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Mejores cuentas online sin comisiones
¿Qué cuentas y de qué bancos te podemos recomendar? Las siguientes son las mejores cuentas bancarias o cuentas online que no tienen comisiones (o que si las tienen puedes evitar pagar fácilmente cumpliendo alguna de sus condiciones). Todas las siguientes cuentas son cuentas corrientes lo que significa que puedes domiciliar en ellas pagos, recibos o lo que necesites.
Hoy en día lo bancos no ganan dinero tan fácilmente como hace unos años, lo que hace que se vean obligados a intentar cobrar comisiones por casi cualquier cosa. Por eso es importante buscar un banco que no cobre comisiones o cobre las mínimas posibles, y así son las siguientes cuentas.
Además algunas de estas cuentas tienen también algo de rentabilidad, de mayor a menor: la promoción temporal de Bankinter, la cuenta Coinc y Selfbank.
La Cuenta Smart del Banco Santander es una cuenta sin comisión de mantenimiento ni requisitos. Las transferencias online (realizadas por banca por Internet o banca móvil) en moneda euro son gratuitas. Tiene una tarjeta de débito sin comisión de emisión ni mantenimiento, con la que puedes retirar efectivo a débito totalmente gratis en más de 30.000 cajeros automáticos Santander de todo el mundo.
La idea de la cuenta Smart es que puedas hacerlo todo desde el móvil: Retirar efectivo con un código, poder chatear desde la app con tu Gestor Smart, usar Bizum, enviar dinero a cajeros automáticos, realizar traspasos, y poder "apagar" y encender" tu tarjeta según la necesites.
Todo rápido, fácil y seguro.
Las cuentas de Ing
De cara a tener un banco online que te ofrezca buenas cuentas corrientes y de ahorro, es difícil encontrar algo mejor que ING (antes ING Direct). Es el banco en el que yo tengo mi nómina domiciliada, y donde tengo varias cuentas naranjas (así es como llaman a sus cuentas de ahorro). No conozco a ningún cliente descontento con ellos. Sus cuentas permiten tener hasta dos titulares.
- La Cuenta Nómina es la cuenta corriente de ING y no tiene ningún tipo de comisiones, cero. Te da derecho a una tarjeta de débito y una de crédito MasterCard totalmente gratuitas, te permite ahora también sacar dinero sin comisiones en muchos comercios (Dia...), en cajeros de varios bancos (ING, Banco Popular, Banca March, Banco Pastor), a partir de 50 € también en los de Bankia, y a partir de 200 € sacas gratis en cualquier cajero. Todas las transferencias son gratuitas. Tiene un 3% de descuento en las gasolineras Galp y Shell. Haz click aquí para abrirte una Cuenta Nómina de ING.
- Si quieres que ING te regale 50 € al abrirte tu cuenta nómina través de su Plan Amigo, escríbeme a ahorrainvierte@gmail.com para llevártelos.
- ING también permite hacerse la llamada "cuenta sin Nómina" si haces o tienes ingresos en ella de más de 600 € al mes o más de 2000 € depositados en ella.
El dinero que tienes en la cuenta nómina no te renta nada por lo que lo que se suele hacer es tener el suficiente para pagar los recibos, hacer transferencias..., y si tienes más dinero guardarlo en:
- La Cuenta Naranja es la cuenta de ahorro de ING. La principal diferencia entre esta cuenta y todas las otras recomendadas aquí es que no puedes domiciliar recibos en ella. Prácticamente ya no da interés, solo un 0'01% TAE en la actualidad, pero otros bancos no dan nada y además cobran comisiones.
La Cuenta Inteligente Evo
La cuenta inteligente de Evo Banco funciona a la vez como una cuenta corriente y una cuenta de ahorro: los primeros 3000 euros se guardan en un "compartimento" de cuenta corriente, sin ningún interés, y a partir de 3000 € tu dinero se guarda en una cuenta de ahorro que te da el 0'2% TAE por tu dinero, sin límites. Su tarjeta Visa es "doble" de débito y de crédito a la vez.
La cuenta Inteligente no tiene ninguna comisión asociada si cumples unas condiciones hasta alcanzar "10 puntos". Vale directamente si domicilias tu nómina, pensión, desempleo, hipoteca o préstamo o más de 10.000 € ahorrados o ingreso de al menos 600 € al mes (300 si tienes entre 25 y 35 años) que puedes programar desde cualquier otra cuenta. Permite tener dos titulares.
La gran ventaja de la cuenta de Evo es que permite sacar dinero a débito en cualquier cajero del mundo sin comisiones, aunque desde el 2017 Evo no hace el cambio de divisa oficial de Visa, si no uno propio. A efectos prácticos esto supone una comisión por cambio de divisa del 2-3 % aproximadamente, mejor que otros bancos pero no tanto como antes que no existía. Por supuesto en euros sigue sin cobrar ninguna comisión, por lo que para viajar o moverse por la zona euro sigue siendo una opción perfecta. Abre aquí una Cuenta Inteligente.
¿Para quién la recomiendo? Para tí si te vas a aprovechar de no pagar comisiones al sacar o pagar en euros, si viajas por Europa dos o más veces al año te interesa.
La Cuenta Coinc de Bankinter
Si buscas un banco online que te de algo más de rentabilidad posible del dinero que tengas en su cuenta, la cuenta Coinc que pertenece a Bankinter puede ser la buena mejor opción. En la actualidad la Cuenta Coinc es una cuenta corriente que ofrece una rentabilidad más propia de una buena cuenta de ahorro, un 0'2% TAE con un tope de 10.000€. Sin comisiones, y sin ninguna vinculación necesaria. Con tu cuenta Coinc puedes pedir una tarjeta Visa Contactless con la que te devuelven el 8% de tus compras en Amazon, si no quieres pagar los 30 € anuales debes de usarla a menudo o domiciliar un recibo en Coinc, pero esta tarjeta es opcional.
Tiene además otras ventajas como descuentos en compras online, como un 4% de descuento en Amazon. La cuenta Coinc solo permite tener un titular. A veces tienen una promoción por la que al darte de alta en Coinc y realizar tu primer ingreso te regalan 25€ adicionales en tu cuenta Coinc. Para ello solo tienes que introducir el código promocional BIENVENIDACOINC al registrarte. (Por favor si no te funciona dímelo en un comentario y lo arreglamos). Haz click aquí para abrírtela.
Tener varios miles de euros en una cuenta sin rentabilidad y no aprovecharte del 0'2% que ofrece Coinc, es lo que en inglés se llama "leave money on the table", o dejar dinero encima de la mesa. Por eso recomiendo la cuenta Coinc para quien quiera un producto muy cómodo de aceptar y una rentabilidad buena para lo que da el mercado hoy día.
N26
N26 es el banco alemán de mayor crecimiento en toda Europa que desde el 17 de abril de 2019 ya ofrece sus cuentas en España con un IBAN (código o número de cuenta) español, es decir, que es una cuenta corriente totalmente legal, normal y operativa en España. N26 está adherido al Fondo de Garantía de Depósitos Alemán, que garantiza los depósitos de dinero hasta 100.000 euros por titular de la Unión Europea y entidad.
N26 es un banco sin comisiones ni requisitos para abrirte cuenta con ellos, no tienes que tener una nómina o pensión ni nada parecido, y te va a permitir que puedas controlar todos tus gastos e ingresos con el móvil.
Una cuenta con N26 incluye una tarjeta Mastercard totalmente gratuita y con unas condiciones buenísimas, especialmente para viajar en el extranjero. Permite sacar hasta 5 veces al mes de cualquier cajero sin comisiones, y permite pagar con la tarjeta sin comisiones en cualquier divisa.
Además de su cuenta normal y gratuita N26 ofrece:
- N26 You (antes llamado N26 Black): que permite retiradas de cajeros en cualquier moneda sin comisión por cambio de divisa o cualquier otra, lo que es una gran ventaja si viajas varias veces al año fuera de la zona Euro, e incluye un seguro de Allianz de tu móvil, tus viajes y tus compras. Cuesta 9'9 € al mes.
- N26 Metal: que suma a las ventajas de la Black un servicio exclusivo de atención al cliente y ofertas exclusivas de sus partners. Cuesta 16'9 € al mes.
Es difícil encontrarle peros a este banco, a sus cuentas y sus tarjetas, puede servirte como u banco principal o como la cuenta y la tarjeta que usar en viajes y vacaciones. Ábrete una cuenta en N26, y no olvides enviar al menos un céntimo para que se active. Además con el código pablop9289 te regalarán 15 € una vez que hayas pagado o sacado 15 € con tu tarjeta, no olvides meterlo al abrir tu cuenta.
Si quieres puedes ver lo fácil que es abrirse una cuenta en N26 en este tutorial.
La Cuenta Nómina de Bankinter
Además de la cuenta Coinc, Bankinter ofrece uno de los mejores productos del mercado, en este caso diseñado para sus nuevos clientes. Se trata de una cuenta nómina que da un 5% de rentabilidad el primer año y un 2% el segundo, aunque solo hasta 5000 € (que no es una cantidad muy alta, pero el primer año por ejemplo te va a rentar lo mismo que un depósito de 25000€ al 1%, 244 euros, y el 2º año te puede rentar 99 €).
Ofrece tarjeta de débito y crédito gratuitas, sin comisiones de mantenimiento y con transferencias gratuitas. Con esta tarjeta podrás sacar dinero y sin ningún tipo de comisión en más de 14.000 cajeros en España, todos los de: Bankinter, red EURO 6000, Grupo Cajas Rurales, Deutsche Bank, Grupo Cajamar, Laboral Kutxa, Banca March, Targo Bank y Euro Automatic Cash.
Bankinter te ofrece también su Servicio Despreocúpate, ellos se encargarán de cambiar los recibos que tengas domiciliados en otro lado.
Requiere de nómina/pensión o ingresos profesionales de mínimo 1000 € al mes. Puedes abrirte la cuenta nómina de Bankinter aquí.
La cuenta Sin de Liberbank
La Cuenta Online SIN es la cuenta online sin comisiones asociadas de Liberbank: no tiene ni de mantenimiento, ni de administración ni de transferencias ordinarias. La cuenta incluye una tarjeta de débito gratuita con la que tendrás acceso a más de 18.000 cajeros en España en la que se puede utilizar sin pagar comisiones: en todos los cajeros de Liberbank, y a partir de 100 € en todos los cajeros de Bankia, Banco Sabadell, Bankinter, Caja Ingenieros y toda la red EURO 6000 (no incluye CaixaBank), excepto para los cajeros de Asturias, Cantabria, Cáceres, Albacete, Ciudad Real, Cuenca y Toledo.
En la actualidad la cuenta SIN tiene una promoción brutal: si domicilias tu nómina (de al menos 600 €) con ellos te regalan 150 € que te darán cuando llegue tu primera nómina. Esta promoción es válida hasta el 30 de Junio de 2020, así que no esperes, aprovéchate ya. Solo debes seguir 3 sencillos pasos:
- Abre una Cuenta Online SIN (sin por sin comisiones y con tarjeta de débito gratuita). Te das de alta online en menos de 10 minutos.
- Domicilia tu nómina. Entra en tu banca digital y activa la promoción dentro del área contratar. No olvides informar a tu empresa del cambio para el ingreso de tu nómina.
- Te llevas los 150 € tras cobrar tu primera nómina.
El proceso de solicitud es 100% online y se completa en 10 minutos, solo necesitas tener tu teléfono y tu DNI a mano.
Self Bank
Aunque menos conocido que los otros que recomendamos, me parece un banco buenísimo para casi cualquier tipo de cliente. Sus cuentas permiten tener dos titulares. No cobra comisiones de ningún tipo, tampoco en sus cuentas de fondos de inversión. Sus comisiones para invertir en acciones son de las más bajas. Una joya de banco aunque no muy conocido para el gran público.
- La Cuenta Ahorro Self: Esta cuenta de ahorro tiene actualmente una rentabilidad del 0,07% TAE. No tiene ninguna comisión o exigencia.
- La Cuenta Self: en esta cuenta corriente puedes pero no estás obligado a domiciliar tu nómina o pensión. Viene con tarjetas Visa gratis.
En la actualidad Self Bank tiene su Plan Amigo por el que te van a regalar 20€ por ingresar 2000 € o domiciliar 3 recibos, o más por invertir en fondos, planes de pensiones o acciones. Si te interesa dímelo en un email a webmaster@ahorrainvierte.com
Las mejores cuentas online para parejas o con dos titulares
Las mejores cuentas online para parejas o con dos titularesEn la vida hay que compartirlo todo, y eso incluye nuestros gastos y pagos y por tanto nuestras finanzas personales en general. Es más que probable que si estás en una relación seria, vivas con tu pareja o te cases lleguéis a ese punto de "¿nos abrimos una cuenta a medias?".
Si estás en este punto, debes saber que con las cuentas pasa como con las relaciones: pues que en el banco te tratarán mejor o por según la vinculación que tengas con ellos.
A continuación las cuentas bancarias que permiten tener dos titulares y que te dan dos tarjetas de esa misma cuenta. Por supuesto en todos los casos hablamos de cuentas sin comisiones.
Las tres a la izquierda son las mejores cuentas corrientes para parejas sin nómina domiciliada en el banco.
Las 3 a la derecha (en negrita) son las mejores cuentas corrientes para parejas con una nómina domiciliada en ese banco. Estas cuentas son en las que vas a tener las mejores condiciones porque uno de los dos tiene, en otra cuenta de ese mismo banco, su nómina o pensión domiciliada.
Cuenta Un&Dos de Bankia
Cuenta Self de Self Bank
- La Cuenta Self es una cuenta corriente sin comisiones de ningún tipo, que permite tener dos titulares y que cada uno tenga su tarjeta. Con la tarjeta de Self Bank se puede sacar dinero sin comisiones en los cajeros de Caixabank.Las transferencias en España y en toda la zona Euro son gratuitas.Si quieres beneficiarte del plan Amigo de Self Bank es fácil. Puedes llevarte 20 € si en los 120 días posteriores a la apertura de la cuenta ingresas al menos 2000 € o tienes 3 recibos domiciliados al menos 1 año. Si inviertes en planes de pensiones, fondos de inversión o bolsa aún más. Si vas a cumplir alguna de estas condiciones escríbeme a webmaster@ahorrainvierte.com
Cuenta Corriente Openbank
Openbank tiene el respaldo de formar parte del grupo Santander. El único defecto de su cuenta para dos titulares es que siendo sin comisiones solo la primera tarjeta Débito 4b es gratuita, para la segunda habría que pagar 18 € al año.
El resto de condiciones son las habituales buenas de las cuentas recomendadas: transferencias en euros gratis, ingresar dinero y cobrar cheques en euros en las oficinas del Santander gratis...
Cuenta Inteligente de Evo
La Cuenta inteligente de Evo permite tener hasta dos titulares. Debes saber que con Evo solo puedes tener una Cuenta inteligente,así que si te la haces solo no puedes acompañado y viceversa. Por supuesto con dos titulares te dan dos tarjetas.
La Cuenta inteligente es una cuenta corriente asociada a una cuenta de ahorro que remunera tu dinero al 0,2% TAE del saldo que tengas que supere los 3000 €.
De la misma manera la Tarjeta Inteligente funciona a la vez como de débito y de crédito.
Para tener la Cuenta inteligente de Evo tienes que cumplir los mismos requisitos sea para uno ó dos titulares, al menos una cosa de las iguientes:
- Domiciliar una nómina/pensión o desempleo de cualquier importe.
- Domiciliar ingresos mensuales de mínimo 600 euros.
- Mantener 10.000 euros de saldo en cualquier producto EVO.
- Mantener una hipoteca o préstamo o tarjeta revolving.
- Domiciliar 4 recibos.
- Contratar 2 productos distintos de la Cuenta Inteligente.
- Contratar 1 producto distinto de la Cuenta Inteligente y domiciliar 2 recibos.
Si eres joven y tienes entre 25 y 35 años, los requisitos para disfrutar de la Cuenta Inteligente de Evo Banco se simplifican, ya que no necesitas domiciliar la nómina, pero si cumplir estos tres requisitos:
- Realizar seis ingresos anuales de al menos 300€ por titular (mediante transferencia o cheque de otra entidad).
- Domiciliar un recibo mensual de telefonía móvil en tu Cuenta Inteligente.
- Hacer al menos dos pagos al mes con una tarjeta de tu Cuenta Inteligente en cualquier comercio.
Cuenta Tú y Yo de Bankinter
Si los dos miembros de una pareja tienen cuenta en Bankinter, y al menos uno de los dos tiene la Cuenta Nómina, No Nónima, Pensión o Profesional de Bankinter se puede contratar la Cuenta Tú y Yo para los gastos comunes.
Cada titular tendrá una tarjeta de crédito totalmente gratuita. Con las tarjetas de Bankinter se puede sacar en más de 17.000 cajeros en España sin comisiones.
Bankinter se encargará de realizar el cambio de tus recibos domiciliados después de que les firmes la autorización. Esta cuenta no tiene remuneración (0% TAE).
Cuenta Nómina ING
Con ING tendrás dos tarjetas de la misma cuenta, y además las condiciones de una Cuenta Nómina normal con ellos: transferencias gratis hasta 50.000 euros, ingreso de cheques gratis, y sin comisiones de ningún tipo.
Para poder abrirte una cuenta con dos titulares y dos tarjetas, lo que en ING llaman una 2ª Cuenta Nómina, uno de los dos debe tener una Cuenta Nómina normal en ING, si aún no la tenéis podéis abrírosla en dos minutos. Si vas a abrirte una Cuenta Nómin quieres puedes beneficiarte del Plan Amigo de ING y llevarte 50 € de regalo, solo tienes que decírmelo en un mail a ahorrainvierte@gmail.com .
Si quieres también puedes informarte sobre Las mejores cuentas online para abrirse en el extranjero .
Cuentas
Una cuenta bancaria es el producto financiero más sencillo y que seguramente ya tienes. Una cuenta suele ser imprescindible para poder tener otro tipo de medios de ahorro (como un depósito) o de inversión (como un fondo de inversión).
Aprende de cuentas
Existen varios tipos principales de cuentas bancarias:
- las cuentas corrientes: para efectuar las operaciones bancarias del día a día como gestionar cobros y pagos, en ellas puedes domiciliar recibos, y
- las cuentas de ahorro, o remuneradas, para la custodia del dinero en liquidez (cash) de un cliente, que en la actualidad dan un interés muy muy bajo menor del 1%.
Las cuentas corrientes clásicamente no solían tener rentabilidad mientras que las de ahorro si, aunque como ves en las cuentas online que recomendamos arriba eso ha cambiado y casi todas ofrecen algo de rentabilidad ahora, aunque muy poco.
Los bancos han creado otras cuentas como las hoy en día llamadas cuentas Nómina, un "desarrollo" de las cuentas corrientes que suelen dar algún tipo de devoluciones o privilegios como tener tarjetas gratis a los que las contratan domiciliando en ellas su nómina, pensión, o ingreso frecuente, o la devolución de un pequeño porcentaje (del 1 al 3%) de algunos recibos.
Como te explicaremos para todos los productos, tienes que tener cuidado de la palabra mágica: las... comisiones. Hay cuentas sin comisiones, pero hay otras que te pueden cobrar varios euros al mes o al trimestre solo por dejarte tener tu dinero en ellas.
Los códigos de cuentas
En España existen tres códigos de cuentas diferentes:
- Código Cuenta Cliente (CCC): de 20 cifras. Los primeros cuatro dígitos son el Código de la Entidad, los siguientes cuatro identifican la oficina, los siguientes dos dígitos son los llamados dígitos de control, y los últimos diez dígitos identifican la cuenta.
- Código Internacional de identificación bancaria (BIC, o código Swift): para identificar cada entidad y sus oficinas, para realizar transferencias internacionales. Tiene de 8 a 11 dígitos.
- Código Internacional de Cuenta Bancaria (IBAN): ES (código de país para España) + número de control (2 dígitos) + CCC + identificador del banco + número de cuenta.
Las cuentas, al igual que los depósitos, están teóricamente cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) español por una cuantía de hasta 100.000 euros por persona y banco. Esto quiere decir que si el banco en el que tienes tu dinero quebrara, este organismo se haría cargo de darte tu pérdida hasta 100.000 euros. Por eso se recomienda que no se tenga más de 100.000 euros en liquidez en el mismo banco: es decir, en dinero puro y duro, en cuentas y en depósitos, sin contar fondos o acciones porque estos activos no están cubiertos. Si quieres, puedes asegurarte aquí si tu banco está adherido al FGD.
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