic Money Institution) autorizada por la FCA (Financial Conduct Authority) en el Reino Unido. En Europa el dinero de sus clientes está depositado en una cuenta bancaria de Barclays del Reino Unido, y en EE.UU en su cuenta con Wells Fargo.

Con Transferwise podrás enviar dinero a más de 70 países y guardarlo y gestionarlo en más de 50 monedas diferentes.

Abrir tu cuenta, tener dinero en ella en más de 50 monedas, y recibir dinero en las principales divisas del mundo es gratis. Se paga una comisión muy baja para enviar dinero, y una comisión de 23 € para obtener un número de cuenta en el que recibir dinero en diferentes monedas.

Soldo

Soldo es una cuenta de gastos para múltiples usuarios que te ayuda a controlar los gastos empresariales y al poderse integrar con tu programa de contabilidad permite gestionar de forma rápida y sencilla todos los gastos de la empresa.

No es una cuenta de empresa ni pretende reemplazar la que ya tengas. Soldo es una entidad de dinero electrónico, autorizada y regulada por la Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido.

Con Soldo puedes entregar tarjetas Soldo a los empleados que quieras, a equipos completos o incluso a contratistas, decidir quién puede acceder al dinero de la empresa y establecer las normas para gastarlo. Podrás realizar un seguimiento de los gastos en tiempo real, transferir fondos instantáneamente a todos los titulares de tarjetas sin coste, establecer presupuestos y normas, y muchas opciones más.

Soldo tiene un plan gratuito, dos de pago, y si quieres y tu empresa tiene más de 100 empleados pueden ofrecerte exactamente el servicio son las opciones que necesites.

Puedes probar a usar Soldo con su opción gratuita Soldo Uno.

bunq Business

bunq es un banco holandés, un banco normal con licencia bancaria, y cuyas cuentas tienen IBAN holandés.

bunq permite configurar una conexión directa entre tus cuentas y el software de contabilidad que uses. bunq te va a permitir abrir tantas subcuentas como necesites, cada una con su propio IBAN. También podrás escanear una factura y la app de bunq completará todo los detalles de pago de forma automática. Si tienes empleados puedes darles acceso a las cuentas o subcuentas que tú decidas.

bunq ofrece además algo de rentabilidad en sus cuentas, un 0'27%.

El precio de bunq Business Premium es de 9'99 € al mes.

bunq te permite:

• ahorrar tiempo:

• ahorrar dinero:

bunq ofrece además una versión mejorada de sus cuentas para negocios:

bunq Business Supergreen

Si quieres que con tu negocio y tus gastos el mundo se convierta en un lugar mejor, bunq plantará un árbol por cada 100 euros que gastes con cualquiera de tus tarjetas, como ellos dicen: "Tú gastas. Los bosques crecen".

Además, bunq Business SuperGreen incluye características extras para ayudarte con tu negocio: te permite realizar una exportación automática de tus extractos bancarios, separar automáticamente el IVA y escanear recibos para adjuntarlos al pago adecuado.

El precio de bunq Business SuperGreen es de 19,99 € al mes.

Azimo

Azimo no es una cuenta bancaria si no un servicio de transferencias y pagos globales, que trabaja tanto con empresas como con particulares.

Con Azimo Business se puede enviar dinero y realizar pagos a 189 países, en las monedas locales o usando las divisas principales como el euro, el dólar americano o la libra. Se pueden hacer transferencias de hasta 250.000 libras o su equivalente en otras, y las comisiones son aún menores a partir de solo 1000 libras.

Los paseos para empezar a poder usar Azimo Business son sencillos:

1. Creas tu cuenta
2. Das algunos datos sobre tu compañía
3. Inicias una transferencia, rellenas los datos del destinatario, que por supuesto no hace falta que tenga cuenta en Azimo, y ya puedes ordenarla.
4. Verificas tu empresa (en caso de que sea necesario).

La comisión para transferencias empiezan desde solo 1'49 euros, aunque depende del país y moneda de origen y de destino, puedes consultarlas en la calculadora que tienen en su web.

Si solo quieres un método de hacer transferencias seguras, muy baratas y rápidas, prueba Azimo Business, las 5 primeras transferencias no tienen comisión.