Monefit SmartSaver es una plataforma de inversión en préstamos de consumo que anuncia rentabilidades estimadas de entre el 7,5% y el 10,52% anual. Detrás está el grupo Creditstar, un originador de créditos al consumo con presencia en varios países europeos. En este análisis contamos cómo funciona, qué riesgos tiene y para quién puede encajar.
Quién está detrás
SmartSaver es el producto de inversión de Monefit, marca operada por Monefit Investments OÜ, sociedad registrada en el Registro Mercantil de Estonia (código 11953111, Tallin) con la actividad de servicios auxiliares financieros. La empresa forma parte de Creditstar Group, grupo financiero dedicado a la concesión de préstamos de consumo cuyo fundador, Aaro Sosaar, también fundó la plataforma Lendermarket.
El mecanismo, según los términos de uso del servicio, es el siguiente: Monefit compra los derechos de cobro sobre préstamos concedidos por entidades del grupo Creditstar y después los cede al inversor. Es decir, tu dinero acaba financiando créditos al consumo originados por el propio grupo. No se trata de un fondo, ni de un depósito, ni de una emisión de valores.
Rentabilidad y productos
Monefit anuncia dos modalidades, siempre con rentabilidad estimada, no garantizada:
- Cuenta Principal: TAE estimada del 7,5%. Pensada para dinero al que quieras tener acceso relativamente rápido.
- Vaults: plazos fijos de 12 a 24 meses (o plazo personalizado) con TAE estimada entre el 9,42% y el 10,52%. Renovación automática del capital o del capital más intereses, a elegir.
La propia plataforma advierte de que estas tasas son una estimación, no una promesa: el rendimiento real puede ser distinto y el capital está en riesgo. La inversión puede programarse con la función Auto Invest (aportaciones diarias, semanales o mensuales) y no cobra comisiones por ingresar con tarjeta.
Liquidez: cómo y cuándo puedes retirar
Según Monefit, desde la Cuenta Principal puedes retirar hasta 1.000 € al mes de forma casi inmediata; las cantidades mayores se procesan, en condiciones normales, en un plazo de hasta 10 días hábiles. La plataforma afirma que desde su lanzamiento en 2023 ha pagado todas las retiradas a tiempo, pero advierte de que los retiros están sujetos a condiciones y no están garantizados. Las Vaults, al ser a plazo fijo, comprometen el dinero hasta su vencimiento.
Riesgos: lo importante
- No es un depósito bancario. El dinero invertido en SmartSaver no está cubierto por ningún fondo de garantía de depósitos. La propia web lo reconoce: no es una cuenta de ahorro y existe riesgo real de pérdida.
- Riesgo de contraparte concentrado. Tu exposición final es a préstamos de consumo originados por entidades de un único grupo (Creditstar). Si el grupo tuviera problemas de solvencia, no hay un fondo de compensación que responda.
- No es un banco ni un producto garantizado. Según sus propios términos de uso (versión 5.0), Monefit Investments OÜ no capta depósitos ni otros fondos reembolsables en el sentido de la legislación financiera aplicable, no concede los créditos (los originan entidades del grupo Creditstar) y no es emisor de valores. El servicio es una cesión de derechos de cobro sobre esos préstamos, así que no cuentas con un fondo de garantía de depósitos ni con la protección propia de un fondo de inversión regulado.
- Rentabilidad no garantizada. Las TAE anunciadas son objetivos estimados por la plataforma. El historial de pagos puntuales que publicita corresponde al pasado y no garantiza resultados futuros.
Para quién puede encajar (y para quién no)
Puede tener sentido como parte pequeña y diversificada de una cartera para inversores que entienden que asumen riesgo de crédito de consumo sin garantías públicas y que no necesitan ese dinero a corto plazo. No encaja como sustituto de una cuenta remunerada o un depósito: para el colchón de emergencia o el dinero que no puedes permitirte perder, los productos con garantía de depósitos son la opción adecuada.
Bonificaciones
Monefit ofrece un bono del 0,25% sobre lo que inviertas durante tus primeros 90 días al abrir la cuenta. Su programa de referidos da a ambos un 0,5% sobre lo que invierta la persona invitada en sus primeros 90 días, hasta 2.500 €. Son condiciones promocionales sujetas a sus términos; la rentabilidad sigue siendo estimada y no garantizada.
Nuestra valoración
Monefit SmartSaver anuncia rentabilidades llamativas con una propuesta sencilla en la forma, pero el riesgo de fondo es alto: préstamos de consumo de un único grupo y sin garantía de depósitos. Como siempre en este tipo de plataformas, la prudencia manda: cantidades pequeñas, diversificación y asumir que ese dinero puede no recuperarse.
Capital en riesgo. Este análisis tiene fines informativos y no constituye asesoramiento financiero.