Vivid Money es una cuenta de banca móvil con la que tienes una cuenta en un banco alemán que controlas en su app en tu teléfono y que viene con una tarjeta Visa con cashback.
Cuentas en el extranjero
| Cuenta | País | IBAN | Comisiones | Rentabilidad | Tarjeta |
|---|---|---|---|---|---|
| Trade Republic | Alemania | Alemán | No | 3,3% TAE hasta 50.000 € | No |
| bunq | Holanda | Holandés | No | 3,36% TAE | Si |
| Wise | Bélgica | IBAN en 9 divisas | No | Intereses de Wise: 3,24% TAE (fondo monetario) | Si |
| Klarna | Suecia (en euros) | Sueco | No | 3,03% TAE | No |
| Lea bank | Noruega (en euros) | Noruego | No | 2,94% TAE | No |
| Cuenta D Freedom24 | Chipre | Chipriota | No | 3,33% TAE en €; 5,05% en $ | No |
| N26 | Alemania | Español | No | Cuenta de Ahorro N26: 2% TAE (3% N26 Metal) | Si |
| Revolut | Lituania | Español | No | Cuenta remunerada para nuevos clientes: 3,56% TAE | Si |
NOVEDAD: Desde Marzo de 2022 las nuevas cuentas de Vivid pasan a tener IBAN español y por tanto a empezar por ES: Hasta entonces el IBAN de sus cuentas era alemán (empezaba por DE) y algunas personas tenían problemas a la hora de cobrar o domiciliar recibos.
Las cuentas de Vivid eran totalmente gratuitas hasta el 2024, en el que ya requieren que uses al menos su tarjeta una vez al mes para no tener que oagar una comisión mensual. Usar su tarjeta una vez no es gran cosa, pero es muy probable que de vez en cuando se te olvide. A mí me ha pasado y por eso decidí cerrar mi cuenta de Vivid. Como alternativa te recomiendo N26.
- Si quieres abrirte una cuenta extranjera alemana gratuita protegida hasta 100.000 € por el Fondo de Garantía de Depósitos alemán pero que a la vez tenga IBAN español para poder usarla para todo o como cuenta principal ábrete la cuenta de N26 directamente, es gratis.
Las cuentas ya abiertas con IBAN alemán lo mantienen por lo que siguen empezando por DE.
Vivid tiene lo bueno de ser cliente de una app y una fintech centrada en el cliente, y lo bueno de que su cuenta es una cuenta bancaria de un banco alemán normal (Solarisbank AG), y por tanto protegida por los 100.000 euros del Fondo de Garantía de Depósitos alemán. Solarisbank funciona como un banco "marca blanca" o proveedor de servicios de banca y Vivid es la marca que hay delante.
Para ser cliente de Vivid debes de bajarte su app y registrarte a través de ella. El acceso de los clientes de Vivid solo se puede hacer a través de su app, no a través de un navegador.
Planes y Comisiones de Vivid Money
Vivid Money tiene una opción gratuita y una de pago. Las dos opciones vienen con cuenta bancaria y tarjeta Visa física.
- Vivid Standard: gratis y con el que puedes ganar un máximo de 20 € de cashback al mes (lee más abajo). Tienes tu cuenta con IBAN español + hasta 15 cuentas pockets extra, tarjeta Visa gratis, hasta 40 divisas en tus pockets...
- Vivid Prime: es gratis el primer mes y luego cuesta 9'90 € al mes. Puedes ganar hasta 100 € al mes con el uso y los gastos que hagas con tu tarjeta, además de otras ventajas como tener más divisas disponibles sin comisiones y poder sacar más dinero de cajero sin comisiones.
Vivid Money Cashback
El cashback no es algo muy conocido en España pero que existe en otros países desde hace décadas. Consiste en que te devuelven una parte del dinero que gastes con tu tarjeta. Vivid tiene un plan de cashback muy bueno.
- Con Vivid Standard (el plan gratuito) puedes ganar un máximo de 20 € de cashback al mes (un 0'5% en todas las compras con tarjeta).
- Con Vivid Prime recibes un 1'5% de todas tus compras, puedes ganar hasta 100 € al mes, y hacer que te compense totalmente pagar los 10 € que cuesta al mes. Con Prime tienes hasta un 3% de cashback en viajes, un 3% en gastos en restaurantes fuera de la UE, y un 10% en algunas tiendas y suscripciones concretas (Netflix por ejemplo).
Además hay otros programas de cashback:
- Superventajas (Super Deals): te devuelven hasta el 25% de las compras en comercios concretos como Carrefour, Zara, Ikea, Lidl, El Corte Inglés, Starbucks o gasolineras Shell. Para poder disfrutar de este programa tienes que invitar a un amigo a abrirse una cuenta, con eso lo tendrás 60 días y tu amigo 30 y un máximo cada uno de 40 €.
- Vivid Services: hasta un 10% de los gastos en reservas de hoteles y alquiler de coches de marcas colaboradoras de Vivid Money, las más importantes del mundo: Booking.com y Rentalcars.com.
- Ofertas de Vivid Prime: en marcas como AliExpress, Desigual, Bershka, Glovo, Privalia, Netflix, Spotify...
Tu cashback se almacena y se vincula a la evolución de las acciones (por ahora solo americanas) que tú elijas: si la acción sube, tu dinero sube, si baja te quedas igual.
Tarjeta de Vivid Money
Tu cuenta en Vivid viene con una tarjeta metálica Visa de débito gratuita.
Si eres Vivid Standard tienes que meter en tu cuenta un mínimo de 200 €. para que te den la tarjeta física gratis. Si no los metes y la quieres pedir te cuesta 9'9 €, por lo que sin duda compensa meter esos 200 euros y ya tienes la cuenta en marcha y con tarjeta. Tendrás cambio de divisa para 40 monedas sin comisiones y podrás sacar con ella hasta 200 € al mes en cualquier divisa sin comisiones. La tarjeta virtual cuesta un euro.
Si eres Prime tendrás más de 100 monedas sin cambio de divisa y puedes sacar en cajeros cualquier divisa hasta 1000 € al mes.
Por supuesto puedes asociar tu tarjeta de Vivid a Apple Pay y a Google Pay para poder usarla sin tener que llevarla encima.
Pockets
Vivid te permite crear varios pockets o cuentas diferentes para diferentes usos: para ahorrar, para viajar en otras divisas, para invertir... Puedes compartir tus pockets con familiares y amigos para que podáis ahorrar y gastar juntos.
Inversiones
Puedes invertir en más de 3000 acciones y ETFs sin comisiones, pero con Vivid no vas a invertir en acciones o ETFs reales si no en lo que llaman "Acciones fraccionadas": en realidad vas a invertir contratos de derivados cuyo rendimiento está vinculado a la evolución del precio de la acción o ETF que sea: CFDs.
Vivid Money te va a permitir invertir en acciones de empresas de Estados Unidos y de la Unión Europea. Cuando inviertas en acciones de EEUU, Vivid convertirá tus euros en dólares con el tipo de cambio vigente y aplicará un margen bajo fijo del 0'5%.
Tus inversiones están protegidas hasta en un 90% (máximo de 20.000 €) bajo el Plan de Compensación para Inversores de Alemania. El broker que hay detrás de Vivid es CM Equity AG, un corredor de inversiones alemán totalmente regulado y supervisado por la Autoridad Federal de Supervisión Financiera (BaFin).
Para empezar a invertir con Vivid necesitas activar dentro de la app tu Pocket de inversiones. Para ello debes añadir tu número de identificación fiscal, pasar el test de conocimientos y aceptar los Términos y Condiciones generales.
Vivid Criptomonedas
Con Vivid también puedes invertir en criptomonedas. Solo necesitas tener una cuenta Vivid y 0,01 € para invertir en criptoactivos.
En la actualidad puedes invertir sin comisiones en más de 50 criptomonedas: Bitcoin, Ethereum, Dogecoin, Litecoin, Bitcoin Cash, Chainlink, Cardano, EOS, Algorand, NEM, Basic Attention Token...
Para comprar e invertir en criptomonedas necesitas activar dentro de la app tu Pocket de criptomonedas.
Con Vivid Standard tienes 1 operación gratuita al mes y después pagas 1% de comisión (mínimo de 0,79 €). Con Vivid Prime todas las operaciones son gratuitas.
Metales preciosos
La última novedad en Vivid es que puedes invertir en metales preciosos y convertir tu dinero en efectivo en oro o plata. La comisión si tienes la cuenta Standard es del 1% y si eres Prime de solo el 0'5%.
Control de suscripciones
Vivid tiene un sistema de protección basado en Inteligencia Artificial: hace un seguimiento de tus pagos pendientes y bloquea las suscripciones que hayas contratado con tu tarjeta y hayas olvidado cancelar. Con un solo click puedes cancelar esa suscripción que sigues pagando pero que ya no usas.
Cómo abrir cuenta en Vivid Money
El proceso de abrirse cuenta en Vivid es sencillo y totalmente online. Yendo a la página a la que te lleva cualquier link de este artículo llegas a la landing en la que tienes que introducir tu número de teléfono o tu correo electrónico para que te envíen un enlace para descargar la app de Vivid.
Cómo meter dinero en Vivid
Para meter o agregar dinero en tu cuenta puedes hacerlo:
- vinculando una cuenta bancaria, para que se queden sus datos guardados y sea fácil y rápido enviar dinero.
- a través de una transferencia bancaria desde otro banco usando tu IBAN de Vivid,
- solicitando dinero a un amigo, que puede ser un contacto de tu teléfono o solo con su número si no lo es.
- usando Google Pay o Apple Pay.
- con una tarjeta de crédito o de débito.
Una vez que te hayas abierto tu cuenta en Vivid, cárgala un mínimo de 10 euros para que esté activa del todo y puedas empezar a usarla.
Por el momento Vivid no forma parte de Bizum, aunque es probable que ahora que sus cuentas tienen IBAN español acabe formando parte de él.
Seguridad de Vivid
¿Vivid Money es seguro? Creo que casi seguro que es más seguro que cualquier banco del que seas cliente hoy día:
Como decimos más arriba el dinero que tengas en Vivid está custodiado por un banco europeo totalmente regulado y está protegido hasta 100.000 € por el Sistema de Garantía de Depósitos alemán, además de por las tecnologías de seguridad más avanzadas del mercado.
Tu tarjeta física no tiene número ni CVV, por lo que es imposible que consigan o te roben el número.
Accederás a tu cuenta de forma rápida y segura con métodos de autorización como contraseñas, PIN, huella dactilar y/o reconocimiento facial.
Tu tarjeta cuenta con datos de pago virtuales, que puedes regenerar en cualquier momento desde la propia app. Además, puedes emitir fácilmente una tarjeta virtual adicional.
Puedes recibir notificaciones en tiempo real para estar al tanto de todo.
Vivid y Hacienda
En el caso de que tengas la cuenta de Vivid desde antes de Marzo de 2022 y por tanto con IBAN alemán (DE), solo tendrás que informar a Hacienda a través del modelo 720 si tienes 50.000 euros o más en ella, o en la suma del dinero que tengas en cuentas fueras de España entre la de Vivid y otras.
Lo mismo si tienes acciones o activos financieros, tienes que presentar el modelo 720 si tienes más de 50.000 euros en total.
Pero si no llegas a esos 50.000 euros, no tienes que hacer nada.
Por tanto si solo vas a usar Vivid como cuenta con tarjeta y solo tener dinero en ella no vas a tener que informar de nada a Hacienda, y como no te va a rentar nada ese dinero no tienes que declarar nada en el IRPF.
Si te abres una cuenta ahora con Vivid ya tendrá IBAN español (ES), por lo que no tendrás que hacer absolutamente nada. Vivid informará a Hacienda pero al no tener rentabilidad no tendrás que pagar impuestos, y solo tendrás que declarar en caso de que tengas ganancias por tus inversiones en Vivid.
Opiniones sobre Vivid Money
Vivid Money tiene una puntuación de 4'4 estrellas sobre 5 ("Excelente") en la plataforma de opiniones online Trustpilot.
Yo tengo cuenta abierta en Vivid y tengo que decir que estoy muy contento. El proceso de apertura es fácil y fluído, incluyendo la foto a tu documento de identidad y el selfie que es algo que en otros bancos y apps a veces falla pero que en este caso no me ha dado un problema. No hay costes ni comisiones ocultas. Me opinión sobre Vivid Money se corresponde con la de Trustpilo, la doy un 9-10.
Prueba Vivid, es totalmente gratis: Abrir cuenta.
Darse de baja de Vivid Money
No me ha pasado a mí ni conozco a nadie que haya querido darse de baja, pero en caso de que quieras cerrar tu cuenta por supuesto que puedes hacerlo.
Tu saldo debe de ser 0, si tienes dinero debes transferirlo a otra cuenta. Debes de eliminar tus pockets, y congelar y eliminar tus tarjetas.