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Me gusta y me siento identificado con el lema que usa MyInvestor en su página web: "Quien bien te quiere
Qué es MyInvestor
Myinvestor (junto, no My Investor) es un banco o neobanco totalmente regulado y participado por Andbank, AXA o El Corte Inglés Seguros, de manera que tiene entidades muy prestigiosas detrás. Myinvestor es un agente bancario de Andbank y está supervisado por el Banco de España y por la CNMV.
Tus ahorros en cuenta están garantizados por el Fondo de Garantía de Depósitos Español, previsto en el Real Decreto 16/2011, de 14 de octubre, que cubre hasta 100.000 € por cuenta y titular.
La Cuenta Remunerada de MyInvestor
MyInvestor tiene una cuenta corriente con una rentabilidad del 1% los primeros 12 meses con un tope de 30.000 euros.
Además, MyInvestor ha creado una opción de extender esa remuneración del 1 % TIN / TAE si realizas inversiones de 300 € al mes en sus carteras indexadas (su roboadvisor), sus fondos de inversión o planes de pensiones propios, productos que iremos viendo a lo largo de este artículo.
Se trata de una cuenta sin comisiones ni condiciones de ningún tipo. Es decir, ahora mismo en España hay muchas cuentas sin rentabilidad que te ponen condiciones para no cobrarte comisiones. La cuenta de MyInvestor no tiene comisiones ni condiciones y si tiene rentabilidad.
Con ella tienes transferencias gratis dentro de la Unión Europea (zona SEPA).
Si quieres puedes sacarte sus tarjetas de débito y crédito gratis, con seguro de accidentes incluído, pero no es obligatorio tenerlas.
A partir del segundo año de ser cliente si no se cumplen las condiciones de invertir 300 € al mes la rentabilidad baja al 0'3%.
Si tienes una cifra en dinero en cuenta por encima de los 10.000 € te interesa poder tener ese 1% de rentabilidad anual. Mi recomendación para poder disfrutar de ese 1% de rentabilidad de forma indefinida es que inviertas en alguno de sus planes de pensiones hasta los 1500 € anuales máximos que hay en la actualidad (aunque es posible que ese límite se incremente de forma retroactiva más adelante), es decir 125 € al mes, y que aparte metas un mínimo de 175 € en alguna de sus carteras de fondos o fondos de inversión propios (que vemos más abajo).
Cuenta Junior
La cuenta Junior es igual y tiene las mismas condiciones que la cuenta normal pero es la cuenta para menores de edad. Todo lo mismo: la rentabilidad el primer año de 1% hasta 30.000 euros y la posibilidad de mantenerla si se invierten 300 € al mes.
La principal diferencia es que la cuenta de menores siempre tiene asociado a 1 ó 2 representantes.
Tarjetas
Con tu cuenta de MyInvestor puedes solicitar la tarjeta de débito o la de crédito.
Las dos son gratuitas. No cobran por emisión, mantenimiento o renovación.
Con ambas tienes 1 retirada de efectivo gratis al mes en cualquier cajero del mundo. Y si tienes tu hipoteca con MyInvestor o más de 3.000 € en productos de inversión, tienes hasta 4 retiradas de efectivo gratis en cualquier cajero. Esto es una pasada, porque teniendo muy poco dinero invertido con ellos tienes una ventaja muy buena.
La tarjeta de crédito te ofrece un sistema de pago aplazado. Pagas a fin de mes sin comisiones ni intereses, o en cómodos plazos a uno de los mejores tipos del mercado (6 % TAE). Puedes elegir la forma de pago que más te convenga en cada momento.
Inversión
MyInvestor permite invertir de muchas maneras.
Carteras indexadas (Robo advisor)
MyInvestor ofrece invertir en carteras de fondos indexados con las comisiones más bajas de España.
Para simplificar en comparación con el resto de robo advisors "puros" MyInvestor ofrece 5 tipos de carteras diferentes, de menor a mayor riesgo:
- Clásica: 13% renta variable (bolsa), 87% renta fija (bonos).
- Pop: 39% renta variable, 87% renta fija.
- Indie: el clásico portfolio 60/40; 60% bolsa, 40% renta fija.
- Rock: 78/22.
- Metal: todo invertido en renta variable.
Por ejemplo la cartera Indie está formada por los siguientes fondos indexados:
En esta cartera Indie se invierte un 36% en bolsa americana (el SP500), un 15% en renta fija global corporativa ESG, un 10% en renta fija de gobiernos europeos, un 10% de renta fija del gobierno americano, un 9% en bolsa europea...
Recomiendo esta cartera Indie para perfiles de riesgo bajo o perfil medio para pocos años, la cartera Rock para perfiles de riesgo medio-alto, y la cartera Metal para perfiles de riesgo alto.
Puedes ordenar aportaciones puntuales o programar órdenes periódicas desde 150 €.
El dinero que inviertas en cualquier cartera indexada se cuenta en los 300 euros a invertir cada mes para mantener el 1% de rentabilidad tras tu primer año como cliente.
Fondos de inversión
En MyInvestor se puede invertir en fondos de gestión activa y en fondos indexados. En sus comunicaciones cuando MyInvestor habla de "fondos de inversión" se refiere a fondos de gestión activa, de los que ofrece más de 1600, entre los que se incluyen 4 fondos de la propia gestora de MyInvestor.
MyInvestor ofrece lo que se llama una arquitectura abierta: comercializa fondos de inversión de muchas gestoras diferentes. Ofrece fondos de las gestoras más grandes del mundo: Blackrock, JP Morgan... y ofrece fondos pequeños que gestionan solo unos pocos millones de euros.
Fondos de gestión activa españoles y pequeños de MyInvestor que me gustan son:
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Sigma Internacional FI, el fondo gestionado por Gabriel Castro.
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Gestión Boutique VII Azagala FI, el fondo gestionado por Daniel Tello.
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Renta 4 Multigestión Numantia Patrimonio Global FI, el fondo gestionado por Emérito Quintana.
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True Value FI, True Value Compounders FI y True Value Small Caps FI.
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Gestión Boutique VI Baelo Patrimonio FI, el fondo gestionado por Antonio Rico.
Fondos exclusivos de MyInvestor:
Además como decíamos MyInvestor ofrece varios fondos de inversión exclusivos que solo se pueden contratar con ellos:
MyInvestor Value
Solo tiene comisión de éxito del 9%, (y un 0'08% de depositaría), invierte un mínimo del 75% en renta variable principalmente europea. Su gestor es Carlos Val-Carreres e invierte principalmente en bolsa europea: por orden Francia, Alemania e Italia.
MyInvestor Cartera Permanente
Con una estrategia para afrontar cualquier escenario de mercado que sigue las enseñanzas de Harry Browne, distribuye las inversiones a partes iguales entre acciones, oro, bonos y efectivo, y busca una rentabilidad del 4-5% anual por encima de la inflación. Este fondo se ha fusionado este 2022 con el Icaria Cartera Permanente, por lo que sus gestores son Carlos Santiso y Rafael Ortega. La comisión de gestión es el 0,5% y la de depositaría el 0,1% anual.
MyInvestor Ponderado Economía Mundial
También llamado MyInvestor ACWI otorga a cada país el peso de su PIB para reflejar fielmente la distribución real de la economía global. Tiene una comisión de gestión del 0'3% y de depositaría del 0'08%, + la que tengan los fondos en los que invierte, pero MyInvestor asegura unos gastos totales máximos (TER) del 0,59% anual.
MyInvestor S&P500 Equiponderado
Equiponderado significa que las 500 y pocas acciones del SP500 (no son 500, son alguna más) tienen el mismo peso en el fondo, Apple no es el 7% si no un 0'2% del fondo. Comisiones del 0,3 % de gestión, 0,08% de depositaría y gastos totales máximos (TER) del 0,59 % anual.
MyInvestor Nasdaq 100
Es un fondo indexado del Nasdaq con las mismas comisiones que el anterior.
El dinero que inviertas en cualquiera de estos cinco fondos se cuenta en los 300 euros a invertir cada mes para mantener el 1% de rentabilidad tras tu primer año como cliente.
Fondos indexados
MyInvestor ofrece una muy amplia y buena selección de fondos indexados de las gestoras más importantes: Vanguard, iShares, Fidelity, Amundi y NN, sin mínimo de inversión.
Las comisiones de los fondos indexados que hay en MyInvestor son muy bajas y por tanto muy buenas.
Un fondo que me flipa que se pueda contratar por ejemplo es el Fidelity S&P 500 Index Fund P-ACC-EUR, un fondo indexados del S&P 500 que tiene una comisión del 0'06% anual. Si tienes 10.000 euros metidos en este fondo pagas 6 euros al año de comisión de gestión.
En general los Fidelity son los más baratos aunque la diferencia es mínima y hay mayor selección de fondos de Vanguard.
Una buena cartera global con las comisiones más bajas podría construirse con los siguientes fondos indexados:
- Fidelity S&P 500 Index Fund P-ACC-EUR (coste 0'06%) o el Vanguard U.S. 500 Stock Index Fund EUR Acc (coste 0'1%), bolsa de EEUU.
- Fidelity MSCI Europe Index Fund P-ACC-EUR o el ISHARES EUROPE INDEX D ACC EUR (coste 0'1%), bolsa europea, por orden: Reino Unido, Suiza, Francia, Alemania...
- Fidelity MSCI Emerging Markets Index Fund P-ACC-EUR o el Amundi Index MSCI Emerging Markets IE-C (coste 0'2%), de bolsa de países emergentes, por orden: China, Taiwan, India, Corea...
- Fidelity MSCI Japan Index Fund P-ACC-EUR (coste 0'1%), bolsa japonesa.
- iShares Pacific ex Japan Equity Index Fund (coste 0'15%), o el Vanguard Pacific ex-Japan Stock Index EUR INS (coste 0'16%), bolsa de Australia y algo de Asia.
Si quieres tener algo de bonos en tu cartera puedes usar fondos como:
- iShares Euro Government Inflation-Linked Bond Index Fund (IE) Institutional Acc EUR, coste 0'03%, bonos gubernamentales europeos ligados a la inflación.
- iShares Euro Investment Grade Corporate Bond Index Fund (IE) Institutional Acc EUR, coste 0'03%., bonos corporativos europeos.
- Vanguard US Investment Grade Credit Idex Inv EUR Acc, coste 0'12%, bonos corporativos americanos.
- Vanguard Eurozone Inflation-Linked Bond Index Fund EUR Acc, coste 0'12%, bonos gubernamentales europeos ligados a la inflación.
Si lo que buscas es un único fondo global en el que invertir tienes el fondo Fidelity MSCI World Index Fund P-ACC-EUR o el iShares Developed World Index (IE) D Acc EUR, coste del 0'12%.
Mi recomendación en general es que inviertas en fondos denominados en Euros. Invertir en fondos en dólares tiene el problema de que si alguna vez quieres traspasar el dinero de ese fondo a otro, no se hace directamente: si de un fondo en dólares pasas a otro fondo en dólares primero te cambian el dinero a euros y luego otra vez a dólares.
Planes de Pensiones
MyInvestor ofrece dos planes de pensiones exclusivos y muchos planes de pensiones de otras gestoras.
Puedes invertir en ellos desde solo 10 euros hasta 1500 (el máximo legal actual) para desgravarte en tu declaración de la renta.
Los planes de pensiones de MyInvestor tienen una comisión de gestión del 0,30 % y unos gastos totales del 0'49%, de manera que son los planes de pensiones de renta variable con las comisiones más bajas de España. Invierten solo en renta variable por lo que son ideales para personas menores de los 60 años de edad.
MyInvestor Indexado Global PP
Un plan de pensiones indexado a la bolsa global: más de la mitad es bolsa de EEUU y luego bolsa europea, emergentes...
Dónde invierte el plan MyInvestor Indexado Global.
MyInvestor Indexado S&P500 PP
Un plan de pensiones que replica al S&P 500.
El dinero que inviertas en estos dos productos se cuenta en los 300 euros a invertir cada mes para mantener el 1% de rentabilidad tras tu primer año como cliente.
Otros planes de pensiones que se pueden contratar en MyInvestor son:
- Indexa Más Rentabilidad Acciones PP.
- Icaria Cartera Permanente PP.
- Numantia Pensiones PP.
- Horos Internacional PP, y muchos más...
Acciones
Desde este otoño de 2022 MyInvestor ya funciona también como broker, por ahora solo de acciones americanas.
Sus condiciones son muy buenas: solo cobra un 0'12% de comisión de compraventa, y un 0'3% de comisión por cambio de divisa a dólares (esta comisión con frecuencia es del 0'5% en otras bancos o brokers). No hay comisión de custodia de valores o por cobrar dividendos o por otras cosas.
Para empezar a invertir en acciones entra en la web o app de MyInvestor y accede al espacio de Acciones, responde online un pequeño test, y ya puedes comrar tus acciones. Recuerda que el precio que verás al que cotizan las acciones va con 15 minutos de retraso, aunque la compra la harás al precio en tiempo real.
Opiniones sobre MyInvestor
En general las opiniones sobre MyInvestor son muy buenas, y mi opinión personal al ser cliente también lo es. Quizá su punto más débil y que más se ha criticado es que la app no es perfecta y tiene algo de margen de mejora, pero yo he metido órdenes de compras de fondos muchas veces y nunca he tenido problemas.
En la plataforma de opiniones online Trustpilot MyInvestor tiene una puntuación de 4,4 sobre 5 puntos o Excelente.
Contacto y teléfono de MyInvestor
Puedes contactar con MyInvestor a través de los teléfonos gratuitos:
o a través del correo electrónico: info@myinvestor.es
Si no tienes cuenta en MyInvestor para ahorrar e invertir, ¡ábretela ya!