Contenido
Última actualización: 25 mayo 2020
Algo que antes podía parecer difícil o reservado a los ricos y poderosos está hoy día al alcance de cualquiera. Tener una cuenta en el extranjero con parte de tu dinero (tus ahorros y/o tus inversiones) fuera de España, es posible, fácil y gratis. Es una de las muchas maneras posibles de responder a la pregunta de que hacer con una parte de tus ahorros. En todas las siguientes opciones de donde y como abrir una cuenta en el extranjero nos referimos siempre a poder tener ese dinero en EUROS, no en otras monedas o divisas.
Creo que hay muchos españoles residentes en España o en el extranjero que pueden beneficiarse de conocer esta información y abrirse una cuenta bancaria extranjera, y ya me parece casi imprescindible para perfiles como freelancers que trabajen fuera, inversores en criptomonedas... Tener una cuenta offshore es un derecho que tú y cualquier persona tiene.
¿Es legal abrirse una cuenta en un banco extranjero?
Abrirse una cuenta en el extranjero es absolutamente legal. Uno no está defraudando ni a Hacienda ni al Estado español si decide sacar parte de o todos sus ahorros ganados legalmente al extranjero. En la actualidad se pueden tener hasta 50.000 euros en total en el extranjero, teniendo en cuenta la suma de cada tipo de activo que tengamos fuera de España sin tener que informar a la Agencia Tributaria:
- cuentas y depósitos como un tipo,
- valores como acciones y fondos en otro grupo,
- propiedades inmobiliarias como otro tipo de activo más.
Hay que tener en cuenta que da igual que haya varios titulares en esas cuentas, se suma por el importe total y no por tu parte. Tener una o varias cuentas o depósitos de fuera de España hasta 50.000 euros es una manera legal y prudente de no tener todos tus ahorros en España.
Si uno tuviera más de 50.000€ fuera de España al final de cada año (el 31 de diciembre) en cualquiera de esos tres tipos de activos (¡no en la suma de los tres!) si que estaría obligado por ley a informar a la agencia tributaria a través del llamado modelo 720. Puedes consultar más información en la página de la agencia tributaria sobre el tema.
Hay que mencionar también que tendrías que informar también al Banco de España si realizaras transacciones con el exterior por encima del millón de euros a través de la llamada Encuesta sobre Transacciones Exteriores. (Si te ves con este problema y necesitas ayuda con tus ahorros e inversiones escríbeme sin falta 😉 ).
Tener una parte de nuestros ahorros en el extranjero es una manera sensata de diversificar en diferentes países y sistemas bancarios. Seguramente les hubiera gustado y tranquilizado haberlo hecho a los griegos en su corralito del 2015, a los chipriotas en 2013 o a los argentinos en el 2001. Recordemos que España no llegó a tener un "corralito" bancario pero si que necesitó un rescate de su sistema bancario en el año 2012.
Si llegas a este artículo como mucha gente hace por preocupación porque en España pueda suceder algo así, por ejemplo ahora por la pandemia y la crisis del Coronavirus, te digo que al final la mejor manera de proteger tus ahorros y tu patrimonio es teniéndolo invertido y no en una cuenta. Para invertir tu dinero puedes leer esta web y su blog, hacer este test para saber que hacer con tu dinero o si quieres directamente invertir a través de un roboadvisor.
Como abrirse una cuenta en el extranjero
En general el proceso es muy sencillo y siempre online, sin que tengas que mandar tus documentos de manera física. Lo primero que te piden que hagas es rellenar tus datos a través de varios formularios online.
En general confirmarán tu identidad a través de una videollamada o grabando un vídeo a través de tu webcam o la cámara de tu móvil. No hace falta que estés bien arreglado pero si que tengas contigo tu DNI o Pasaporte.
En Degiro verifican tu identidad con la primera transferencia bancaria que hagas, y tienes que mandar los documentos firmados por email (vale con foto o escaneo con el móvil o tablet que hagas tú).
A continuación tienes varias alternativas sencillas para abrirte una cuenta fuera de España. Las mejores opciones son holandesas, la mayoría no tiene ninguna rentabilidad, pero tampoco ninguna comisión de mantenimiento.
Si quieres otras cuentas con algo de rentabilidad y que estén en España puedes elegir alguna de las mejores cuentas online en España. Si quieres algo más de rentabilidad en vez de una cuenta es mejor abrirte un depósito en un banco extranjero, por ejemplo a través de la plataforma Raisin. Si quieres invertir depositando tu dinero fuera de España puedes hacerlo en fondos de inversión cotizados (ETFs) a través del roboadvisor Inbestme (y a través de este link tienes los primeros 15.000 euros bajo gestión sin comisiones durante un año).
- El broker holandés que es la mejor opción para invertir:
Degiro
¡Actualización! En la actualidad con la pandemia de Coronavirus Degiro no puede gestionar la cantidad de nuevos clientes que quieren abrirse cuenta en Degiro, por lo que si te inicias el proceso de apertura con ellos entras a su lista de espera. Cuanto antes lo hagas, antes podrás entrar.
Degiro no es un banco si no un broker de inversión holandés, y es la mejor opción si lo que quieres es invertir en casi cualquier mercado del mundo. Su lema es "Invertir con tarifas inusualmente bajas". Como solo "cuenta", solo te va a aportar tener el dinero fuera de España en fondos monetarios en los que lo invierte directamente, pero como broker impresiona por lo barato de sus tarifas (aquí tienes más información sobre sus tarifas) y el acceso que da a miles de productos de inversión a los que no es fácil llegar en España.
Degiro es muy interesante si piensas invertir a largo plazo, pues no cobra comisiones de custodia de ningún tipo (aunque si cobra una comisión de conectividad que es de solo 2'5 euros por mercado al semestre, una ganga). Sus comisiones para invertir (compra y venta) en acciones, fondos, ETFs... son muy bajas: por ejemplo:
- invertir en bolsa española cuesta 2 € + 0,05%: comprar 10.000 € de una acción de la bolsa española te costaría solo 7 €.
- invertir en bolsa americana cuesta 0.50 € + 0.004 USD por acción: ¡invertir 10.000 € en bolsa americana te puede costar menos de un euro!
Eso si: no tiene tarjeta asociada ni el dinero tiene rentabilidad asociada.
En Degiro puedes elegir uno de los siguientes tres tipos de cuentas:
- Basic: es la cuenta normal y la que recomiendo a todo el mundo, y solo para los muy experimentados o especuladores (o inversores a corto plazo) las otras dos:
- Active: permite posiciones cortas (apostar o invertir a la baja) y operar con derivados como opciones,
- Trader: con las mismas opciones que la Active pero permite más capacidad de apalancarse (endeudarse).
Mercados en los que puedes invertir con Degiro
Invirtiendo a través de Degiro tu dinero está en Holanda, de manera que está sujeto a la supervisión del Banco Central de los Países Bajos (DNB) y de la Autoridad de los Mercados Financieros de los Países Bajos (AFM) por lo que está protegido con 20.000 € por cliente individual. Eso sí, Degiro solicita que se informe de que invertir siempre supone asumir un riesgo: "Invertir puede ser rentable, pero no está exento de riesgos. Puede perder (una parte de) su depósito".
Si quieres puedes ver como es el proceso de abrirte una cuenta en Degiro. (Si no quieres esperar la lista de espera que tiene ahora Degiro puedes abrirte una cuenta en el Broker XTB, que tus valores españoles los deposita en España pero los extranjeros fuera, también puedes ver como es el proceso de abrirte una cuenta en XTB.)
- la cuenta noruega en euros para ahorrar:
BRAbank
BRAbank es un banco noruego miembro del Norwegian Banks’ Guarantee Fund (Fondo de Garantía de Depósitos de Noruega), que protege hasta 100.000 euros por titular. Aunque Noruega tiene su propia moneda, la corona noruega, en este caso nos da igual porque la cuenta es en Euros.
El importe mínimo para abrirse esta cuenta es de 5000 euros, el máximo 100.000, y la cuenta tiene una rentabilidad del 0,32 % anual para cualquier importe.
Para abrirnos esta cuenta en BRAbank tenemos que hacerlo través de la plataforma Raisin (si no espero que tu nivel de noruego sea alto), que en general ofrece depósitos pero en este caso también esta cuenta. El proceso tarda unos días porque hay que confirmar tu identidad.
En Noruega no se realiza ninguna retención fiscal a los no residentes en el país, por lo que cobrarás la rentabilidad íntegra en tu cuenta y solo tendrás que declarar los intereses que recibas al hacer tu Declaración de la Renta al año siguiente.
- la cuenta holandesa con múltiples cuentas y tarjetas:
Bunq
Bunq es un banco móvil holandés, con IBAN holandés (empieza por NL), y protegido hasta 100.000 euros por el Fondo de Garantía de Depósitos holandés. Es un banco que permite un control total de tu dinero, seguro y puntero en tecnología.
En bunq no existen las comisiones por cambio de divisa.
Bunq ofrece cuatro tipos de cuentas:
- Travel Card: una de las mejores tarjetas para viajar por el mundo, con las ventajas de una tarjeta de crédito pero sin poder endeudarte. Solo cuesta 9'99€ una vez, sin comisión mensual. Solo pagarás 0'99€ por sacar en cualquier cajero del mundo, nada por pagar con ella.
- Premium o Personal: Puedes abrir las subcuentas que necesites (¡hasta 25!) y cada una tendrá su propio IBAN. Permite configurar Auto Ahorro para ahorrar con cada gasto que hagas. Puedes elegir tres tarjetas entre una tarjeta Maestro, Mastercard Débito o bunq Travel Card, con las que tendrás 10 retiradas de cajero gratis al mes. Puedes recargar con tarjeta hasta 500 €/mes sin pagar. Cuesta 7'99€ al mes. Puedes probar un mes gratis sin compromiso.
- Business: Condiciones parecidas a la Premium pero permite opciones para facilitarte gestionar tu empresa: autoguardar tu IVA, autoexportar tus extractos a tu contable o gestor (2 € cada opción), escanear y pagar facturas (0'2+0'1€ cada una)...
- Joint: para que tú y tu pareja tengáis las mismas opciones que con Premium pero pagando solo uno (9'99 € al mes).
- La cuenta holandesa para ahorrar:
Nationale Nederlanden
Nationale Nederlanden es una conocida aseguradora holandesa que es también un banco y que ofrece su Cuenta de Ahorro Online con unas condiciones muy buenas para ahorrar: tiene una rentabilidad actual del 0'4% TAE (los intereses aplican desde un euro inicial que tienes que transferir para abrir la cuenta hasta un millón).
La Cuenta de Ahorro Online es una cuenta con IBAN holandés (empieza por NL) y protegida por el Sistema de Garantía de Depósitos Holandés, como todos los casos hasta 100.000 euros por persona. La cuenta de NN puede tener hasta dos titulares, y puedes tener una cuenta con un titular y otra cuenta con dos titulares.
Los únicos requisitos para abrirte la Cuenta de Ahorro Online de Nationale Nederlanden son ser mayor de edad y tener residencia legal en España. Necesitas tener una cuenta bancaria con IBAN español de la que seas titular para transferir el dinero hacia y desde la cuenta de Nationale Nederlanden.
Tu Cuenta de Ahorro Online estará operativa en unos pocos días tras solicitarla:
- Recibirás por correo electrónico el número de tu Cuenta de Ahorro Online.
- Tendrás que realizar una transferencia de 1€ desde tu cuenta vinculada para activarla y verificar tu identidad.
- Una vez llegue ese euro, recibirás un correo electrónico para darte acceso al Área de Clientes de Nationale Nederlanden.
Nationale Nederlanden tiene ocasionales promociones (no siempre), como la Promoción de bienvenida por la que te regalan 50 € al abrir tu cuenta si luego mantienes en ella un mínimo de 5000 €, o la Promoción Trae a un Amigo con la que te regalan 25 € por abrírtela de parte de otro cliente y dar el DNI de tu anfitrión, pero para ésta debes depositar un mínimo de 1000€ en la cuenta y mantenerlos un mínimo de 3 meses (yo lo soy, si lo quieres dímelo en un mail a ahorrainvierte@gmail.com ). Las dos promociones si están activas son compatibles.
Nationale Nederlanden ofrece también otros productos para ahorrar e invertir como Sialps o seguros de vida, seguros y planes de pensiones. Te interesen o no estos productos, la cuenta de NN es muy buena, no esperes, ábretela ya.
Nationale-Nederlanden Bank no aplicará ninguna retención fiscal sobre tu rentabilidad, por lo que tendrás que declarar tú la rentabilidad que obtengas al hacer la Declaración de la Renta al año siguiente.
- La cuenta con IBAN español pero con el dinero protegido en Holanda:
ING
ING (antes llamado ING Direct) es uno de los bancos más conocidos y valorados en España. Sus cuentas tienen un IBAN o número de cuenta español, pero lo que mucha gente no sabe es que el dinero que tengas en sus cuentas o depósitos está protegido hasta 100.000 € por el Sistema de Garantía de Depósitos Holandés (y no por su equivalente español el Fondo de Garantía de Depósitos).
Para abrirte cuenta en ING si eres ciudadano español solo necesitas tu DNI en vigor (actualmente si te ha caducado tras el 1-3-2020 también vale). Si no eres ciudadano de la Unión Europea, necesitas tu pasaporte en vigor y el Certificado de Registro de Ciudadano de la Unión. Si eres ciudadano no comunitario, necesitas tu tarjeta de residencia en vigor. En todos los casos necesitas el IBAN de una cuenta en otro banco de la que ya seas titular.
ING ofrece sus dos míticas cuentas:
- Cuenta Nómina: cuenta corriente que incluye tarjetas de débito y de crédito Mastercard totalmente gratis (estas tarjetas te devuelven el 3% de lo que gastes en las gasolineras Galp y Shell), transferencias gratis, y más de 50.000 cajeros de los que poder sacar en España sin comisiones. Para abrirte la cuenta nómina debes ingresar en ella tu nómina, pensión, o ingresar en ella al menos 700 € al mes. ING tiene a menudo su Plan Amigo por el que si te abres la cuenta recomendado por un amigo te regalan 50 €, como yo lo soy si los quieres dímelo a ahorrainvierte@gmail.com
- Cuenta Naranja: cuenta de ahorro pero que a día de hoy no tiene rentabilidad (bueno, un 0'01% TAE). Al ser una cuenta de ahorro no permite domiciliar recibos.
- La cuenta con IBAN español pero con el dinero protegido en Alemania:
N26
N26 es un banco online con la seguridad añadida de ser un banco alemán cuyo lema es "El primer banco del que te vas a enamorar".
Antes sus cuentas tenían un IBAN o número de cuenta alemán, pero desde abril de 2019 las nuevas cuentas que se abren con N26 tienen un IBAN español. N26 cree que esto es más cómodo para sus clientes en España, porque aunque no debería ser un problema al tratarse de una cuenta europea, hay clientes a los que no se les permitía domiciliar pagos o cobrar su nómina en su cuenta de N26. Ahora con el IBAN español también puedes usar N26 para pagar tus impuestos y hacer la Declaración de la Renta.
El dinero que tengas en tu cuenta sigue estando protegido hasta un importe de 100.000 euros por el Fondo de Garantía de Depósitos Alemán, por lo que tienes lo bueno de que sea española: puedes pagar en todos lados con ella (peajes, gasolineras) y lo bueno de que sea alemana, la seguridad. Pero como me lo pregunta mucha gente dejo una cosa clara: en N26 el dinero sigue en el sistema financiero español y podría estar expuesto a un corralito (que ne espero ni es probable vaya a suceder). Si quebrara N26, te cubre el Fondo de Garantía de Depósitos alemán (y no el español), pero si es el Estado español el que te llegara a controlar o requisar ese dinero, evidentemente no lo cubriría. Si quieres IBAN extranjero, te tienes que abrir cuenta en bancos como BRAbank o bunq.
El método que usan para validar tu identidad es por videoconferencia, el proceso es rápido y con que mandes 1 céntimo a la cuenta ya te la activan. Tiene su propia app que funciona muy bien, te informa al instante de cada gasto con la tarjeta.
En la actualidad tiene tres tipos de cuenta. En Alemania ya ofrecen opciones de inversión, aquí aún no.
- N26 (básica): totalmente gratuita y sin condiciones o exigencias. Incluye 3 retiradas de dinero en cajero en euros sin comisiones al mes con su tarjeta Mastercard , y después cobra 2€ por retirada adicional. En vez de 3 serían 5 si recibes un salario o un ingreso mensual de al menos 1000 € al mes. Cobra un 1'7% de comisión por sacar de un cajero con su tarjeta Mastercard en monedas que no sean el euro (los bancos españoles están cobrando un 3 ó un 4%), pero no cobra nada al pagar directamente con ella en cualquier divisa.
- N26 You: (antes se llamaba Black): cuesta 9'9 € al mes y con la Mastercard black sacar dinero en divisas es gratis hasta 5 veces al mes, ideal para los que tengan que usar monedas extranjeras varias veces al año. Incluye varios seguros: de viaje, de alquiler de coche, de accidente en transporte público, y de robo del móvil o en cajeros.
- N26 Metal: a las ventajas de la N26 You, pero en vez de sacar 5 veces son 8 al mes, se añaden ofertas exclusivas de sus partners (WeWork, Hoteles.com y otros) y un servicio exclusivo de atención al cliente, todo por 16,9 € al mes.
- N26 Business es la versión para autónomos y freelancers con cashback o devolución del 0'1% de lo que pagues con la tarjeta, y también tiene la opción de ser You o de pago y con más ventajas.
Aunque es sencillo puedes ver el pequeño tutorial o resumen que he escrito sobre cómo es abrirte una cuenta en N26.
Neobancos españoles
Son entidades financieras que funcionan en gran medida como bancos pero que no lo son exactamente. No tienes tu propio IBAN o número de cuenta, y no estás protegido por ningún Fondo de Garantía de Depósitos, a cambio informan de que tu dinero está depositado y no se usa y es 100 % seguro. En mi opinión son opciones seguras para unos cuantos miles de euros, pero para cifras de 5 cifras yo no los usaría.
Rebellion Pay
Rebellion Pay es una cuenta con tarjeta que tú controlas desde la app, pero no es un banco.
Tu cuenta viene con una tarjeta Mastercard con la que puedes sacar hasta 4 veces en España hasta 500 € al mes (a partir de la 5ª te costará 2 €), y de muchos cajeros del resto del mundo sin comisiones ni cambio de divisa 4 veces hasta 500 € al mes. Para pagar en otras divisas no cobran ninguna comisión de cambio de divisa, usan el de Mastercard. Se puede usar con Google y Apple Pay.
Las transferencias son todas gratuitas, y hay flash transfers o instantáneas y gratuitas entre usuarios de Rebellion.
Rebellion Pay funciona con un proveedor de servicios de dinero electrónico regulado y autorizado por la Financial Conduct Authority (FCA) del Reino Unido. Tus fondos están segregados en cuentas a las que nadie puede tener acceso.
Aunque Rebellion te da un número de cuenta o IBAN español, el dinero está depositado en el extranjero (UK), por lo que si tuvieras más de 50.000 euros tendrías que presentar el modelo 720. Es poco probable que te suceda ésto, y más aún cuando Rebellion está enfocado principalmente a clientes jóvenes, incluso menores entre 14 y 18 años que se abran la cuenta con autorización de su padre/madre.
BNext
BNext no es un banco ni una cuenta bancaria, es una fintech española y como ellos dicen "una solución alternativa a la de la banca de siempre", llegan a definirse como lo contrario a un banco. BNext tiene licencia de Entidad de Dinero Electrónico que les permite crear cuentas Bnext y emitir tarjetas asociadas con las se puede pagar y sacar dinero en cajeros en cualquier país del mundo, pero seguro que acaban teniendo cuentas de banco de verdad con IBAN.
La tarjeta de Bnext es una contactless gratuita con las siguientes condiciones:
- en España o la zona euro no vas a pagar ninguna comisión por sacar hasta tres veces al mes o por pagar con ella,
- fuera de la zona Euro vas a pagar solo la comisión del cajero (y ellos asumen una del 1'15-1'5%), hasta 500€ y 3 veces por mes natural.
Si estás leyendo ésto desde un ordenador también puedes abrirte una cuenta con ellos.
Recordatorio
Hay que recordar que las acciones o los fondos de inversión, sean del país que sean, por ejemplo acciones de Apple o fondos de inversión de Luxemburgo, si están depositadas en un banco o gestora española por supuesto que no cuentan en esos 50.000 euros que uno puede tener fuera de España sin informar a Hacienda.
Recuerda que otra manera de sacar y tener algo de tus ahorros en el extranjero es abriéndote un depósito en un banco europeo a través de Raisin.
Si quieres leer más sobre alguna de estas cuentas y alguna más echa un vistazo a cuentasenelextranjero.com.
Si lo que te interesa más que una cuenta es una tarjeta para usar en el extranjero lee las mejores tarjetas para viajar y usar en el extranjero.
Si lo que buscas es poder invertir y que tu dinero esté en el extranjero, además de la opción de Degiro de arriba, puedes hacerlo a través del roboadvisor Inbestme, que deposita tus fondos y ETFs en Alemania si es en euros o en Inglaterra si es en dólares (y por entrar desde esta web no pagas comisiones para 15.000 € un año).
¿Quieres estar al día sobre cuentas en el extranjero?
Como sé que este es un tema que interesa a bastante gente, si quieres puedes dejar tu correo por si quieres que te mantenga informado en caso de que salgan nuevas cuentas o brokers especialmente buenos que puedan salir o de cambios importantes en la legislación. Prometo no molestarte con ningún otro tema.
Deseo invertir en una cuenta extrangera
Muy bien Emilio,
te recomienda las de este artículo.
Si tienes una consulta más concreta escribe otro comentario o ponme un email a ahorrainvierte@gmail.com
Saludos
hola no se como preguntar por aqui ,me gustaría saber de banco en Gibraltar online para abrir cuenta de ahorro o cuenta corriente y que sea un banco solido ,fiable.y din cuota de mantenimiento
Hola Andrés,
de Gibraltar no controlo nada, si puedo encontrar uno recomendable y seguro lo añadiré en el futuro al artículo.
Saludos
Buenas,
También es posible abrir con CIC Iberbanque. Tienes una cuenta corriente (receptores de los ingresos) y una cuenta remunerada al 0,75% para los primeros 22K€ y el 0,40 de ahí en adelante. los intereses de los 22K€ primeros no están sujetos a retención, pero se deberán de integrar en la renta como rendimientos de ahorro. Recuerda que estos no saldrán en los datos fiscales que tiene la AEAT. La liquidación de intereses es anual. Toda la gestión se puede realizar mediante correos electrónicos y hay que enviar unos documentos firmados originales que recibirás por -mail también.
Así mismo los gestores (vaya en mi caso) hablan perfectísimo castellano por si tienes problemas con el francés.
En principio la cuenta principal no tiene coste de mantenimiento y las transferencias a la UE son gratis.
Gracias por la info Javier.
Lo que llaman ellos la Libreta libre de retenciones fiscales no lo conocía, puede ser que eso no aplique a España o que ellos te den sus cifras de rentabilidad quitando directamente la retención fiscal.
Sobre las cuentas corrientes creo que a partir del primer año ya te cobran 3 euros al mes por la tarjeta, en ese caso ya depende de cada persona para que le compense trabajar con ese banco o no.
Saludos!
Buenas tardes
El banco swissquote de Suiza por lo que he visto en la web ya no tiene la opción de abrir una cuenta de ahorros
Pueden indicarme si hay algún otro banco suizo que permita abrir cuenta bancaria online y no tenga gastos de mantenimiento
Gracias
Hola Juan,
me temo que no es super fácil abrirse cuenta en Suiza como si lo es en las cuentas que recomiendo.
Swissquote era de lo más fácil aparentemente para abrirse una cuenta, pero siempre dirigido a la inversión en Forex o el trading.
Creo que una de las mejores opciones es Postfinance, que ofrece cuentas en francos suizos, en euros, o en otras divisas, y que no cobra comisiones si tienes más de 7500 francos suizos. Si tienes menos son 5 CHF al mes: https://www.postfinance.ch/en/private/products/accounts.html
Saludos!
Buenos días,
Que opinan de Dukascopy Bank?, aunque me parece que no ofrece cuentas corrientes sino sólo cuentas destinadas para la inversión en forex.
Otra opción que tengo entre manos en abrir cuenta corriente en Andbank, que opináis de éste?
Muchas gracias
Hola Santiago,
no tengo experiencia con Dukascopy, como dices es un broker para invertir en forex, opciones, CFDs...
A no ser que ya te hayas hecho rico de alguna otra manera te sugiero te mantengas alejado.
Si alguien es capaz de predecir los movimientos de las divisas entre sí me parece un desperdicio que se use ese talento para hacer trading y no para hacer cosas más útiles.
Sobre Andbank no tengo experiencia, es un banco de "banca privada" que funciona a través de la plataforma de Inversis. Solo sé un poco como funciona su roboadvisor llamado Myinvestor, que cobra comisiones por invertir en fondos de comisiones caras, así que ya sabes que esa parte no me gusta, de como trabajen en otras cosas no sé decirte. A lo mejor si me dices PARA QUÉ quieres esa cuenta con ellos nos enseñas que aportan o te puedo ayudar mejor.
Gracias por leerme!
ahorrainvierte
Postfinance sería entonces una buena alternativa a los bancos mencionados? Me refiero a una cuenta con Iban no español y que fuera una cuenta corriente, con tarjeta
Hola Santiago,
no soy cliente ni conozco a ningún cliente, así que no te puedo dar una opinión, pero no tengo ningún dato para pensar que sea malo.
Lo que no sé es si ellos te van a facilitar que te abras una cuenta sin dirección en Suiza, o que sea fácil hacerlo, por ejemplo su atención de chat es en alemán y en francés, pero no en inglés.
Si más adelante quieres contar tu experiencia te lo agradeceríamos todos. Saludos!
Perdona por preguntar por aqui....no encuentro el sitio donde hacer la pregunta......he respondido a tu emsil pero me devuelve email diciendo que no llega a webmasters@ahorrainviertr.com
Hola tal? ,en primer lugar gracias por tu tiempo .
Veras desde que esta el tema del covid-19 y con la posibilidad de que llegara a producirse un "CORRALITO",,aqui en España (aunque lo veo dificil,pero me gusta estar prevenido,ya que este gobierno ),me gustaría abrir una cuenta corriente online el el extranjero.
yo tengo ING ,y la verdad me va muy bien desde hace ya muchos años,y me gustaría un banco asi de fuerte, fiable y sólido y con respaldó del dinero, pero en el extranjero y online
Por proximidad a mi tierra ,me gustaría en GIBRALTAR ,he leído tu articulo sobre cuentas online pero como muchas cosas no las conozco , distintos tipos de cuentas, financieras y cosas parecidas,que ni sabia que existían.
bueno resumiendo y no alargarmadome mas que bancos me recomiendas etc
Hola Juan,
de Gibraltar no tengo ni idea la verdad.
Yendo al grano, si no necesitas tarjeta: Nationale Nederlanden o BRAbank
Si necesitas tarjetas y/o más servicios: bunq
Hola,
por temas de trabajo necesito hacerme una cuenta en un banco frances. Me gustaria hacerla desde España, ¿que me recomendáis?
Gracias
Hola Juan,
En otro comentario Javier nos recomendaba CIC Iberbanque, échale un vistazo.
Si es con plan de ahorrar te recomiendo los depósitos de Credit Agricole Consumer Finance, aunque no es una cuenta que te vaya a servir para más que eso.
Ya nos contarás por que te acabas decidiendo.
Saludos!
Saludos desde venezuela. Quisiera saber si es posible realizar una apertura de cuenta a distancia u online para recibir fondos provenientes de ayudas y sponsor para un club deportivo de floorball. Actualmente para nosotros es complicado viajar por el tema economico y necesitamos de una cuenta en europa que nos permita poder adquirir material deportivo. Agradezco de antemano su asesoria.
Hola Lionel,
Lo siento pero no puedo ayudarte con tu consulta, porque de lo que sé y trata el artículo es de cuentas para españoles y europeos.
Si sé de un banco que ofrece cuentas online desde Puerto Rico, el Euro Pacific Bank, échale un vistazo aquí: Cuenta en Puerto Rico.
Si acabas resolviendo tu problema cuéntanos como.
Saludos y gracias!
Hola, soy español pero en este momento estoy en Venezuela, puedo abrir una cuenta online, que me permita transferir dinero a otros bancos de España y Europa?
Hola Gerardo,
como yo vivo en España no te sé responder a esa duda por mi experiencia, pero te digo mi opinión, aunque siempre recuerda que si tienes dudas legales o fiscales importantes debes consultar con un profesional.
Creo que para abrirte una cuenta en España y en Europa necesitas un DNI español, pero no que tu residencia sea aquí. Si te piden una dirección supongo siempre puedes dar la de un familiar.
Si quieres compartir lo que aprendas te lo agradeceremos todos.
Saludos!
Buenas, gracias por el aporte. El tema de Revolt, es genial pero no tiene garantías. Es decir, quien lo cubre en caso que se venga a pique?
Quiero abrir una cuenta fuera de la comunidad europea ( lo digo por hacienda y estar cubierto frente a sus embargos), en la cual pueda con paypal añadirle fondos y tener una tarjeta gratis. Tiene alguna idea... Alguna recomendación?
🙂
Saludos cordiales.
Hola Sebastian,
Estoy de acuerdo sobre Revolut, tiene status de Banco en Inglaterra pero fuera de allí es una cuenta electrónica de una app y no una cuenta bancaria. Desde luego eso significa asumir más riesgos, así que no metería grandes cantidades en ella.
Fuera de la Comunidad Europea no sé decirte, no creo que te vaya a ser fácil evitar a Hacienda ni encontrar tarjetas gratis, échale un vistazo a este banco por si te puede servir:
https://cuentasenelextranjero.com/index.php/cuenta-en-puerto-rico/
Saludos
Hola, sobre Revolut he leído que ya tiene licencia bancaria Europea, creo recordar que leí que se le ha dado el banco de Lituania, ¿Sabes algo sobre esto?
Hola Antonio,
si, es verdad lo que dices. Revolut ya tiene licencia bancaria europea, pero aún no está operando como tal.
Hasta hace poco si tenías o te abrías una cuenta en Revolut tenías una cuenta protegida y tu dinero estaba guardado seguro, pero no era una cuenta bancaria normal con un IBAN.
Ahora si, si miras los detalles de tu cuenta en tu App viene su IBAN (que empieza por GB claro).
Hola,
me voy 3 meses a Estados Unidos. Qué me recomiendan para pagar lo mínimo posible en comisiones y cambio de divisas cuando pague con la tarjeta de crédito o débito?
Muchas gracias
Hola Marcos,
Creo que el hecho que vayas a EEUU no influye en las condiciones que tendrás, es otra divisa diferente al euro, aunque sea la más importante del mundo.
Ya sabes que recomiendo bastante la N26 de la que soy cliente. Si vas a estar 3 meses la Black podría ser una buena opción porque además de al pagar tampoco pagarías comisión al sacar en cajero, tienes seguro de viaje...
De los bancos "normales" es buena opción Mediolanum, los menos malos son ING, Liberbank, Kutxabank.
Echa un vistazo a mi artículo sobre tarjetas para el extranjero y si tienes alguna duda me dices.
Saludos!
Pues los de La Caixa aseguran que no cobran nada por pagar con tarjeta en los USA, aunque sí, el 4% por sacar dinero. Crees que me están mintiendo descaradamente o quizás hayan cambiado su política?
gracias!
Un banco mentir?
Me pinchas y no sangro 😉
Yo creo que, con o sin mala intención, no cuentan la comisión del cambio de divisa como comisión.
Por la información que tengo, Caixabank cobra un 3'5% al pagar en otra divisa (un 3'95% si es con tarjeta de crédito).
Desde luego el sentido común me dice que cobran por pagar en otra divisa.
Ya nos contarás por cual te decides, saludos y disfruta los States!
Hola amigo, tengo 2 dudas.
1 - Si tengo 2 cuentas en el extranjero, y en cada cuenta del extranjero tengo 50.000€
¿Tengo que declarar a hacienda por tener 100.000€ en total?
2 - ¿Eso va anualmente?
Me explico...
He leído no se donde que los 50.000€ son anuales, es decir, si gano 50.000€, y al próximo año tengo otros 50.000€ en la misma cuenta, aunque en total tengo 100.000€ no tendría que declararse ¿Es eso cierto?
Gracias, saludos y buen post
Hola amigo, te contesto:
1- Si, es la suma total, no de manera individual. Con solo una de 50.000 euros en teoría no porque es "cuando lo supera".
2- Hay que declarar anualmente si hay un aumento del saldo en las cuentas de ahorro situadas en el extranjero en más de 20.000 euros que en el modelo 720 que hayas presentado anteriormente.
Gracias y saludos a ti también!
Hola Marcos,
En primer lugar, genial la información que brindas, de verdad, muy agradecido.
Yo soy Español pero vivo en Ecuador, tengo una empresa de turismo y al contratar nuestros servicios pedimos un 30% de adelanto. Como normalmente nuestros clientes son de Europa, había pensado abrir una cuenta allí y ese dinero ir ahorrándolo para cuando regrese a España.
Según lo que leo me interesa la N26 (los alemanes me dan seguridad, es una tontada pero así lo siento)
Entiendo que puedo ahorrar así hasta 49.999 euros sin que nadie me moleste ¿Tampoco la agencia tributaria alemana?
Si cuando llegue a España quiero transferir ese dinero a una cuenta española ¿Me piden explicaciones por ese dinero o solicitan que pague impuestos?
Saludos y otra vez gracias.
Hola Raúl,
Yo no soy Marcos, él ha escrito un comentario hace poco 🙂
Como siempre hago te aclaro que tu consulta está fuera de mi dominio y que deberías hacérselo a un experto en fiscalidad internacional.
Si creo que debo decirte que ese dinero que vas a cobrar en una cuenta la Hacienda de ese país lo va a o pude considerar un ingreso, así que es muy probable que tengas que rendir cuentas de él. No es lo mismo eso que que tú mandes a esa cuenta un dinero que ya está a tu nombre en España.
Cuando llegues a España si transfieres aquí ese dinero también creo que podrían pedirte explicaciones que de donde viene ese dinero.
Si recibes un asesoramiento bueno y lo quieres contar te lo agradeceremos todos.
Saludos y suerte.
Hola buenas podría tengo una orden de embargo por un préstamo aquí en España si abro una cuenta en eun de estas cuentas que mencionamos podrían embarcarme ?
Hola Terre,
No tengo ni idea pero supongo que si.
Suerte y ánimo para devolver ese préstamo.
Hola!
Mis ingresos provienen en gran medida de la venta online a través de PayPal o Stripe.
La cuenta asociada a esas pasarelas es una cuenta de N26.
El volumen de ventas no supera los 2000€ al mes.
Me gustaría saber si N26 informa a la AEAT de esos ingresos, y si sería una buena idea mover ese dinero a Ferratum Bank, que al estar en Malta entiendo que no tiene acuerdo de colaboración con la AEAT y no les informa de nada... ¿O esto que acabo de decir es una chorrada?
Por otra parte... si meto el dinero en BNext ellos informan a la AEAT??
Muchas gracias, y perdón por tanta ignorancia financiera.
Hola SSong,
Creo que ambas opciones van a informar a la AEAT, Malta también tiene convenio fiscal con España desde 2005.
Sobre BNext asumo que también.
Pero como suelo decir, no soy un experto en estos temas (y creo que poca gente lo es).
Te sugiero trates de ver tu negocio como rentable incluyendo pagar impuestos como un gasto o coste más, si no te condenas a ser siempre pequeñito y no poder crecer.
Saludos
Hola, soy Español con residencia fiscal en Panamá, aquí los bancos te cobran hasta por mirarlos... ¿sabrías de alguna cuenta no Española medianamente decente que permita como clientes a residentes fiscales fuera de Europa? La mayoría de bancos interesantes sólo permiten residentes Europeos...
Hola Alfonso,
buena y difícil pregunta la que haces.
Te puedo decir dos alternativas que conozco:
Un si pero no: https://cuentasenelextranjero.com/index.php/2018/12/27/como-abrirte-una-cuenta-en-n26-desde-cualquier-lugar-del-mundo/
Cuenta en Puerto Rico: https://cuentasenelextranjero.com/index.php/cuenta-en-puerto-rico/
Ya nos contarás si quieres que haces o decides al final y que aprendes en el proceso. Saludos!
Hola; estoy en un problema con la seguridad social y quiero saber si abro una cuenta N26 por ejemplo si ahí no me pueden embargar nada. Muchas gracias
Hola Juan,
seguro que si te lo pueden embargar, y más aún ahora que tienen IBAN español.
Saludos y suerte solucionando ese problema.
Saludos
Soy ciudadano cubano, tengo negocios fuera de Cuba, especificamente dropshipping, así que me gustaria saber en que institución ustedes me recomendarían abrir una cuenta que me permita recibir beneficios de negocios, estoy a punto de cerrar un trato ventajoso donde recibiría durante varios meses estos beneficios, el objetivo final sería transferir desde esta cuenta a mi país mediante algún servicio tipo western union u otros, incluso abriendo algun tipo de tarjeta de débito que pueda recargar desde europa por regla general. Pueden recomendarme alguna solución a esto.
Gracias de antemano,
Hola Dave,
como te puedes imaginar desconozco como funciona la legalidad y fiscalidad para un cubano como tú.
Como banco te puedo dar todas las garantías del alemán N26 por ejemplo. Para hacer transferencias internacionales está también el Bunq, que tiene cuentas de pago Personal y Business, esta segunda te permite abrir muchas cuentas.
Suerte y si quieres cuéntanos que haces al final!
Saludos
Buenos días,
Soy un espanol residente en Alemania desde hace 4 anos.
Mi idea es invertir a largo plazo en fondos indexados, por lo que me había planteado iniciar la inversión con un Roboadvisor como Indexa Capital por su facilidad, los balanceos automáticos y mis pocos conocimientos financieros.
Mi plan es volver a Espana en unos 10 anos y continuar invirtiendo a largo plazo.
Al ser no-residente en Espana no tengo las ventajas fiscales de traspasos entre fondos y tendría que pagar impuestos cada vez que se realize un movimiento o balanceo.
Qué me recomendaríais:
Invertir desde una cuenta de Espana o de Alemania? (con Roboadvisor?)
En caso de invertir desde Espana no puedo usar un Roboadvisor como el de Indexa ya que tendría que pagar impuestos por cada vez que se haga un balanceo automatizado?
Mejor invertir en un Fondo de alguna comercializadora en Espana y hacer yo mismo los balanceos solamente con las aportaciones extras/mensuales?
En caso de invertir en Alemania, supongo que podría usar un Roboadvisor y no tendría ningún problema ya que tengo residencia fiscal aquí (y no he encontrado ningún Roboadvisor que solamente invierta en fondos indexados). Pero cómo puedo pasar el dinero a Espana cuando vuelva? Deberé pagar impuestos para vender los fondos en Alemania, comprar en Espana y cuando quiera vender volver a pagar impuestos otra vez en Espana?
Muchas gracias de antemano por vuestra ayuda!
Saludos
Hola Fran,
Como dicen en la web de Indexa: "Cualquier persona física que tenga su domicilio fiscal en uno de los países o territorios de la Unión Europea (excepto Chipre, Gibraltar y Malta), el Reino Unido o Suiza, puede abrir una cuenta en Indexa."
No sé si a partir de un mínimo de dinero debes de informar a la Hacienda alemana de que tienes dinero fuera del país, como pasa en España a partir de 50.000 euros.
Si tu plan vital es volver a vivir a España, yo me abriría ya con ellos para no tener que mover ese dinero en el futuro.
Sobre rebalanceos, si ellos venden de uno para comprar otro es verdad que en Alemania no tendrás la misma ventaja fiscal que aquí.
Quizá el robo advisor europeo más global es Etfmatic, échale un vistazo como otra opción, con él tu dinero está depositado en Inglaterra.
Consulta a Indexa que su SAC es bueno y rápido.
Saludos y viel Spass!
Muchas gracias por tu respuesta y felicidades por tu página! (me olvidé de decirlo...)
Me informaré sobre Etfmatic, no sabía ni que existían! Sabes si debería de pagar impuestos por cada rebalance o estaría exento si me doy de alta como "alemán"?
Estoy pensando en abrir una cuenta en Selfbank (o BNP) como no residente, con pocos fondos y hacer rebalanceos solamente con las aportaciones (y al volver a España cambiar a residente y operar con normalidad). Cómo lo ves?
Última pregunta y disculpa que me aproveche. Cómo ves esta cartera?
- 25% Amundi IS MSCI Europe AE-C
- 15% Amundi IS MSCI North America AE-C (o S&P500 ?)
- 40% Amundi FD ID EQ Emerg.Mkts. AE Eur
- 20% Amundi Index JP Morgan GBI Gloval Govies AHE (C)
Mil gracias!
Sobre tu primera pregunta, ni idea, y estudiando la web de ETFmatic no lo explican, si que dicen que:"We currently review and rebalance portfolios on a weekly schedule and we trade twice per week". Si te animas a consultarles a ellos compártelo por aquí luego porfa.
Si te quieres abrir una cuenta en Self Bank si quieres puedes beneficiarte de su Plan Amigo si vas a invertir un mínimo de 5000 € y que te regalen 40 €, si es así dímelo en un mail a webmaster@ahorrainvierte.com
Sobre tu cartera, no está nada mal, me gusta que sea toda Europa y no solo zona Euro, pero no olvides que un 40% en emergentes es bastante, a mi me gusta pero alguien te podría decir que es asumir demasiado riesgo. Si vas a largo plazo, adelante.
Genial, me estudiaré ETFMatic y si me animo os comento.
Ahora te mando un mail para el tema de Selfbank.
Bajaré un poco Emergentes, a un 30-35% y subiré algo Europa y EEUU.
Muchas gracias por tu ayuda!
Hola buenos dias!
que podrían decirme de la empresa transferwise, tambien podría actuar como un banco?, he leido que tambien disponen de mastercard.
muchas gracias
Hola. Me gustaría saber algo. Si abro una de estas cuentas en el extranjero y tengo deudas aquí en España: me puede embargar hacienda,A. Social, etc mis ahorros?
Gracias
Hola Javier,
no soy asesor fiscal, pero yo diría que si: a la Hacienda o a la Seg Social les costará más hacerlo pero puede hacerlo.
Saludos y no te metas en líos
Hola chicos, me interesa la N26, pero con IBAN alemán.
¿Hay una manera de ponerse en contacto con ellos y pedir que en lugar de tener un IBAN español, sea con base en Alemania?
Gracias miles si alguno lo ha hecho y puede compartir su experiencia.
Esa es mi misma situación. Espero nos puedan ayudar. Gracias
Estamos en la misma situacion
Yo les contacte por email y no me contestaron parce que los directivos de N26 españa no estan interesados en que se habrna cuentas con IBAn aleman
Si al final alguien lo consigue que me lo diga
Gracias
Como evitar el embargo del dinero en cuenta del banco por parte de hacienda, intrum justitia o lindorff
Como evitar que te embarguen ya sea directamente o a través del juzgado.
Os explico mi caso brevemente, yo soy un arquitecto de Barcelona que antes de la crisis tuve un estudio y una pequeña promotora con socios. Las deudas finales y el cierre de la empresa después de un concurso fue bastante duro y muchas deudas quedaron canceladas en el concurso otras, 12 años después siguen vivas gracias a que no caducan a pesar de los años si alguien se dedica a reclamarlas de manera activa.
Yo me había olvidado bastante del tema ya que desde entonces rozo la insolvencia de manera continua, pues cuando no es un embargo de autónomos o seguridad social es uno de hacienda y cuando no es una empresa de recobros.
En mayo me toco una herencia de 10.000€ la dejé en el banco porque ni había ningún proceso con nadie y a su vez las empresas de recobros estamos en negociaciones, las cuales llevan 10 años en marcha. La mala suerte fue que el juzgado tramito un expediente de embargo del 2009 y sin darme cuenta de nada fui a la cuenta y estaba todo a cero y bloqueado.
Tuve suerte que durante la “independencia catalana” fuimos a andorra y con la ayuda de un conocido me pude abrir una cuenta bancaria con una tarjeta de crédito que puedo usar en España sin ningún problema. Tanto los bancos andorranos como los de Gibraltar no realizan embargos a petición de empresas de recobro, ni hacienda, ni seguridad social y es muy fácil llegar a ellos físicamente en coche y hacerles una visita. Los bancos portugueses también sirven aunque tienen más contactos con el sistema bancario español.
En mi caso los 10.000€ suponían mejorar el tejado de la casa donde vivimos pues tenemos muchas humedades y comprar algo de ropa a mis hijas, los libros del siguiente curso escolar y un ordenador de segunda mano. Lo que más me ha afectado es que hubiera usado ese dinero para hacer visitas en coche a los provincias cercanas y buscar clientes, cosa que ahora puedo hacer pero con más dificultad.
De todos modos si podéis pagar un abogado os puede ayudar a pedir al juez la devolución del “mínimo vital” que es una cantidad exacta de dinero para que puedas sobrevivir, creo que debes presentar las facturas de estas cantidades, (yo lo estoy haciendo ahora).
Debes saber que si eres autónomo te van a embargar todo y si facturabas más de 1.000€ al mes no vas a tener derecho a un abogado de oficio pues no eres “legalmente pobre”, aunque el embargo te deje en situación de extrema pobreza y deberías permanecer así un mínimo de 24 meses. Un sistema patético.
Así que he decidido investigar durante 3 meses full time para encontrar un sistema legal y estar protegido contra este abuso y despropósito.
Primer paso:
Descárgate en tu móvil el google pay. Es una aplicación de gestión de pagos donde coordinas la salida de pagos en contac less, todas tus tarjetas bancarias y la petición de dinero a terceros.
Esta aplicación es una maravilla, fijo que la van a capar pronto pues su uso es tan ventajoso que aún no me lo puedo creer.
Segundo paso:
Ábrete una cuenta en el banco N26 o Bunq. Estos son bancos 100%, alemán y holandés, van bastante bien, el gobierno alemán y europeo te “garantizan” hasta 100.000€ en caso quiebra del banco. Tu dinero está en euros y está legalmente en Alemania/Holanda. A mí me da mucha tranquilidad.
El proceso para abrir una cuenta en N26 y Bunq es lento, hazte la cuenta antes de que la necesites, mínimo 15 días. De momento el N26 y Bunq están fuera del alcance de las empresas de recobro, hacienda y seguridad social. Los de N26 te enviarán una tarjeta transparente, es llamativa, cuando la sacas la gente se fija, así que no lo hagas. Vincúlalas con el google pay y paga con el móvil.
Creo que estos bancos solo atenderían a peticiones de la justicia para retenerte el saldo y creo que la justicia solo haría una petición internacional contra tus cuentas si eres un gran delincuente económico no si eres Paquito el carpintero del barrio.
Otros neo banks y challenger banks (entidades fintech con licencia bancaria): N26 y Revolut y Bunq, Monese o Denizen.
Tercer paso:
Vete a tus cuentas españolas, todas las que tengas y da de alta la cuenta alemana en el apartado de transacciones, debes memorizar la cuenta y el modo de enviar dinero. Elige modo “el mismo día/inmediatamente”, esto tiene un coste bastante alto de 5 a 10 € por transacción. Créeme que los pagarás a gusto. También debes bajar al mínimo los pasos de verificación y seguridad para esa transacción. Algo como: transacción recurrente, programada o de confianza. Eso te evitará recibir un sms o hacer otros pasos en un momento que tal vez estarás nervioso, sin cobertura… Luego haz la prueba y envía un poco de dinero para comprobar que funciona. No envíes una cantidad muy pequeña pues puede ser llamativo, haz como si hubieras comprado un libro o contratado un curso de idiomas o un airbnb. No envíes números redondos y tampoco digas que la cuenta de destino eres tú mismo, pon como nombre del destinatario el que sea, pues eso no se comprueba. Si te haza falta una dirección ficticia usa google maps y elige una dirección de una casa lo más discreta posible.
Este paso te va ayudar a sacar el dinero de España.
El embargo en N26 y Bunq es posible y hay una directiva europea que lo permite, pero es difícil que lo pongan en marcha desde una entidad pública española y lo más sensato es que Intrum justitia o lindorff creen un departamento para bloqueos internacionales. La otra cosa es que los bancos online les hagan caso.
Siempre elegir la cuenta alemana, la que empieza por DE, nada de tener un iban español pues tal vez en un futuro sean transferidos a su sucursal española y se conecten con el sistema bancario español general.
Cuarto paso:
Ábrete una cuenta en Revolut, esta empresa no es un banco, es un prestador de servicio financieros de reino unido, challenger bank (entidades fintech con licencia bancaria). Te dan un número de cuenta bancaria para que puedas usar sus servicios y puedes recibir y enviar tu dinero desde allí. Pero cuando tú lo depositas en esta entidad, ellos lo transfieren a su cuenta en otro banco tradicional como Barcleys o HSBC. Revolut se ha sacado una licencia de banco en Lituania que es el país más ventajoso para los neobancos y por si finalmente hubiera Brexit.
Gran Bretaña y Dinamarca no firmaron el acuerdo europeo para el intercambio de datos bancarios con los diferentes gobiernos nacionales por lo cual si eliges tener una cuenta en euros pero en Gran Bretaña esta será inaccesible. Y dudo mucho que en Lituania pongan facilidades Lindorff y a Intrumjustitia.
A esta cuenta no envíes dinero desde España, así no dejarás rastro, si lo haces desde el N26 o Bunq será más difícil localizarte.
Aunque técnicamente el uso de Revolut desde el principio puede ser usado como solución final.
Quinto paso:
Como generar ingresos directamente desde España en tu cuenta en el extranjero. Descubrí este proceso por casualidad de tanto indagar en los sistemas. Como generar B en mi cuenta bancaria en el extranjero y como convertir en B el dinero de los cobros de tarjetas. Esto es algo que me preguntaba pero que nunca tuve intención de usar.
Pues gracias a google pay hay una función que también tiene paypal, (pero paypal envía los datos de transacciones y depósitos a hacienda) que consiste en enviar o solicitar dinero a “amigos”. Pues es bien fácil, les dices a tus clientes que no tienes tpv o que usas la banca por internet y les envías una solicitud con google pay del dinero que deben pagarte y enlazas el google pay a tu cuenta en Revolut. Y voilá el dinero desaparece. Seguro que deja rastro y queda todo registrado para la posteridad pero google aún no ha dicho nada. La diferencia de google pay con paypal es que allí no se deposita el dinero por lo que no cumple una función/actividad bancaria sujeta a ser declarada. El proceso me parece demasiado bueno para ser verdad.
Investigaré sobre Libra de Facebook.
Quiero abrir una cuenta en un banco europeo con garantía de depósito. Y que el IBAN de la cuenta sea localizada en ese país (no tenga iban español).
Hola Francisco,
en ese caso necesitas que sea una cuenta bancaria respaldada por el Fondo de garantía de depósitos de su país, y no puede ser N26 que ahora tiene ya IBAN español ni Degiro que es un broker para invertir (aunque está protegido hasta 20.000 euros).
Bnext y Revolut tampoco te valdrían porque no son totalmente cuentas ni sus depósitos están igual de asegurados.
De las que te quedan elige entre Monese (inglesa) o Bunq (holandesa).
Saludos
El problema de Monese es q tienes IBAN para ingresar pero es una cuenta omnibus, es decir, compartida, donde el beneficiario es Monese Ltd y tienes q poner la referencia tuya para q te llegue a ti. Esto es tanto para la cuenta en Estonia EE como belga BE
Muy bien explicado James.
El tema de Monese (y de Revolut, o Bnext) es que ellos defienden que tienen tu dinero depositado y no lo prestan ni tienen una reserva fraccionaria como hacen los "bancos de verdad".
En mi opinión creo que estaría cómodo de tener dinero en ellos, quizá varios miles de euros, pero entre ellos y un banco "normal" como bunq prefiero a bunq que el respaldo de Holanda hasta 100.000 euros por depositante parece razonable.
Si hubiera un corralito en España, ¿ninguna de estas cuentas en el extranjero quedarían afectadas?
Gracias.
Hola Felipe,
en el hipotético (y jodido) caso de que hubiera un corralito en España, es decir, una intervención en el sistema bancario y una limitación del dinero que pudiera sacar cada persona de su cuenta, solo podría quedar afectada las cuentas de N26 abiertas desde abril de 2019, que tienen IBAN español (las abiertas antes de abril de 2019 no porque tienen IBAN alemán). Lo que si te aporta la cuenta de N26, la hayas abierto en cualquier momento, es que está protegida por el fondo de garantía de depósitos alemán hasta 100.000 euros por depositante y no por el español.
Sobre una neocuenta como Bnext no creo que pudieran controlarlo fácilmente la verdad, pero ya es un tema regulatorio y de como lo ejecutarían complejo.
Si te preocupan estas cosas, lo 1º tranquilidad, porque es algo posible pero nada más, y 2º, siempre puedes invertir tu dinero a largo plazo para no tener tanto un una cuenta.
Hola buenos dias
entonces, si en el hipotético caso de que hubiese corralito en españa y se tuviesen ahorros en una cuenta de N26, ¿Alemania cubriría el depósito perdido en España? ¿Cómo funcionaria eso? Gracias
Hola Maria,
estoy recibiendo consultas por emails sobre esa pregunta así que voy a intentar dejarlo claro y resumido:
En N26 el dinero sigue en el sistema financiero español y podría estar expuesto a un corralito (que no creo o no es probable vaya a suceder).
Si quebrara N26, te cubre el Fondo de Garantía de Depósitos alemán (y no el español), pero si es el Estaso español el que te llegara a controlar o requisar ese dinero, evidentemente no lo cubriría.
Si quieres IBAN extranjero, te tienes que abrir cuenta en Nationale Nederlanden o en bunq.
Hola a todos,
Estoy buscando aperturar una cuenta bancaria business para recibir fondos de mis ventas en internet.El problema es que mi sociedad esta registrada en Hong Kong y pocos bancos acceden a ello.
Alguien conoce algun banco Europeo que abra cuentas para empresas internacionales?
He mirado bancos como N26,revolut etc pero no abren cuentas de negocios y menos en empresas registradas en Hong Kong.
Gracias de antemano por vuestra ayuda.
Saludos
Marcos
Hola Marcos,
tu consulta es difícil por lo de que tu empresa esté registrada en hong Kong, tendrás que contactar directamente con las diferentes opciones que hay: si sé por ejemplo que Revolut tiene cuentas para empresas, N26 también pero más enfocadas a autónomos, también tiene cuentas de negocios Bunq (Business).
Suerte y si lo resuelves y eres tan amable de contárnoslo luego genial.
saludos
No me queda claro de si en todas esas cuentas extranjeras el dinero realmente está fuera o simplemente su central está fuera pero el dinero sigue estando en España. Las que tienen iban español, lo mismo, es compatible tener iban español con estar el dinero fuera? Las cuentas en ING son extranjeras?
Por el covid y un hipotético corralito, qué sería lo más seguro?
Muchas gracias.
Hola Pepe,
el dinero es un apunte contable, vivimos en economías basadas en el dinero fiat o basado en la confianza, así que estar estar el dinero no está en ningún lado.
Dicho esto, hay dos cosas diferentes, una cosa es el IBAN, que te indica de que país es esa cuenta, y otra es el FGD o Fondo de Garantía de Depósitos que te cubriría en caso de que quebrara tu banco.
En el ejemplo de ING, si hubiera un corralito (que no lo creo) estarías sujeto a él al tener IBAN español. Si quebrara ING, el que te cubre (en teoría) hasta 100.000 euros es el FGD holandés (y no el de España). Si desconfías de España, lo más seguro es tener una cuenta con IBAN extranjero y que laq cubra el FGD de otro país, a poder ser solvente.
Saludos y mucha tranquilidad.
Hola, buenas noches, tal y como se indica en el primer párrafo de la normativa europea
https://europa.eu/youreurope/citizens/consumers/financial-products-and-services/bank-accounts-eu/index_es.htm
Si eres residente legal en un país de la UE, tienes derecho a abrir una "cuenta bancaria básica". El banco no puede rechazar tu solicitud de apertura de una cuenta bancaria básica por el mero hecho de que no vivas en el país donde esté establecida la entidad.
En previsión de un hipotético "corralito" y posterior "corralón" en España, conviene tener cuenta abierta con IBAN extranjero.
He intentado abrir cuenta en N26 con IBAN Aleman pero me indican que, siendo residente español, tiene que ser IBAN español. Les he copiado la directiva anterior y, aun así, insisten en ello sin darme más explicación. Es su actual normativa.
DEGIRO es otra alternativa sencilla, pero no es un banco. Es un broker holandes al que su normativa nacional impide mantener dinero de clientes, por lo que si lo envías a la cuenta que te indican en la apertura (con IBAN NL), y no lo acompañas de una orden de compra en algún activo financiero (acciones, bonos, fondos de inversión, ETF,s, etc...) lo invierten en un FMM (Fondo de Inversión del Mercado Monetario). Esto, a priori, suena bien, porque envías el dinero fuera de España y se invierte en un activo financiero con reducido riesgo. La única intranquilidad es que creo que las cuentas a las que transfieres los fondos y el propio FMM van a nombre de DEGIRO (Cuentas omnibus).
En fin, miraré la opción de Bunq (holandesa). Entiendo que es un banco, pero no sé si abrirán cuentas con IBAN holandes, ¿lo sabe alguien?
Saludos.
Me he puesto en contacto con Bunq (support@bunq.com) y me confirman que el IBAN será holandés. Me han contestado en inglés.
El coste mensual de la cuenta Premium (la que consiero necesaria y suficiente) es de 7,99€ mensuales. Otro aspecto a tener en cuenta para justificar la decisión de apertura de cuenta, ante una eventual desaparición del euro y vuelta a las divisas anteriores, son la comparativa de datos macro de ambos paises. https://datosmacro.expansion.com/paises/comparar/paises-bajos/espana?sc=XE02
Como negativo a priori, sin conocer opiniones de clientes de Bunq, tendríamos el coste mensual de la cuenta. Ver https://www.bunq.com/es/premium
Si alguien ya es cliente de Bunq y puede dar feedback, sería de agradecer.
Saludos.
Hola Jose,
gracias a tu comentario voy a dejar claro en el artículo que a no ser que se indique lo contrario las cuentas tienen IBAN del país del que sea originario ese banco, como es el caso de Bunq. Como bien señalas, los datos macro y del Estado holandés son mucho mejores que los de España claro.
Saludos
Hola sabe alguien algún banco online con garantía de depósito que te dé un Iban de un país Europeo no español que no te pida residencia ni dirección de ese país ( es decir que puedas darle la tuya real en España) que tenga tarjeta y que no te cobre por tenerla abierta
La verdad es que lo de N26 es un semitimo ya que lo hace con Iban español y los,españoles estamos buscando Iban alemán o Holandés o belga No es para defraudar es simplemente para poner fuera del alcance de este gobierno y su ser decisiones nuestro dinero y evitar corralitos o limitaciones En la disponibilidad de nuestro ( y digo nuestro ) dinero legalmente ahorrado durante años de trabajo y ahorro
Si alguien sabe de alguna que por favor la diga
Hola Plazamayor,
pues de los que hay en el artículo cumplen las condiciones que pides de tener IBAN de fuera de España y estar cubiertos por el fondo de garantía de depósitos (FGD) de su país: hasta 100.000 euros: bunq (holandés), y en el caso de que lo que quieras invertir, hasta 20.000 euros en Degiro.
Sobre las garantías de depósitos de Revolut y Monese reconozco que lo tengo menos claro, son cuentas con IBAN pero no tengo tan claro estén protegidas por un FGD.
Saludos
Gracias aunque no lo habia puesto el problema de BUnq es que tiene 8€ de comision de mantenimiento mensual es decir 96€ mes con Degiro com bien dices es para invertir no para tener cuenta bancaria con tarjeta
Buenos días,
Pues dándole vueltas a este tema, he visto que Revolut está protegida por el Fondo de Garantías Lituano con los 100.000 euros habituales. Aunque el IBAN es GB...
Un saludo
Hola.
Vivo en Venezuela, y deseo abrir una cuenta para obtener mi Tarjeta, cuál de estos puedo usar ya que no cuento con DNI, ni ningun tipo de documento de identidad de la Union Europea, solo el venezolano. (Sí tengo un familiar español, podría usar su direccion, etc.)
Hola Beth,
creo que no es fácil, una opción que puedes probar pero no te puedo garantizar que funcione porque según la lista con DNI de Venezuela no se puede, la tienes en otra web:
https://cuentasenelextranjero.com/index.php/2018/12/27/como-abrirte-una-cuenta-en-n26-desde-cualquier-lugar-del-mundo/
Suerte, y si encuentras otra manera compártelo por favor por aquí.
B,Tardes. Yo también estoy interesada en abrir una cc con IBAN extranjero.
A través de raisin sería posible hacerlo? ¿ Que opinas de Fosster Swiss?, parece que con ellos se puede abrir cuenta en Suiza pero no me dicen nada de comisiones.
Gracias por tu tiempo y por tu ayuda
Ma Jesus a no ser que este equivocado Fosster wiss es una consultoria y asesoria para buscar bancos off shore pero no un banco
Sobre Raisin para aquellos que simplemente quieren una cuenta para aparcar el dinero y que no quieren deposito disponen de una cuenta ahorro creo que de un banco noruego en Euros , sin comisiones y algo de rentabilidad , eso si sin tarjeta pero con FGD que puede ser interesante
Gracias Plazamayor, lo miraré
Hola, he leído el post y estaba buscando una opción con cuenta francesa o tarjeta estilo Revolut o Bnext. No he encontrado nada por el estilo. Conocéis alguna?
Gracias de antemano
Hola a todos,
A los que buscáis una cuenta con IBAN de otro país sin que os cobren ningún mantenimiento de cuenta, tenéis la cuenta ahorro de NN. Además os renta un 0,40% TAE. No tiene tarjeta, es solo para tenerla como hucha. El IBAN es holandés.
Un saludo,
Hola David,
es una muy buena opción por lo que la añado a la lista. La he probado me parecía que antes tardaba y fallaba un pelín el proceso de apertura, pero creo que ya lo han solucionado.
Gracias y saludos.
National Nederlanden (NN) efectivamente te proporciona un IBAN holandes, pero tiene un problema es una cuenta de ahorro NO CORRIENTE, esta cuenta está vinculada a una cuenta con IBAN esapañol de referencia, por lo que en el supuesto de corralito, la única manera de recuperar el dinero es mediante transferencia a la cuenta española y aquí te la cazan. No puedes hacer transferencias a ningún otro banco ni cuenta que no sea la de referencia, ni tiene tarjeta de crédito. Así que en caso de corralito el Gobierno no podría meter mano en tu dinero porque está en Holanda, pero tú tampoco porque no hay forma de sacarlo, si viajando a Holanda.
Hola Malaguita,
en general siempre que te abres una cuenta en el extranjero y/o online, tienes que vincular esa cuenta a una previa tuya que tengas, porque es una manera con las que se verifica tu identidad.
La cuenta vinculada que tienes por ejemplo en NN la puedes cambiar.
Creo que quien se plantea proteger su dinero, que como digo muchas veces a día de hoy no creo que haga falta hacerlo y no creo probable un corralito ni medidas parecidas, lo va a hacer con un dinero que no necesite en el corto ni medio plazo, por lo que lo de que el dinero pueda estar un tiempo "parado" en el extranjero no debería ser un problema, al revés, es lo que uno busca al sacarlo no?
Disculpen mi ignorancia. Pero tengo una duda que me reconcome, que diferencia hay entre cuenta de ahorros y cuenta corriente, referente al uso. Al uso cotidiano de hacer transferencias, domiciliar los recibos fracturas, pagar con tus compras con tu tarjeta, etc
No se podría hacer uso de una cuenta de ahorros para estos servicios?
Burnas tardes
Quería realizar una pregunta, por si pueden ayudarme.
Estoy interesada en abrir una cuenta online pero de ING, no sé si será la mejor opción, yo soy clienta de ellos, o si sería mejor en otra entidad, por si hubiera problemas de inseguridad económica en España, no sé cuál sería de los más fiables.
He visto que en Luxemburgo piden tener vivienda en otro país, ya es más problemático que antes, en Portugal creo que sólo es para empresa, no sé si para particulares puede ser.
En fín, estoy un poco perdida, quiero abrir una cuenta online, de una manera fácil y que sea en un banco seguro, dada la situación actual.
Muchas gracias
Reciban un cordial saludo
Hola Paloma,
echale un vistazo a la Cuenta de Ahorro online de Nationale Nederlanden que se ha añadido al artículo.
Recuerda que si eres cliente de ING española (tu cuenta empieza por ES) tu dinero está protegido por el sistema de garantía de depósitos holandés.
Saludos
Si que es verdad que en NN el dinero esta protegido por el FGD holandes pero lo mismo sucede con cuqlauier cuenta de ING yo creo que lo que estamos buscando son cuentas con el IBAN fuera de España
Ademas de Raisin y Advanziakonto pueden decirnos alguna cuenta de ahoro apertura online sin gastos , cubiertas por FGD e IBAN fuera de España
Buenas tardes
Por favor,tengo una consulta. Ante posible dificultad económica o posible corralito en España, quisiera informarme ¿ de qué sería mejor abrir una cc online en otro país de Europa con IBAN extranjero y fondo de garantía, que no te pidan ser residente allí ?, yo tengo cc en ING ,pero creo es algo difícil abrirla piden muchos requisitos, pero en el Banco Atlántico Europeo, realizan vídeollamada posterior, tienen IBAN fuera de España y Fondo de Garantía hasta 100.000€ según creo, no sé cual es la mejor opción esto o darse de alta en Raisin , ya que lo que quiero es tener el dinero seguro, y de haber un posible corralito en España, no estás expuesto a perderlo, no sé si tienen IBAN otro país, es una plataforma española y únicamente pueden abrir depósitos en otros bancos europeos, pero estás expuesto a esto.
No sé si alguien me pudiera informar por favor, cuál sería la mejor opción.
Muchas gracias, un cordial saludo
Hola otra vez Paloma.
Raisin es una plataforma que a través de una cuenta en Bélgica te puede abrir depósitos en bancos como el Banco Atlántico de Portugal.
Raisin para mí es segura y de confianza, aunque el proceso de abrirte cuenta con ellos, mandar el dinero... no es súper rápido, pero para mí es comprensible, sobre todo teniendo cuenta el tema de la seguridad.
A través de Raisin no te puedes abrir solo cuenta en el banco Atlántico, supongo que quizá a través directamente de ellos si pero su web está solo en portugués.
Te mando un mensaje de tranquilidad que por el momento tu dinero es tuyo y está seguro, está bien tener planes pero no entrar en pánico, y mira la opción que te planteaba de NN.
Un cordial saludo
Perfecto, muchas gracias por su tiempo , me ha ayudado bastante la información de su web, creo que al final intentaré darme de alta en Raisin, a ver si puedo, disponen de depósitos interesantes donde invertir y también en cc BRABank Noruego, que aunque es menor rentabilidad, es menos arriesgado y no cobran comisión mensual. Seguiré su blog
Muchas gracias y reciba un cordial saludo
Paloma
Hola. En caso de abrir la cuenta ahorro de NN, y ser IBAN extranjero, ¿es necesario hacer el 720 de hacienda ?
Gracias
Hola M. Jesús,
si lo que tienes en cuentas en el extranjero (en esa y en todas las otras que puedas tener) es más de 50.000 euros, si. Si es menos, no.
Saludos
PAloma
Que yo sepa la cuenta de NN te lo cubre el FGD holandes pero el IBAN es español como en ING y en ese caso el dinero esta en España y no necesitas 720 pero tampoco has puesto tu dinero fuera de España
Hola,
NN (Nationale Nederlanden) tiene IBAN holandés (empieza por NL), por lo que se consideraría que el dinero está fuera de España, y si tienes más de 50.000 euros si tendrías que hacer el modelo 720.
Saludos a los dos
Buenas tardes Si así es, por lo que he leído en la web de NN y va sin gastos.
Muchas gracias por tu información, sirve de mucha ayuda. Un saludo
Buenas tardes,
Una pregunta rápida por fa. En general, cuando abres una cuenta en el extranjero dentro de la UE como no-residente, ¿cómo funciona el tema de las retenciones por rentabilidades? ¿Por defecto (a) te retienen como si fueras un residente más o, al contrario, (b) por defecto no te retienen nada asumiendo que tu ya te encargas de tus impuestos en tu país de residencia?
Estoy leyendo en los FAQ de la Cuenta de Ahorro de NN que ellos no realizan ningún tipo de retención pero desconozco si esa es la norma general para cuentas en el extranjero (dentro de la UE) o es una excepción porque en este caso, claramente la gestión es intermediada por una sociedad española y con un banco holandés cuyo publico objectivo son españoles.
Gracias
Hola Dani,
Creo que hay que mirar cada caso o cada país, pero como dices tú en general es el caso (b), que no te retienen nada.
Como dices NN no retiene nada, por lo que tendrás que hacerlo tú al hacer tu Declaración de la Renta, pero tardas un minuto.
Con la cuenta de BRA bank sería igual, porque en Noruega no se realiza ninguna retención fiscal a los no residentes en el país. En Italia o en Francia tampoco.
En otros como Portugal si y la retención es mayor que en España, por lo que hay que presentar Certificado de Residencia Fiscal para que la bajen al 15%.
Saludos y gracias por tu interesante consulta.
Saludos a todos. Pregunto si tengo una sola cuenta bancaria multidivisa ejemplo: par euro-dolar, puedo transferir euro dolar o viceversa sin comisión y que entidad me recomiendan? Gracias
Hola, para ser breve: conoces de algún banco en Andorra para confiar tus ahorros?
Hola Sergio,
no sé apenas de Andorra. Sé que Andbank es originalmente un banco andorrano pero creo que si eres español te abrirían cuenta en Andbank español al 100%. Mira algún otro como Morabanc.
Espero poder añadir algo más adelante.
Gracias por tu pregunta.
Hola, si, yo llamé `por tfno. a una oficina de Andbank en España y efectivamente aunque es un banco andorrano al ser español el IBAN también era español. También contacté con credit andorra y en principio si te desplazas a Andorra te abrirían cuenta, pero online no pueden porque exigen firma presencial
Hola. Estoy pensando en abrir una cuenta bancaria en N26 pero me surge una duda y no soy capaz de encontrar la respuesta en su página ¿es posible abrir la cuenta con dos titulares?. Muchas gracias.
Hola Daniel,
me temo que no, que N26 solo permite cuentas con un titular.
Si quieres cuenta con dos titulares echa un vistazo a éstas, pero son españolas claro:
https://ahorrainvierte.com/cuentas/#Las-mejores-cuentas-online-para-parejas-o-con-dos-titulares
Si quieres que sea una cuenta en el extranjero, por ejemplo la de Nationale Nederlanden si se puede abrir con dos titulares.
Saludos!
Como leo otros comentarios parecidos me animo a escribir. He abierto una cuenta para invertir en Degiro y me parece bien. Pero el problema que veo es qué la única forma de rescatar el dinero de las ventas es otra vez en mi cuenta Española. En caso de Corralito estaría, otra vez, en manos del gobierno de turno. ¿Cómo puedo evitar esto?
Gracias por su tiempo
Hola Pablo,
Bastante gente consulta con una duda similar.
Yo creo que el dinero que uno quiera tener en una cuenta en el extranjero es porque no lo vaya a usar o necesitar en el corto plazo. Además, creo que en caso de producirse un corralito, no sería de manera indefinida clara, antes o temprano la situación tendría que cambiar y espero que arreglarse.
Por razones así no creo que lo de tener una cuenta referenciada sea tan malo. De todas maneras supongo que Degiro (broker) u otro banco podría dejar con algunas condiciones cambiar esa cuenta de referencia, por ejemplo que te la cierren o algo así. Por razones así es algo que no creo deba preocuparte en exceso.
Gracias a ti y saludos!
Pues gracias a ti he conseguido crearme una con cuenta con NN Bank a la vez que beneficiarme de la promoción. Te quiero dar las gracias públicamente por tu trabajo y tiempo, espero que continúes como siempre.
Saludos y que vaya todo bien.
Hola,
Muy interesante la información.
Tan sólo comentarte que en N26 ya no dan 15 euros por abrir la cuenta con el código de un amigo, sólo se los dan a quien invita.
Sería interesante actualizar para no llevar a error.
Saludos.
Gracias Eduardo,
pues me entero a través de ti, lo cambio.
Gracias!