Cuentas en el extranjero
| Cuenta | País | IBAN | Comisiones | Rentabilidad | Tarjeta |
|---|---|---|---|---|---|
| N26 | Alemania | Español | No | Cuenta de Ahorro N26: 2,26% TAE hasta 50.000 € | Si |
| Trade Republic | Alemania | Alemán | No | 4% TAE hasta 50.000 € | No |
| bunq | Holanda | Holandés | No | 2,46% TAE | Si |
| Wise | Bélgica | IBAN en 9 divisas | No | Intereses de Wise: 2,88% TAE | Si |
| Klarna | Suecia (en euros) | Sueco | No | 3,03% TAE | No |
| Lea bank | Noruega (en euros) | Noruego | No | 3,23% TAE | No |
Revolut
Revolut es desde el año 2022 un banco totalmente regulado que se llama Revolut Bank. Las cuentas de Revolut tenían IBAN lituano hasta el año 2023 (y empezaban por LT), pero desde el 2023 las cuentas de este banco lituano online tienen IBAN español (y que por tanto empiezan por las letras ES). Revolut Bank UAB está autorizado por el Banco Central Europeo y regulado por el Banco de Lituania. En tu cuenta de Revolut puedes tener euros, libras inglesas dólares americanos, y muchas divisas más.
En Julio de 2023 Revolut informó a sus clientes que iba a migrar todas las cuentas con iban lt país lituania a un IBAN español, y que también las nuevas cuentas se abrirían con un IBAN español. Si te abres ahora cuenta en Revolut tendrá IBAN español. Si lo que buscas es abrirte cuenta con IBAN extranjero para el largo plazo, visita Las mejores cuentas online para abrirse en el extranjero (2023).
Lituania es un país miembro de la Unión Europea desde el 2004 y su moneda oficial es el euro claro. Es el país con mayor renta per cápita de los países bálticos y de todos los países que conformaron la Unión Soviética.
Antes del año 2022 las cuentas pertenecían a una entidad de dinero electrónico, pero ya no es así.
Así que resumiendo hasta hace poco solo se podía tener cuenta en Revolut con IBAN Lituano y desde esta segunda mitad del 2023 solo se puede tener cuenta en Revolut con IBAN español, por lo que se podrá usar como cuenta para todo y en breve tendrá Bizum.
Con la tarjeta de Revolut puedes hacer conversiones en más de 30 divisas sin comisiones de lunes a viernes (mientras el mercado está abierto), y fuera de este horario se paga una muy baja comisión.
La Cuenta Flexible de Revolut
Revolut ha lanzado su nueva Cuenta Flexible, ofreciendo una alternativa y flexible para gestionar tus ahorros con intereses atractivos a través de Fondos del Mercado Monetario. Los clientes de Revolut pueden invertir en estos fondos a través de su proveedor, Fidelity, y pueden obtener un rendimiento de hasta un 3,4% en euros para nuevos clientes. Este interés varía de forma diaria, y en el caso de Revolut en función del plan de suscripción: la que más tendrá será la Ultra y la que menos la Standard.
Esta cuenta se presenta como una alternativa a las cuentas de ahorro tradicionales, con la ventaja de una mayor flexibilidad. La Cuenta Flexible de Revolut permite retiros sin comisiones y no tiene límites máximos de ganancia, ofreciendo intereses anuales pagados a diario. Además, se puede abrir en varias divisas y no tiene un límite mínimo de depósito, democratizando el acceso a los Fondos del Mercado Monetario.
En Estados Unidos los Fondos del Mercado Monetario han experimentado un gran éxito debido a su alta rentabilidad y baja volatilidad, superando regularmente el rendimiento de las cuentas de ahorro. El interés en estos fondos sigue en aumento, con una avalancha de dinero invertido en ellos en dólares estadounidenses. La Cuenta Flexible de Revolut se presenta como una opción más inteligente para hacer crecer los ahorros, especialmente en un momento en el que el costo de vida continúa aumentando. Ofrece a los clientes la oportunidad de obtener mejores rendimientos en comparación con las cuentas bancarias tradicionales, proporcionando una mayor flexibilidad y acceso a los Fondos del Mercado Monetario.
Aquí tienes las principales dudas o preguntas contestadas sobre la cuenta flexible de Revolut:
P: ¿Qué es una Cuenta Flexible?
R: Una Cuenta Flexible de Revolut es una forma intuitiva de alcanzar metas financieras o ganar intereses invirtiendo en fondos del mercado monetario proporcionados por Fidelity. Es un producto de inversión de bajo riesgo.
P: ¿En qué se diferencian las Cuentas Flexibles de los Depósitos Personales?
R: A diferencia de los Depósitos Personales, las Cuentas Flexibles generan rendimientos. Son productos de inversión proporcionados por Revolut Securities Europe UAB.
P: ¿Está protegida la Cuenta Flexible por el fondo de depósito de garantía?
R: La Cuenta Flexible no está protegida por el fondo de depósito de garantía, pero está sujeta a un Plan de Seguro para Inversores. El capital solo estaría en riesgo en circunstancias muy improbables.
P: ¿Se consideran los fondos del mercado monetario un producto de ahorro? ¿Por qué pone "Capital en riesgo"?
R: Los fondos del mercado monetario se consideran productos de inversión con riesgo de capital. Aunque son de bajo riesgo y ofrecen rendimientos estables, invierten en activos de bajo riesgo como letras del Tesoro y certificados de depósito.
Planes de Revolut
Revolut ofrece varios planes:
- Estandar: el equivalente a sacar los primeros 200 euros en cualquier cajero del mundo es sin comisiones, después cobra un 2% de comisión. Puedes abrirte esta cuenta gratuita con ellos y solo cobran por enviarte la tarjeta Mastercard física a tu casa (6 €), pero las tarjetas virtuales no tienen ningún coste así que puedes usar tu tarjeta virtual de Revolut con Google Pay o Apple Pay sin tener que pagar nada.
- Plus: con protección de compra de tu teléfono, de entradas de eventos, de devoluciones de compras... Cuesta 2'99 € al mes.
- Premium: su plan estrella, permite sacar de cajeros sin comisiones hasta €400 al mes, cambios de divisas ilimitados, incluye seguro médico internacional para tí y para tus hijos, seguro de retraso de vuelo y equipaje, y otras ventajas. Cuesta 7,99 € al mes u 82 € todo el año.
- Metal: amplía el sacar de cajeros sin comisiones hasta €800 al mes, las ventajas de Premium y un 0,1% de reembolso en Europa y 1% fuera de Europa en todos los pagos con tarjeta. Cuesta 13,09 € al mes.
Ahorro e inversiones
Con Revolut también puedes invertir en acciones y en criptomonedas, y las comisiones que pagas son menores si tienes un plan Premium o Metal. Puedes invertir desde solo 1 $.
Tus acciones están depositadas enDriveWealth que es el intermediario financiero que usa Revolut, y están protegidas por la Corporación para la Protección de Inversionistas en Valores (SIPC, por sus siglas en inglés) por un importe de hasta 500.000 $.
Cómo comprar acciones con Revolut
La plataforma de inversiones de Revolut te permite comenzar a invertir con tan solo 1 $ en acciones de empresas globales. Opera en bolsa sin comisiones adicionales y accede a más de 2000 empresas para invertir en acciones fraccionadas. Puedes recibir actualizaciones en tiempo real sobre el rendimiento de las empresas y las noticias del mercado, y configurar notificaciones personalizadas.
Revolut para viajar
Con Revolut tienes la seguramente mejor tarjeta para viajar, y con sus opciones de pago Premium o Metal tienes seguros de viaje incluídos: seguro médico internacional (para tí y para tus hijos con Premium, también para tu pareja con Metal), seguro por retraso de viaje y vuelo retrasado, seguro para deportes de invierno...
Revolut y Hacienda
Revolut es una entidad financiera con base en Reino Unido que ofrece servicios bancarios digitales a nivel internacional. Si eres residente fiscal en España y tienes una cuenta en Revolut, es importante que conozcas tus obligaciones tributarias. Según la normativa española, cualquier ingreso o saldo superior a 50.000 euros en cuentas en el extranjero debe ser declarado a Hacienda. Es recomendable que consultes con un asesor fiscal para conocer tus responsabilidades fiscales y evitar posibles sanciones.
Sobre Hacienda y Revolut, Revolut no informa a Hacienda (la Agencia Tributaria española) de nada, por lo que tendrás que ser tú el que informe pero como es una cuenta sin rentabilidad asociada no tendrás que hacer nada de intereses. Si tendrás que añadir en tu Declaración las ganancias o pérdidas que tengas si inviertes a través de su app.
En el caso de que en Revolut o entre Revolut y otras cuentas tengas más de 50.000 euros en efectivo tendrías que informar a Hacienda a través del modelo 720 que se debe de presentar del 1 de Enero al 31 de Marzo de cada año, es un documento informativo y no significa que haya que pagar nada. Igual habría que hacer si tuvieras más de 50.000 euros en acciones u toros activos financieros entre Revolut y otros brokers extranjeros.
Ésto es lo que dice Revolut sobre "Declaración de impuestos sobre mis inversiones":
Cuando te abres una cuenta de inversiones en Revolut se rellena directamente el formulario W-8 BEN de EEUU para certificar tu condición de extranjero.
Opiniones sobre Revolut
Una de las fuentes de las que más me fío es Trustpilot, la plataforma lider de opiniones online. En ella el banco Revolut tiene una puntuación de 4,3 sobre 5 que equivale a un Excelente.
Personalmente he usado Revolut en varios viajes y siempre me ha ayudado a evitar comisiones abusivas y lo mismo sé de otros familiares que la han usado en sus viajes.
Si quieres puedes ver una comparación Revolut vs N26.
Y si lo que buscas es información sobre Revolut para empresas o autónomos lee Revolut Business: Un banco para empresas y autónomos en crecimiento.