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Vivid Money es una cuenta de banca móvil con la que tienes una cuenta en un banco alemán con IBAN alemán que controlas en su app en tu teléfono y que viene con una tarjeta Visa con cashback.
Vivid tiene lo bueno de ser cliente de una app y una fintech centrada en el cliente, y lo bueno de que su cuenta es una cuenta bancaria de un banco alemán normal (Solarisbank AG), y por tanto protegida por los 100.000 euros del Fondo de Garantía de Depósitos alemán. Solarisbank funciona como un banco "marca blanca" o proveedor de servicios de banca y Vivid es la marca que hay delante.
Para ser cliente de Vivid debes de bajarte su app y registrarte a través de ella. El acceso de los clientes de Vivid solo se puede hacer a través de su app, no a través de un navegador.
Planes de Vivid Money
Vivid Money tiene una opción gratuita y una de pago. Las dos opciones vienen con cuenta bancaria y tarjeta Visa física.
- Vivid Standard, con el que puedes ganar un máximo de 20 € de cashback al mes (lee más abajo).
- Vivid Prime, es gratis los 3 primeros meses y luego cuesta 9'90 € al mes, puedes ganar hasta 100 € al mes con el uso y los gastos que hagas con tu tarjeta, además de otras ventajas como tener más divisas disponibles sin comisiones y poder sacar más dinero de cajero sin comisiones.
Cashback
Vivid tiene un plan de cashback (devolver dinero por los gastos que hagas con tu tarjeta) muy serio. Con Vivid Standard (el gratis) puedes ganar un máximo de 20 € de cashback al mes. Con Vivid Prime puedes llegar a ganar 100 € al mes, y hacer que te compense totalmente pagar los 10 € que cuesta al mes.
Hay cuatro programas de cashback:
- Champion: Puedes conseguir hasta un 10 % de cashback con todas tus compras en los sitios en los que seas el mejor cliente.
- Con Vivid Prime recibes un 0'1% de todas tus compras, un 1% de las compras en el extranjero, un 3% en gastos en restaurantes fuera de la UE, y un 10% en algunas tiendas y suscripciones concretas (Netflix por ejemplo). Con Prime y con Champions puedes obtener un máximo de 100 euros al mes.
- Super Deals (Superventajas): te devuelven hasta el 25% de las compras en comercios concretos como Carrefour, Zara, Ikea, Lidl, El Corte Inglés, Starbucks o gasolineras Shell. Para poder disfrutar de este programa tienes que invitar a un amigo a abrirse una cuenta, con eso lo tendrás 60 días y tu amigo 30.
- Vivid Services: hasta un 10% de los gastos en reservas de hoteles y alquiler de coches de marcas colaboradoras de Vivid Money.
Tu cashback se almacena y se vincula a la evolución de las acciones (por ahora solo americanas) que tú elijas: si la acción sube, tu dinero sube, si baja te quedas igual.
Tarjeta de Vivid Money
Tu cuenta en Vivid viene con una tarjeta metálica Visa de débito gratuita.
Si eres Vivid Standard tendrás cambio de divisa para 40 monedas sin comisiones y podrás sacar con ella hasta 200 € al mes en cualquier divisa sin comisiones.
Si eres Prime tendrás más de 100 monedas sin cambio de divisa y puedes sacar en cajeros cualquier divisa hasta 1000 € al mes.
Por supuesto puedes asociar tu tarjeta de Vivid a Apple Pay y a Google Pay para poder usarla sin tener que llevarla encima.
Pockets
Vivid te permite crear varios pockets o cuentas diferentes para diferentes usos: para ahorrar, para viajar en otras divisas, para invertir... Puedes compartir tus pockets con familiares y amigos para que podáis ahorrar y gastar juntos.
Inversiones
Puedes invertir en acciones y ETFs sin comisiones, pero con Vivid no vas a invertir en acciones o ETFs reales si no en lo que llaman "Acciones fraccionadas": en realidad vas a invertir contratos de derivados cuyo rendimiento está vinculado a la evolución del precio de la acción o ETF que sea.
Vivid te va a permitir invertir en acciones de empresas de Estados Unidos y de la Unión Europea. Cuando inviertas en acciones de EEUU, Vivid convertirá tus euros en dólares con el tipo de cambio vigente y aplicará un margen bajo fijo del 0'5%.
Tus inversiones están protegidas hasta en un 90% (máximo de 20.000 €) bajo el Plan de Compensación para Inversores de Alemania. El broker que hay detrás de Vivid es CM Equity AG, un corredor de inversiones alemán totalmente regulado y supervisado por la Autoridad Federal de Supervisión Financiera (BaFin).
Para empezar a invertir con Vivid necesitas activar dentro de la app tu Pocket de inversiones. Para ello debes añadir tu número de identificación fiscal, pasar el test de conocimientos y aceptar los Términos y Condiciones generales.
Criptomonedas
Con Vivid también puedes invertir en criptomonedas. Solo necesitas tener una cuenta Vivid y 0,01 € para invertir en criptoactivos.
En la actualidad puedes invertir sin comisiones en más de 50 criptomonedas: Bitcoin, Ethereum, Dogecoin, Litecoin, Bitcoin Cash, Chainlink, Cardano, EOS, Algorand, NEM, Basic Attention Token...
Para comprar e invertir en criptomonedas necesitas activar dentro de la app tu Pocket de criptomonedas.
Control de suscripciones
Vivid tiene un sistema de protección basado en Inteligencia Artificial: hace un seguimiento de tus pagos pendientes y bloquea las suscripciones que hayas contratado con tu tarjeta Vivid y hayas olvidado cancelar. Con un solo click puedes cancelar esa suscripción que sigues pagando pero que ya no usas.
Cómo meter dinero en Vivid
Para meter o agregar dinero en tu cuenta puedes hacerlo:
- vinculando una cuenta bancaria, para que se queden sus datos guardados y sea fácil y rápido enviar dinero.
- a través de una transferencia bancaria desde otro banco usando tu IBAN de Vivid,
- solicitando dinero a un amigo, que puede ser un contacto de tu teléfono o solo con su número si no lo es.
- usando Google Pay o Apple Pay.
- con una tarjeta de crédito o de débito.
Una vez que te hayas abierto tu cuenta en Vivid, cárgala un mínimo de 10 euros para que esté activa del todo y puedas empezar a usarla.
Seguridad de Vivid
¿Vivid Money es seguro? Creo que casi seguro que es más seguro que cualquier banco del que seas cliente hoy día:
Como decimos más arriba el dinero que tengas en Vivid está custodiado por un banco europeo totalmente regulado y está protegido hasta 100.000 € por el Sistema de Garantía de Depósitos alemán, además de por las tecnologías de seguridad más avanzadas del mercado.
Tu tarjeta física no tiene número ni CVV, por lo que es imposible que consigan o te roben el número.
Accederás a tu cuenta de forma rápida y segura con métodos de autorización como contraseñas, PIN, huella dactilar y/o reconocimiento facial.
Tu tarjeta Vivid cuenta con datos de pago virtuales, que puedes regenerar en cualquier momento desde la propia app. Además, puedes emitir fácilmente una tarjeta virtual adicional.
Puedes recibir notificaciones en tiempo real para estar al tanto de todo.
Hacienda y Vivid
Al ser una cuenta en el extranjero, solo tendrás que informar a Hacienda a través del modelo 720 si tienes 50.000 euros o más en ella.
Si tienes acciones en Vivid tendrás de informar de que las tienes al Ministerio de Economía a través del Modelo D6, una vez al año.
Pero en resumen, si solo vas a usar Vivid como cuenta con tarjeta y solo tener dinero en ella no vas a tener que informas de nada a Hacienda, y como no te va a rentar nada ese dinero te ahorras de declararlo en el IRPF.
Opiniones sobre Vivid Money
Vivid tiene una puntuación de 4'4 estrellas sobre 5 ("Excelente") en la plataforma de opiniones online Trustpilot.
Yo tengo cuenta abierta en Vivid y tengo que decir que el proceso de apertura es fácil y fluído, incluyendo la foto a tu documento de identidad y el selfie que es algo que en otros bancos y apps a veces falla pero que en este caso no me ha dado un problema.