La gestión financiera es un aspecto vital para cualquier empresa, autónomo o startup. La necesidad de una cuenta bancaria empresarial eficiente, ágil y segura ha llevado al surgimiento de soluciones innovadoras como Qonto. En este artículo, exploraremos qué es Qonto, cómo se diferencia de los bancos tradicionales y cómo garantiza la seguridad de los depósitos de sus clientes.
¿Qué es Qonto?
Qonto es una solución de banca empresarial que simplifica las operaciones financieras para empresas, autónomos y startups. Va más allá de ser una simple cuenta empresarial, ofreciendo una variedad de características y capacidades que facilitan la gestión financiera de manera eficaz.
Características destacadas de Qonto
Qonto ofrece una amplia gama de características diseñadas para simplificar y agilizar la gestión financiera de las empresas:
- 100% online: El proceso de apertura de cuenta es rápido y sencillo, con la posibilidad de obtener tu IBAN al instante. Además, puedes solicitar tarjetas Mastercard directamente desde la aplicación.
- Facilita la contabilidad: Qonto ayuda a simplificar la contabilidad empresarial con funciones como la coincidencia automática de recibos y etiquetas personalizadas.
- Capacidades complementarias: Qonto ofrece características adicionales relacionadas con la facturación, el flujo de caja y la gestión de proveedores, lo que permite una gestión financiera más completa.
- Diseñado para equipos: Qonto permite que los miembros del equipo gestionen sus transacciones a través de sus propias cuentas de usuario, lo que facilita la colaboración y la autonomía.
- Seguimiento claro de las finanzas: Con Qonto, puedes clasificar tus operaciones y adjuntar recibos para una contabilidad más eficiente.
- Integraciones con herramientas fintech y SaaS: Qonto se integra con algunas de las mejores herramientas fintech y SaaS, como Stripe, Slack, Sage y Cegid, lo que facilita la gestión financiera integrada.
- Servicio al cliente reactivo: Qonto ofrece un servicio al cliente disponible y reactivo, que brinda asistencia a través de chat, email, teléfono y redes sociales durante los días laborables.
Diferencias entre Qonto y un banco tradicional
Aunque Qonto ofrece servicios bancarios, hay algunas diferencias clave entre Qonto y un banco tradicional:
- No permite descubierto: A diferencia de los bancos tradicionales, Qonto no permite que la cuenta esté en negativo y no ofrece financiación.
- No se aceptan depósitos en efectivo: Qonto no permite el ingreso de dinero en efectivo, centrándose en servicios bancarios digitales.
A pesar de estas diferencias, Qonto proporciona una cuenta corriente profesional completa y cumple con los requisitos regulatorios y de supervisión, lo que garantiza la seguridad y la fiabilidad de sus servicios.
Productos y tarifas
Creación de empresa
Con Qonto, tu Sociedad Limitada (SL) estará completamente registrada en tan solo 4 días y con un capital social mínimo de 1 €.
Pack Basic | Pack Smart | Pack Essential | |
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Precio | 115 €/año | 225 €/año | 335 €/año |
Cuenta de empresa y tarjetas | ✓ | ✓ | ✓ |
Costes de constitución de la SL y registro del nombre incluidos | ✓ | ✓ | ✓ |
Tarjeta One Mastercard de débito | 1 | 1 + tarjetas virtuales ilimitadas | 2 + tarjetas virtuales ilimitadas |
Límite de pago | 20,000 €/mes | 20,000 €/mes | 20,000 €/mes |
Retirada de efectivo en cajeros automáticos | 1,000 €/mes | 1,000 €/mes | 1,000 €/mes |
Transferencias SEPA inmediatas gratuitas | 30/mes | 60/mes | 100/mes |
Transferencias SWIFT internacionales en 17 divisas | ✓ | ✓ | ✓ |
Acceso para usuarios | 1 | 1 + usuarios adicionales por 5 €/mes | 2 + usuarios adicionales por 5 €/mes |
Cuentas bancarias con IBAN español | 1 | 2 | 5 |
Integraciones con partners | 80+ | 80+ | 80+ |
Soporte los 7 días de la semana | ✓ | ✓ | ✓ |
Acceso para contables | 1 | 1 | 1 |
Herramientas de automatización de la contabilidad | ✓ | ✓ | ✓ |
Herramienta de facturación integrada | ✓ | ✓ | ✓ |
Panel de control avanzado | ✓ | ✓ | ✓ |
Autónomos
Banca online simple para autónomos.
Basic | Smart | Premium | |
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Precio | 11 €/mes | 23 €/mes | 45 €/mes |
Cuenta de empresa y tarjetas | ✓ | ✓ | ✓ |
Tarjeta One Mastercard de débito | 1 | 1 + tarjetas virtuales ilimitadas | 1 + tarjetas virtuales ilimitadas |
Límite de pago | 20,000 €/mes | 20,000 €/mes | 20,000 €/mes |
Retirada de efectivo en cajeros automáticos | 1,000 €/mes | 1,000 €/mes | 1,000 €/mes |
Transferencias SEPA inmediatas gratuitas | 30/mes | 60/mes | 100/mes |
Transferencias SWIFT internacionales en 17 divisas | ✓ | ✓ | ✓ |
Cuentas bancarias con IBAN español | 1 | 2 | 5 |
Soporte los 7 días de la semana | ✓ | ✓ | Soporte prioritario los 7 días de la semana |
Integraciones exclusivas con partners | 80+ | 80+ | 80+ |
Acceso para contables | 1 | 1 | 1 |
Herramientas de automatización de la contabilidad | ✓ | ✓ | ✓ |
Herramienta de facturación integrada | ✓ | ✓ | ✓ |
Panel de control avanzado | ✓ | ✓ | ✓ |
Tanto para autónomos como para pymes y startups todos los planes ofrecen una prueba gratuita de 30 días.
Pymes y Startups
Simplifica la gestión bancaria, centraliza facturas y controla gastos de equipo en una app.
Essential | Business | Enterprise | |
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Precio | 34 €/mes | 119 €/mes | 299 €/mes |
Gestión de facturas y gastos de equipo | ✓ | ✓ | ✓ |
Acceso para usuarios | 2 + 1 contable | 5 + 1 contable | 15 + 1 contable |
Herramienta de facturación y pagos a proveedores integrada | ✓ | ✓ | ✓ |
Herramientas para automatizar la contabilidad | ✓ | ✓ | ✓ |
Reembolso de gastos | ✓ | ✓ | ✓ |
Accesos y permisos de pago personalizables | ✓ | ✓ | ✓ |
Panel de control avanzado | ✓ | ✓ | ✓ |
Cuenta de empresa y tarjetas | ✓ | ✓ | ✓ |
Tarjetas One Mastercard de débito | 2 | 5 + tarjetas virtuales ilimitadas | 15 + tarjetas virtuales ilimitadas |
Límite de pago | 20,000 €/mes | 20,000 €/mes | 20,000 €/mes |
Retirada de efectivo en cajeros automáticos | 1,000 €/mes | 1,000 €/mes | 1,000 €/mes |
Transferencias SEPA inmediatas gratuitas | 100/mes | 500/mes | 1000/mes |
Transferencias SWIFT internacionales en 17 divisas | ✓ | ✓ | ✓ |
Cuentas bancarias con IBAN español | 5 | 10 | 25 |
Integraciones exclusivas con partners | 80+ | 80+ | 80+ |
Soporte los 7 días de la semana | ✓ | ✓ | ✓ |
Gestor de cuenta dedicado | No | No | ✓ |
Seguridad de los depósitos en Qonto
La seguridad de los depósitos es una preocupación fundamental para cualquier cliente bancario. Qonto ha implementado medidas para garantizar la protección de los depósitos de sus clientes y cumplir con las regulaciones financieras. Estas son las medidas de seguridad que Qonto ha implementado:
- Protección de fondos segregados: Qonto debe proteger los fondos depositados en cuentas separadas de su propio flujo de efectivo, de acuerdo con la ley vigente. Esto asegura que los fondos de los clientes estén completamente separados y protegidos en caso de quiebra u otras circunstancias adversas.
- Asociación con bancos confiables: Una parte de los fondos de los clientes de Qonto se deposita en los bancos asociados Crédit Mutuel Arkéa y Natixis. Estos bancos tienen una sólida reputación y cumplen con los requisitos regulatorios para salvaguardar los depósitos.
- Fondo de salvaguardia: Qonto invierte otra parte de los fondos de los clientes en un fondo creado específicamente para proteger los activos de los clientes. Este fondo está respaldado por una garantía financiera proporcionada por Crédit Agricole CIB, una filial de Crédit Agricole S.A. Esta medida adicional garantiza una protección total de los fondos de los clientes.
- Inversiones en fondos monetarios cualificados: Ocasionalmente, Qonto invierte una parte de los fondos en fondos monetarios cualificados. Estas inversiones se mantienen en los libros de Société Générale, otro banco de renombre, que garantiza la seguridad y disponibilidad de los fondos en caso de quiebra u otras eventualidades.
En caso de quiebra, Qonto tiene medidas establecidas para proteger los fondos de sus clientes:
- En el improbable escenario de una quiebra de Qonto, los fondos depositados en las cuentas de Qonto están separados del flujo de efectivo de la empresa. Los fondos serán devueltos en su totalidad a los clientes a través de los bancos asociados y bajo la supervisión de la Autoridad de supervisión prudencial y de resolución (ACPR).
- En el caso de una quiebra de alguno de los bancos asociados (Crédit Mutuel Arkéa o Natixis), los fondos de los clientes están respaldados por el sistema francés de garantía de depósitos. Esto significa que los depósitos están protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos y de Resolución (FGDR) hasta un importe de 100,000 € por cliente y por institución. Esta garantía ofrece un nivel de seguridad comparable al de los bancos tradicionales.
Es importante tener en cuenta que la probabilidad de quiebra tanto de Qonto como de sus bancos asociados es extremadamente baja debido a sus sólidas estructuras financieras y regulaciones estrictas. Sin embargo, Qonto ha implementado estas medidas de seguridad para brindar tranquilidad y protección a sus clientes en cualquier eventualidad.
En resumen, Qonto ofrece una solución bancaria empresarial eficiente, ágil y segura. Su enfoque en la banca online y su integración con herramientas fintech y SaaS lo convierten en una opción atractiva para empresas, autónomos y startups. Con medidas de seguridad robustas y garantías de protección de depósitos, Qonto se posiciona como una alternativa confiable y moderna a los bancos.