Las mejores cuentas online para abrirse en el extranjero (2024)

Cuentas en el extranjero

Cuenta	País	IBAN	Comisiones	Rentabilidad	Tarjeta
Trade Republic	Alemania	Alemán	No	3,3% TAE hasta 50.000 €	Si
bunq	Holanda	Holandés	No	3,36% TAE	Si
Wise	Bélgica	IBAN en 9 divisas	No	Intereses de Wise: 3,24% TAE (fondo monetario)	Si
Klarna	Suecia (en euros)	Sueco	No	3,03% TAE	No
Lea bank	Noruega (en euros)	Noruego	No	2,94% TAE	No
N26	Alemania	Español	No	Cuenta de Ahorro N26: 2% TAE (3% N26 Metal)	Si
Revolut	Lituania	Español	No	Cuenta remunerada para nuevos clientes: 3,56% TAE	Si

Abrir cuenta en banco extranjero desde España con parte de tu dinero (tus ahorros y/o tus inversiones) es totalmente legal, sencillo y gratuito. Las cuentas en el extranjero que te puedes abrir y que recomiendo en este artículo son de algunos de los mejores bancos online europeos y son cuentas para tener ese dinero en EUROS, aunque algunas también te dejan en otras monedas o divisas (Wise y Revolut).

Creo que muchos españoles que residan en España o en el extranjero pueden beneficiarse de conocer esta información y abrir una cuenta bancaria en el extranjero online, y ya me parece casi imprescindible para perfiles como freelancers que trabajen fuera, inversores en criptomonedas... Abrir una cuenta offshore en bancos en el extranjero sin comisiones es un derecho que tú y cualquier persona tiene.

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Si quieres ir al grano directamente:
- Si quieres una cuenta con IBAN extranjero, puedes abrirte una cuenta en el broker Trade Republic que da una rentabilidad del 3,3% TAE hasta 50.000 euros, totalmente gratis.
- Si quieres abrirte una cuenta extranjera alemana gratuita protegida hasta 100.000 € por el Fondo de Garantía de Depósitos alemán pero que a la vez tenga IBAN español para poder usarla para todo o como cuenta principal ábrete la cuenta de N26 directamente, es gratis.

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¿Es legal abrirse una cuenta en un banco extranjero? ¿Puedo tener mi dinero en un banco extranjero?

Es legal tener una cuenta en bancos online fuera de España. Uno no está defraudando ni a Hacienda ni al Estado español si decide sacar parte de o todos sus ahorros ganados legalmente al extranjero. En la actualidad se pueden tener cuentas en el extranjero de menos de 50.000 euros o dicho de otro modo hasta 50.000 euros en el extranjero sin tener que informar a la Agencia Tributaria, teniendo en cuenta la suma de cada tipo de activo que tengamos fuera de España (pero no sumando entre ellos):

• cuentas y depósitos como un tipo,
• valores como acciones y fondos en otro grupo,
• propiedades inmobiliarias como otro tipo de activo más.

Hay que tener en cuenta que da igual que haya varios titulares en esas cuentas bancarias en el extranjero, se suma por el importe total y no por tu parte. Pero aclaro de nuevo: si tienes en una cuenta 30.000 euros y en un broker otros 30.000 euros, no tienes que informar a Hacienda, no llegas a los 50.000 en ninguno de los tres tipos de activos.

Si uno tuviera más de 50.000€ fuera de España el 31 de Diciembre en cualquiera de esos tres tipos de activos (¡no en la suma de los tres!) si que estaría obligado por ley a informar a la agencia tributaria a través del llamado modelo 720. Puedes consultar más información en la página de la Agencia Tributaria sobre el tema. Presentar este modelo 720 no implica pagar ningún impuesto extra, es solo un modelo informativo.

Hay que mencionar también que tendrías que informar también al Banco de España si realizaras transacciones con el exterior por encima del millón de euros a través de la llamada Encuesta sobre Transacciones Exteriores. (Si te ves con este problema y necesitas ayuda con tus ahorros e inversiones puedes escribirme).

Tener una o varias cuentas o depósitos de fuera de España o acciones, ETFs o fondos depositados en un broker extranjero es una manera legal y prudente de no tener todos tus ahorros en España.

Como abrir una cuenta bancaria en el extranjero por internet

En general el proceso de como abrir una cuenta con iban extranjero es muy sencillo y siempre online, sin que tengas que mandar tus documentos de manera física. Lo primero que te piden que hagas es rellenar tus datos a través de varios formularios online.

En general confirmarán tu identidad a través de una videollamada o grabando un vídeo a través de tu webcam o la cámara de tu móvil, por lo que necesitar tener tu DNI o Pasaporte.

En algunos verifican tu identidad con la primera transferencia bancaria que hagas, y tienes que mandar los documentos firmados por email (vale con foto o escaneo con el móvil o tablet que hagas tú).

A continuación tienes varias alternativas sencillas para abrir cuentas en el extranjero online. Algunas no tienen ninguna rentabilidad, pero tampoco ninguna comisión de mantenimiento.

Si lo que estás buscando es una cuenta online y/o un sistema de pago en el extranjero para tu empresa o para tí como autónomo, tengo un artículo en el que cuento opciones para ellos: Las mejores cuentas online y sistemas de pago en el extranjero para empresas y autónomos.

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Cuentas con IBAN extranjero

Vamos a ver primero las mejores cuentas bancarias internacionales, totalmente extranjeras y con IBAN o número de cuenta extranjero, es decir, que no empiezan por ES. Éstos son los mejores neobancos extranjeros y a la vez tienen algunas de las mejores cuentas remuneradas:

• la cuenta de efectivo alemana de Trade Republic

Trade Republic

Trade Republic es un broker alemán que al el dinero que tengas en su cuenta de efectivo te da un 3,3% TAE de interés anual. Te abonan los intereses todos los meses. Puedes ingresar y retirar efectivo en cualquier momento. Los intereses se pagan sobre saldos en efectivo de hasta 50.000 €, lo que es una cifra perfecta porque es justo el límite hasta el que no tienes que presentar el modelo 720. Lo que si que tendrás que hacer es declarar en tu Declaración de la Renta los intereses que hayas cobrado pero por un 3,3% es una molestia mínima, así que recomiendo mucho que te abras la cuenta en Trade Republic para poder tener este 3,3% de rentabilidad.

Todo el efectivo que tengas en cuenta está protegido hasta 100.000 euros por persona, porque el dinero está depositado en alguno de los bancos con los que trabaja Trade Republic: Solaris, JP Morgan o Citibank.

Si quieres más info sobre Trade Republic puedes leer Trade Republic: Análisis del broker móvil alemán con cuenta al 3,3%.

• la cuenta holandesa con rentabilidad

bunq

Bunq es una innovadora plataforma de banca móvil que busca simplificar las finanzas y proporcionar control total a más de 10 millones de usuarios diarios. Fundada en 2012 y lanzada en 2015, esta empresa desafía las normas bancarias tradicionales y se ha convertido en el segundo neobanco más grande de la UE. Su compromiso con la sostenibilidad es notable, con más de 17 millones de árboles plantados por sus usuarios para combatir la deforestación.

Ofrecen una variedad de opciones de cuenta con IBAN holandés (NL) permitiendo a los usuarios elegir el plan que mejor se adapte a sus necesidades financieras. Todas tienen la cuenta de ahorros al 2,16% TAE, pero para nuevos clientes y para el dinero nuevo de clientes ya existentes a el 3,36% TAE:

• Easy Card: tarjeta internacional gratuita
• Easy Savings: gratis, cuenta de ahorro + tarjeta virtual gratis, física por 9,99 €/año.
• Easy Bank: 3,99€/mes, 2 cuentas, tarjeta física.
• Easy Bank Pro: 9,99 €/mes, hasta 25 cuentas, IBANs de NL, DE, FR, ES, IE, 22 divisas.
• Easy Bank Pro XL: 18,99 €/mes, planta un árbol por cada 100 € que gastes.

Además, bunq cuenta con un permiso bancario del Banco Central Europeo y un sólido soporte disponible las 24 horas del día. Además, la garantía de depósitos de hasta 100.000 € respalda la seguridad de los fondos de los usuarios.

Puedes leer más sobre bunq o ver una tabla sobre todos sus planes, o ir directamente a su web y abrirte la cuenta gratis o las de pago 30 días gratis.

• la cuenta multidivisa:

Wise

Wise es una cuenta bancaria internacional online que se extiende a más de 160 países y te permite manejar dinero en más de 40 divisas diferentes, lo que es especialmente interesante porque no es fácil abrirse cuenta en neobancos fuera de Europa. Su aplicación móvil ofrece una experiencia sencilla y eficiente para convertir divisas al instante y recibir dinero desde el extranjero sin comisiones adicionales. La tarjeta universal de Wise facilita compras tanto en tiendas físicas como en línea, adaptándose a la divisa local o realizando conversiones a un tipo de cambio favorable cuando sea necesario.

Una de las ventajas destacables de Wise es su enfoque en minimizar las comisiones para transferencias e intercambios internacionales, lo que puede representar un considerable ahorro en comparación con los bancos tradicionales. Además, Wise ofrece la posibilidad de obtener intereses sobre los fondos depositados, con tasas competitivas en GBP, USD y EUR, brindando una oportunidad para aumentar los ahorros sin perder la disponibilidad del dinero.

La seguridad y protección de datos son aspectos prioritarios para Wise, que cuenta con rigurosos estándares y autenticación de dos factores (2FA) para resguardar la información del usuario. El equipo de atención al cliente está disponible las 24/7 en 14 idiomas, lo que garantiza una asistencia personalizada en cualquier momento.

Por último, es relevante mencionar que Wise opera bajo regulaciones de autoridades nacionales en todo el mundo, lo que brinda confianza y transparencia en su funcionamiento como plataforma segura y confiable para manejar el dinero a nivel internacional.

En resumen, Wise es una opción completa y práctica para aquellos que buscan una cuenta bancaria universal y eficiente. Con su alcance global, facilidad de uso, bajos costos de comisiones, opción de intereses y énfasis en la seguridad, ofrece una solución confiable para gestionar el dinero en un contexto cada vez más globalizado.

Tipo de cuenta	Corriente de dinero electrónico
Tarjeta	Mastercard débito internacional gratis
Rentabilidad	2,65%
Importe mínimo	1 €
Importe máximo	no tiene
Comisiones	0

La Cuenta Multidivisa de Wise es gratuita y solo pagas por algunas funciones muy concretas. Ábretela o lee más sobre ella.

• la cuenta sueca en euros para ahorrar

Klarna

Klarna es un banco sueco protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos de Suecia hasta (el equivalente en euros de) 1.050.000 coronas suecas (SEK) por cliente y banco. Aunque Suecia tiene su propia moneda, la corona sueca, en este caso nos da igual porque la cuenta es en Euros.

El importe mínimo para abrirse esta cuenta es de solo 1 euro, el máximo 85.000, y la cuenta tiene una rentabilidad del 3,03% TAE anual para cualquier importe, los intereses se pagan de forma trimestral. La cuenta de Klarna te permite sacar y meter dinero cuando quieras y puedes disponer de tus ahorros en dos días hábiles como máximo.

En Suecia no se realiza ninguna retención fiscal a los no residentes en el país, por lo que cobrarás la rentabilidad íntegra en tu cuenta y solo tendrás que declarar los intereses que recibas al hacer tu Declaración de la Renta al año siguiente, si tienes menos de 50.000 euros en ella será lo único que tengas que hacer.

No te lo pienses, ábrete tu cuenta en Klarna a través de Raisin.

• la cuenta noruega en euros para ahorrar:

Lea Bank

Lea Bank es un banco noruego miembro del Norwegian Banks’ Guarantee Fund (Fondo de Garantía de Depósitos de Noruega), que protege hasta 100.000 euros por titular. Aunque Noruega tiene su propia moneda, la corona noruega, en este caso nos da igual porque la cuenta es en Euros.

El importe mínimo para abrirse esta cuenta es de 5000 euros, el máximo 100.000, y la cuenta tiene una rentabilidad del 2,94% TAE anual para cualquier importe.

Es posible retirar el monto total de los fondos depositados y los intereses acumulados dentro de un período de 4 días hábiles. No se aceptan retiros parciales.

En Noruega no se realiza ninguna retención fiscal a los no residentes en el país, por lo que cobrarás la rentabilidad íntegra en tu cuenta y solo tendrás que declarar los intereses que recibas al hacer tu Declaración de la Renta al año siguiente, si tienes menos de 50.000 euros en ella será lo único que tengas que hacer.

No te lo pienses, ábrete tu cuenta en Lea Bank a través de Raisin.

• la cuenta italiana:

Banca Progetto

La tercera opción que ofrece Raisin es en el banco italiano Banca Progetto, fundada en el año 1994 y desde diciembre de 2015 forma parte de Oaktree Capital Management L.P., una de las mayores empresas de inversión del mundo (para los que sepáis de inversión os sonará por Howard Marks). El banco tiene sus sedes en Milán y en Roma.

La cuenta de Banca Progetto tiene una rentabilidad del 3,3% TAE. El importe mínimo para abrirse la cuenta es de 10.000 € y el máximo son 100.000, que es también la cantidad de dinero que tienes protegida por el Fondo de Garantía de Depósitos italiano (Fondo Interbancario Di Tutela Dei Depositi).

Aunque es una cuenta funciona un poco como un depósito, solo se puede cancelar la totalidad del dinero que metas por lo que no te dejan estar sacando y metiendo dinero.

Además de esta cuenta Banca Progetto ofrece depósitos de 1 y 2 años con rentabilidades anuales del 3 y del 3,39 % TAE respectivamente.

No hay líos de papeles ni fiscales ni nada, en Italia no se realiza ninguna retención fiscal a los no residentes en el país por lo que solo tendrás que añadir el dinero que hayas obtenido por su rentabilidad cuando hagas tu Declaración de la Renta.

Tipo de cuenta	Ahorro
Rentabilidad	3,3%
Importe mínimo	10.000 €
Importe máximo	100.000 €
Comisiones	0
Retención fiscal	0%

Estas tres cuentas son las cuentas europeas que te puedes abrir a través de Raisin:

Para abrirnos cualquiera de estas dos cuentas tenemos que hacerlo través de la plataforma Raisin, que ofrece depósitos y también estas cuentas. Primero te abres una cuenta en su propio banco, Raisin Bank, una entidad de crédito alemana que hace de intermediaria entre tu banco en España y el banco en el que vayas a abrir tu cuenta o depósito, sea Lea Bank o Banca Progetto.

El proceso tarda unos días porque hay que confirmar tu identidad, pero es totalmente seguro, Raisin opera en España desde el año 2016.

Raisin suele tener una promoción de bienvenida por la que a cada cliente que se abra un depósito o una cuenta (y mantenga el dinero al menos 6 meses) se le regala una cantidad entre 10 y 100 € que mejora la rentabilidad del depósito.

Otras veces tienen otras promociones por la que si contratas uno o varios productos de ahorro (una cuenta o un depósito en otro banco) que superen los 25.000 € te dan 50€ extra de regalo.

• la cuenta D del broker Freedom24:

Freedom24

Freedom24 es un broker que cotiza en el Nasdaq y que además de servir para invertir en miles de acciones y ETFs ofrece a sus clientes poder depositar dinero en su llamada cuenta D.

La cuenta D de Freedom24 permite a los clientes invertir sus fondos diariamente en operaciones de canje de divisas extrabursátiles, generando rendimientos anuales variables. Estos canjes consisten en pares de transacciones con beneficios obtenidos al finalizar la segunda transacción, pagados en la cuenta D. Los intereses se calculan solo en días laborables, pero incluyen los días no laborables en la transacción del lunes. No hay límites en el tamaño de colocación, aunque las ganancias se pagan solo a partir de ciertos saldos mínimos.

Las cuentas D no permiten operaciones comerciales, solo almacenamiento de fondos, y es fácil transferir dinero a una cuenta comercial para realizar inversiones. La apertura de una cuenta D se realiza fácilmente desde el apartado "Órdenes" en la configuración de la cuenta, tanto en la web como en la aplicación móvil. La cuenta D se distingue de la cuenta comercial por la letra D delante del número de cuenta.

Puedes abrirte una cuenta en Freedom24 solo para meter tu dinero en la cuenta D y tener una buena rentabilidad, puedes meter el dinero en sus depósitos y ganar aún más, y si te animas puedes invertir en acciones y ETFs. Si quieres también puedes leer más sobre Freedom24.

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Cuentas extranjeras con IBAN español

Vamos a ver ahora tres cuentas "medio extranjeras": es decir, que son de bancos online internacionales o neobancos extranjeros, pero que son una cuenta online con iban español (que empieza por ES) y que por tanto permiten usarlas para todo en España y que si quieres pueden ser tu cuenta única o principal. El dinero que tengas en estas cuentas está protegido hasta 100.000 € por el Fondo de Garantía de Depósitos Alemán u Holandés.

• la cuenta alemana pero con IBAN español ideal para la zona euro:

N26

Promo temporal:

Invierte mientras compras: consigue hasta 100 € en acciones con N26

N26 te da la oportunidad de empezar a invertir mientras gestionas tus gastos diarios. Abre tu cuenta antes del 6 de enero de 2025 y participa en su promoción especial para nuevos clientes. Por cada compra que hagas con tu tarjeta N26, recibirás el 10 % del importe en acciones de algunas de las empresas más destacadas del mundo, como Google, Meta o Nvidia, hasta un máximo de 100 €. Todo desde una app intuitiva y sin complicaciones.

Participar es fácil: descarga la app N26, abre tu cuenta, suscríbete al servicio de Acciones y ETFs y comienza a usar tu tarjeta. Gestiona tus finanzas, ahorra con intereses y accede al mercado de valores sin intermediarios ni papeleo. Con una licencia bancaria europea y tecnología de vanguardia, N26 asegura que tu dinero y tus inversiones estén en buenas manos. Aprovecha esta promoción y da tus primeros pasos en el mercado de valores de forma sencilla, segura y rentable.

N26 es el banco alemán que desde el 2019 ya ofrece sus cuentas en España con un IBAN español, es decir, que es una cuenta corriente totalmente legal, normal y operativa en España. N26 está adherido al Fondo de Garantía de Depósitos Alemán, que garantiza los depósitos de dinero hasta 100.000 euros por titular de la Unión Europea y entidad.

N26 es un banco sin comisiones ni requisitos para abrir abrir cuenta bancaria en Europa online, no tienes que tener una nómina o pensión ni nada parecido, y te va a permitir que puedas controlar todos tus gastos e ingresos con el móvil.

Una cuenta con N26 Estándar incluye una tarjeta Mastercard (si la quieres física en el plan Estándar o gratuito cuesta 10 €, si no puedes usarla con el sistema NFC de tu móvil). Permite sacar hasta 3 veces al mes de cualquier cajero en zona euro sin comisiones, y permite pagar con la tarjeta sin comisiones en cualquier divisa en el resto del mundo. Si sacas de cajero fuera de zona euro pagas una comisión por cambio de divisa del 1'7%.

Además de su cuenta normal y gratuita N26 ofrece:

• N26 Smart: ya es una cuenta premium que te ayuda a controlar mejor tu dinero, es como la opción You pero con alguna ventaja menos y más barata, cuesta 4'9 € al mes.
• N26 You (antes llamado N26 Black): que permite retiradas de cajeros en cualquier moneda sin comisión por cambio de divisa o cualquier otra, lo que es una gran ventaja si viajas varias veces al año fuera de la zona Euro, e incluye un seguro de Allianz de tu móvil, tus viajes y tus compras. Cuesta 9'9 € al mes.
• N26 Metal: que suma a las ventajas de la You un servicio exclusivo de atención al cliente y ofertas exclusivas de sus partners. Cuesta 16'9 € al mes.

Cuenta de ahorro N26

La Cuenta de Ahorro N26 es una cuenta de ahorro a la que puedes acceder desde la app, y que . Es una opción flexible y conveniente para ahorrar. Con esta cuenta, puedes acceder a tus ahorros en cualquier momento a través de la aplicación N26. Además, tienes la oportunidad de ganar intereses sobre tus fondos, hasta un máximo de 50.000 €, a un interés muy bueno del 2% TAE, y el 3% TAE si tienes N26 Metal. Puedes mover tu dinero libremente sin perder los intereses que ya has ganado, y todo de manera instantánea.

Sobre N26 y Hacienda, dado que las cuentas de N26 ya tienen IBAN español el banco informará a la Agencia Tributaria de todo así que no tienes que preocuparte de nada. Si tienes una cuenta antigua con IBAN alemán tampoco tienes que informar de nada.

Es difícil encontrarle peros a este banco, a sus cuentas y sus tarjetas, puede servirte como u banco principal o como la cuenta y la tarjeta que usar en viajes y vacaciones. 

Ábrete una cuenta en N26, y no olvides enviar al menos un céntimo para que se active.

Tipo de cuenta	Corriente y de ahorro.
Tarjeta	Mastercard débito gratis
Rentabilidad	Cuenta Corriente: No. Cuenta de Ahorro: 2% TAE (3% N26 Metal)
Importe mínimo	1 €
Importe máximo	no tiene
Comisiones	0

Si quieres puedes ver lo fácil que es abrirse una cuenta en N26 en este tutorial.

• la cuenta lituana con IBAN español:

Revolut

Se trata de una cuenta también centralizada en su propia app, hasta el año 2022 las cuentas pertenecían a una entidad de dinero electrónico, pero desde este 2022 Revolut se convierte en un banco totalmente regulado que se llama Revolut Bank. Las cuentas de Revolut tenían IBAN de Lituania (y que por tanto empezaba por LT), pero desde este 2023 Revolut ha informado que sus cuentas tienen ya IBAN español. En ellas puedes tener euros, libras inglesas, dólares americanos, y muchas divisas más, por lo que es una de las mejores maneras tener una cuenta en dólares en España.

Puedes abrirte una cuenta con ellos gratuita y solo cobran por enviarte la tarjeta Mastercard física a tu casa (6 €), las tarjetas virtuales no tienen ningún coste.

Con la tarjeta de Revolut puedes hacer gastos en otras divisas sin pagar comisiones por cambio de divisa hasta 6000 euros al mes, por encima de esa cifra (¡Cómo vives, ¿no?!) pagarías solo un 0'5% de comisión.

Con Revolut cuenta compartida o cuenta conjunta puedes compartir cuenta con la persona que tú quieras y tener tarjetas digitales o físicas a juego para gestionar vuestro dinero juntos.

Revolut ofrece varios planes (en negrita los de más exito):

• Estándar (Gratis): Con el plan Estándar, puedes retirar dinero en cajeros hasta 200 € al mes o hasta 5 veces sin cargos. Para cambios de divisa, tienes un límite de 1000 € mensuales antes de que se aplique una comisión del 2%. Además, ganas 1 RevPoint por cada 10 € gastado.
• Plus (3,99 €/mes): El plan Plus permite retiros gratuitos en cajeros hasta 200 € al mes, y ofrece hasta 2 cuentas para menores sin coste adicional. También incluye 3 operaciones bursátiles sin comisiones al mes y un 20% de descuento en transferencias internacionales. Obtienes 1 RevPoint por cada 10 € gastado. El plan Plus también incluye un bono de 1500 RevPoints al mejorar tu plan.
• Premium (8,99 €/mes): El plan Premium aumenta el límite de retiros gratuitos en cajeros a 400 € al mes y permite cambios de divisa sin comisiones hasta 20.000 € mensuales. Además, incluye varios seguros, como cobertura médica internacional, retraso de vuelo y equipaje. El plan Premium también ofrece 5 operaciones bursátiles sin comisiones al mes, acceso sin límites a salas VIP de aeropuertos con descuento, y un bono de 2500 RevPoints. Además, ganas 1 RevPoint por cada 4 € gastado.
• Metal (15,99 €/mes): El plan Metal ofrece hasta 800 € mensuales en retiros gratuitos de cajeros, y cambios de divisa sin límite. Aparte de todas las ventajas del plan Premium, también incluye un cashback del 10% en alojamientos y 10 operaciones bursátiles sin comisiones. Los usuarios del plan Metal reciben 1 RevPoint por cada 2 € gastado y un bono de 5000 RevPoints al mejorar. Además, tienen prioridad en la atención al cliente, incluyendo solicitudes de devolución de llamada.
• Ultra (45 €/mes): Con el plan Ultra, puedes retirar hasta 2000 € al mes en cajeros sin comisiones y realizar cambios de divisa sin límite. Además de todos los beneficios del plan Metal, Ultra ofrece acceso gratuito a suscripciones premium como Financial Times, NordVPN y WeWork. También incluye seguros más completos, como seguro médico internacional y seguro por retraso de vuelos y equipaje. Obtienes 1 RevPoint por cada 1 € gastado y un bono de 10.000 RevPoints al mejorar desde Metal.

Con Revolut también puedes invertir en acciones, ETFs, bonos, robo advisor, materias primas, y en criptomonedas.

Sobre Revolut y Hacienda, Revolut no informa a Hacienda por lo que tendrás que ser tú el que informe. pero como es cuenta sin rentabilidad asociada no tendrás que hacer nada de intereses. Si tendrás que añadir en tu Declaración las ganancias o pérdidas que tengas si inviertes a través de su app.

Ábrete ya tu cuenta gratuita o de pago en Revolut, o lee más en profundida sobre Revolut y sobre qué opina la gente de este banco.

• la cuenta holandesa con IBAN español que lleva en España más de 20 años

ING

ING es un banco holandés que llegó a España en el año 1999. Todas sus cuentas son españolas con IBAN que empieza por ES pero el dinero depositado en sus cuentas y depósitos está protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos holandés con un límite de hasta 100.000 euros por persona y cuenta.

ING tiene a menudo en activo su Plan Amigo, por el que si te abres una Cuenta Nómina recomendado por un amigo (yo) te llevas hasta 250 €. Yo tengo la Cuenta Nómina desde hace más de 10 años y estoy muy contento con ella. Si quieres beneficiarte del Plan Amigo mira si está activo aquí y si lo está escríbeme a ahorrainvierte@gmail.com y te digo cómo en un momento.

La Cuenta Ing Nómina no tiene comisiones asociadas. Si tienes tu nómina, o pensión, o prestación por desempleo, o ingresos mensuales (que puede ser una transferencia que hagas tú mismo) de al menos 700 euros mensuales domiciliado en tu Cuenta Nómina de ING podrás disfrutar de todas las ventajas y de la ausencia de comisiones.

Tu Cuenta ING Nómina viene con dos tarjetas:

• Tarjeta de débito: con la que pagas directamente con el dinero que tienes en tu Cuenta Nómina. Con tu tarjeta de débito puedes sacar dinero sin pagar comisiones desde cualquier importe en los cajeros de ING y los de Euronet, Cashzone, Banca March y Cajeros Euro Automatic Cash (antiguos cajeros de Banco Popular y Targobank).
  • En el resto de entidades, ING asume la comisión del banco propietario del cajero cuando saques 200 € o más,
  • En los cajeros de Bankia cuando saques 50 € o más.
• Tarjeta de crédito: La tarjeta de Crédito de ING no tiene trampa, no es como otras que vienen configuradas para retrasar tus pagos y así financiarlos y tener que pagar intereses. Los gastos que hagas en el mes hasta el día 28 te los pasan en un recibo el día 5 del mes siguiente.
• Puedes tener una segunda tarjeta de débito de otra cuenta que tengas en ING, por ejemplo de la cuenta que tengas a medias con tu pareja. ING os dará dos tarjetas, una para cada uno.

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Brokers en el extranjero

Brokers de acciones y ETFs

Broker	Comisiones	Rentabilidad cuenta	País depósito acciones
Trade Republic	1 € por operación en acciones	3% TAE	Alemania
eToro	De 1 a 2 $	Saldo total requerido: $250,000 (4.8%), $50,000 (4.5%), $25,000 (3.5%), $10,000 (1.5%)	En el país de cada acción (españolas en España por ej.)
Mintos	Solo para ETFs: 0. (También Préstamos, Bonos e Inmobiliario)	3,75% TAE	Letonia

• el broker internacional en Chipre con cuenta al 3,88% TAE:

Freedom24 de Freedom Finance

Freedom Finance es el broker y Freedom24 la plataforma de trading con licencia de la CySEC de Chipre y que cumple con los requisitos de la regulación europea MiFID II. Es el único bróker con sede en la UE que cotiza en el NASDAQ.

Con Freedom Finance vas a poder invertir en acciones, ETFs y bonos. Si inviertes a través de Freedom tus acciones se mantendrán en un depositario en Chipre.

En Freedom24 al abrirte cuenta se crea automáticamente su llamada cuenta D en la que tu dinero en liquidez se invierte en swaps o canjes (transaciones de conversión). En euros da ahora un 3,33% TAE, en dólares un 5,05%. Pero si metes el dinero en su depósito da un 6,39% en € y un 8,76% en USD.

Las tarifas de Freedom Finance son bajas y competitivas, y no existe cuota mensual. Freedom gana dinero con la comisión de retiro de fondos que es de 7€.

Si quieres tengo un artículo más detallado sobre Freedom y sus tarifas.

• el banco y broker alemán con la cuenta de efectivo con el 3,3% de rentabilidad:

Trade Republic

Trade Republic es el banco y broker móvil alemán ya resumido al inicio de este artículo Ofrece la posibilidad de invertir en acciones, ETFs y planes de inversión en acciones y ETFs con una tarifa única de solo 1 euro. Los valores se almacenan a través de HSBC Deutschland en depósitos dentro y fuera del país, y las operaciones se realizan en la bolsa de Hamburgo, LS Exchange. Los planes de inversión en acciones y ETFs permiten a los clientes invertir en fracciones de acciones y no tienen comisiones.

Si quieres puedes leer más en Trade Republic: Análisis del broker móvil alemán.

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Recordatorio

Tener una parte de nuestros ahorros en el extranjero es una manera sensata de diversificar en diferentes países y sistemas bancarios. Seguramente les hubiera gustado y tranquilizado haberlo hecho a los griegos en su corralito del 2015, a los chipriotas en 2013 o a los argentinos en el 2001. Recordemos que España no llegó a tener un "corralito" bancario pero si que necesitó un rescate de su sistema bancario en el año 2012.

Si llegas a este artículo como mucha gente hace por preocupación porque en España pueda suceder algo así, por ejemplo ahora por la pandemia y la crisis del Coronavirus, te digo que al final la mejor manera de proteger tus ahorros y tu patrimonio es teniendo tu dinero invertido y no en una cuenta.

Para invertir tu dinero puedes:

1. leer esta web y su blog,
2. hacer este test para saber que hacer con tu dinero,
3. o si quieres directamente invertir a través de un roboadvisor.

Si quieres otras cuentas con algo de rentabilidad y que estén en España puedes elegir alguna de las mejores cuentas online en España.

Recuerda que otra manera de sacar y tener algo de tus ahorros en el extranjero es abriéndote un depósito en un banco europeo a través de Raisin.

Si lo que te interesa más que una cuenta es una tarjeta para usar en el extranjero lee las mejores tarjetas para viajar y usar en el extranjero.

Si quieres invertir depositando tu dinero fuera de España puedes hacerlo en una cartera de fondos de inversión cotizados (ETFs) a través del roboadvisor Inbestme (y a través de este link tienes los primeros 15.000 euros bajo gestión sin comisiones durante un año), que deposita tus ETFs en Alemania si es en euros o en Irlanda si es en dólares.

Hay que recordar que las acciones o los fondos de inversión, sean del país que sean, por ejemplo acciones de Apple o fondos de inversión de Luxemburgo, si están depositadas en un banco o gestora española por supuesto que no cuentan en esos 50.000 euros que uno puede tener fuera de España sin informar a Hacienda.

Si quieres leer más sobre alguna de estas cuentas y alguna más echa un vistazo a cuentasenelextranjero.com.

Si lo que buscas es ir aún más allá que abrirte una cuenta bancaria en el extranjero y quieres informarte bien para saber a qué país emigrar puedes comprar el E-book: Enciclopedia Librestado del Emigrante (97€), o contratar una consultoría con Librestado (571-691€).

¿Quieres estar al día sobre cuentas en el extranjero?

Como sé que este es un tema que interesa a bastante gente, si quieres puedes dejar tu correo por si quieres que te mantenga informado en caso de que salgan nuevos neobancos fuera de España o cuentas o brokers especialmente buenos que puedan salir o de cambios importantes en la legislación. Prometo no molestarte con ningún otro tema.