Como abrir una cuenta en Degiro

Cuando alguien me pedía una recomendación para invertir en acciones, sobre todo si quería invertir en acciones de empresas extranjeras, o si lo que buscaba es tener algo de dinero fuera de España pero invertido y no en una cuenta o un depósito, recomendaba hacerlo a través del broker holandés Degiro que tiene comisiones bajas, pero desde el año 2020 hay varias opciones mejores:

• el broker Freedom 24, que permite invertir en acciones y ETFsy con el que tienes una cuenta D de renta fija de alta rentabilidad. Si quieres puedes leer más sobre Freedom 24 de Freedom Finance.

• el broker alemán Trade Republic, con el que puedes invertie en miles de acciones y miles de ETFs pagando solo 1 €. Análisis del broker móvil alemán con cuenta al 3,75%.

Degiro ha perdido algo de calidad en los últimos tiempos y ha hecho algo que ha enfadado a muchos de sus usuarios: ha deslistado muchas acciones y ETFs en los que se podía invertir antes, y ha pedido a sus usuarios que vendan esas acciones o ETFs y si no se los llevaban a otros brokers Degiro los ha vendido en Diciembre de 2020. A mí me pasó eso con dos ETFs que había comprado y tenía en Degiro, uno de ellos era un ETF que invertía en mineras de uranio y que casi ha doblado su valor desde entonces. Como tuve que venderlo, me he quedado sin esa ganancia.

Pero si quieres más info sobre Degiro aquí la tienes...

Degiro (junto, no es De giro) es un broker para inversores particulares creado en 2013 y que es uno de los brokers más importantes en Europa al ofrecer sus servicios en 18 países.

Degiro, Hacienda y el D6

Degiro es un broker extranjero concretamente holandés. Es totalmente legal que te abras una cuenta e inviertas con ellos, pero debes saber que todos los años en el caso en la suma de todas tus inversiones en los brokers en el extranjero que tengas valgan 50.000 euros o más debes de presentar el modelo 720 a la Agencia Tributaria digitalmente.

(Hasta el 2021 también había que presentar el modelo D6 al Ministerio de Economía, un formulario que se rellenaba para registrar las inversiones españolas en el exterior, en este caso en empresas que cotizan en Bolsa cuando los valores se depositaban en el extranjero, pero desde 2022 ha desaparecido).

¿Dudas?

Cuando les he explicado que al ser Degiro un broker holandés invirtiendo con ellos tus acciones están depositadas en Holanda, algunas personas han sido reacias. Me han reconocido que motivos como que solo pueden abrirse una cuenta a través de Internet, que sea de un banco extranjero, o tener que dar sus datos por Internet les echaba para atrás. Algunas personas me han reconocido que han empezado el proceso pero no lo han terminado y se han quedado a medias.

Para evitar que a ti te ocurra eso, vamos a ir paso por paso, o pantalla por pantalla, para que veas lo fácil que es el proceso de abrirte una cuenta en Degiro, y al final explicar porque creo que Degiro es algo difícil de encontrar: porque es bueno, bonito y barato.

0- Abrir una cuenta en DEGIRO.

Lo primero que debes hacer es elegir entre cuenta particular o de empresa, y rellenar tus datos principales: Nombre, Apellidos, Teléfono y Correo electrónico.

1- Datos

1-1- Datos de acceso y personales

Rellena el Nombre de usuario y Contraseña, ésta debe tener un mínimo de 8 caracteres, incluir alguna mayúscula y usar algún número.

Rellena el resto de tus Datos personales que ahora también incluyen Fecha, País y Lugar de nacimiento, Nacionalidad, y NIF (DNI con letra).

Ahora solo puedes abrir la cuenta con un titular, pero luego te permiten hacer una cuenta conjunta incluyendo a otra persona, de manera que seáis dos los titulares. Para ello debes hacerlo a través del Servicio de Atención al Cliente, a través del email  clientes@degiro.es  o en el teléfono (+34) 91 123 96 78.

1-2- Datos de dirección

Tu dirección, Código Postal, Localidad y País.

Te preguntan si eres contribuyente en EEUU, lo que muy probablemente no serás así que marca el No.

Y ahora debes de añadir el IBAN de tu cuenta (el código que empieza por ES si es una cuenta española), seleccionas de que Banco es y pones el Nombre del titular, que seguramente seas tú.

2- Verificar

En este paso te muestran todos los datos que has rellenado para que compruebes que están bien.

(Aquí y en otras capturas verás los datos vacíos porque los he borrado por privacidad).

3- Verificación

Esta Verificación hace referencia a que hagas una transferencia desde tu cuenta a la de Degiro.

3-1 Su primer ingreso

Debes de elegir hacer tu primer ingreso o transferencia a través de Sofort, un sistema de pago online certificado que usan cientos de bancos y cajas alemanas y austriacas que tarda solo unos minutos, o transferir dinero por tu cuenta. Yo te recomiendo esta segunda opción, aunque tarde dos días al ser una transferencia internacional, porque a través de Sofort solo puedes transferir 250€ y es probable que te estés abriendo cuenta en Degiro para invertir cantidades superiores a ésta.

3-2 Su primer ingreso

En esta pantalla te vienen los datos de la cuenta a la que tienes que hacer la transferencia de tu dinero. Se trata de una cuenta que tiene Degiro a su nombre en el Deutsche Bank en España. No te líes con esto porque es solo un paso intermedio que hacen ellos: tu dinero a efectos reales estará en Holanda.

4- E-mail

Tras el SIGUIENTE anterior Degiro te informa que te ha mandado un e-mail al correo electrónico que les has proporcionado para así verificar que es tuyo.

En tu Bandeja de Entrada de tu correo electrónico abre el email de Degiro y haz click sobre "Complete su registro".

Te llevará al paso 5 (Aceptar):

5- Aceptar

Ahora te muestran el Contrato que te puedes leer y descargar en PDF.

Debajo están las clausulas que debes marcar indicando que las aceptas, tranquilo que en ninguna estás vendiendo a tu madre ni comprometiéndote a nada peligroso. Te informan que es un banco exclusicamente online y que ellos no van a hacer ninguna labor de asesoramiento o recomendación, solo van a ejecutar las órdenes que tú ordenes.

El tercer punto es importante: Te hace aceptar que permites a Degiro prestar tus valores, o si no abrir un perfil Custody (sin préstamos).

( Si le das a esta opción de Perfil Custody te explica las diferencias con el Perfil Estándar. El Perfil Custody es menos barato que el Estándar porque Degiro no puede prestar tus acciones y por ello ganar algo de dinero con ello. La principal diferencia entre las tarifas Estándar y las tarifas Custody es que la Custody cobra por cada dividendo que cobres 1 € + 3% del importe y no permite operar con derivados.

En cualquier de los dos tipos de tarifa las comisiones de compra-venta son las mismas, bajísimas:

Mi recomendación: a no ser que le tengas un miedo atroz a lo que se llama el riesgo de contrapartida, no te líes y contrata la opción estándar marcando Préstamo y uso de valores y evita la Tarifa Custody.

Dentro del Perfil Estándar hay tres tipos de cuentas: Basic, Active y Trader. No te preocupes por esto porque por defecto se te abrirá una cuenta Basic, pero te explico:

• Basic: es la opción por defecto, y permite acceso a todos los productos disponibles y a los servicios de inversión de DEGIRO excepto a Posiciones cortas en Efectivo, Posiciones cortas en Valores y/u Operaciones con Derivados.
• Active: permite hacer uso de Posiciones cortas en Efectivo, en Valores, pero en ambos casos de manera limitada, y/u Operaciones con Derivados.
• Trader:  incluye la operativa con Derivados y la plena utilización de Posiciones cortas en Efectivo y en Valores. )

Siguiendo con las cajitas que hay que marcar:

La parte de abajo de esta página te hace que marques el Derecho de prenda (por la que reconoces que Degiro podrá pedirte dinero judicialmente si es que se lo debes), Deber de diligencia (por la que te comprometes a ser prudente y razonable en tu operativa) y las Condiciones de los Servicios de Inversión.

Firmas escribiendo tu Nombre y tus Apellidos y haces click en SÍ, QUIERO HACERME CLIENTE.

Y anda, ¡ya eres cliente en Degiro!

En cuanto llegue tu dinero un par de días laborables después de mandarlo, ya puedes empezar a invertir con él.

Recuerda que en la actualidad se pueden tener hasta 50.000 euros en total en el extranjero, teniendo en cuenta la suma de todos los activos que tengas fuera de España pero en cada tipo de activo (liquidez (cuentas y depósitos), activos financieros (acciones, fondos...), y en propiedades inmobiliarias…) a tu nombre, aunque da igual que haya varios titulares en esas cuentas, se suma por el importe total y no por tu parte proporcional.

¿Qué, te animas? ¡Ábrete ya tu cuenta en el broker Degiro!

Porqué Degiro es un buen broker: las tarifas de Degiro

Degiro es uno de los mejores brokers que hay principalmente por tres motivos:

1- porque es un broker barato con el que puede invertir cualquier particular, con tarifas como las siguientes:

• acciones: España: 2.00 € + 0,05% del importe (máximo 10 €), Estados Unidos: 0.50 € + 0.004 USD por acción, la mayoría de países europeos: 4.00 € + 0,05%.
• ETFs: 2.00 € + 0,03 %, aunque tienen una lista de ETFs con los que es gratis comprar o vender una vez al mes un mínimo de 1000 €.
• fondos: 7.50 € + 0.10%, + 0'2% de servicio anual.
• opciones: Eurex (acciones europeas) 0,9 € por contrato.

2- porque Degiro es seguro: Degiro utiliza una entidad de custodia independiente para mantener tus activos, lo que significa que están segregados de los activos de Degiro. La única función de la entidad de custodia es administrar y salvaguardar tus inversiones. En el improbable caso de que algo sucediese con Degiro (que quebrara por ejemplo), tus inversiones no serían consideradas como activos recuperables para los acreedores de Degiro, sino que permanecerían en la protección de la entidad de custodia.

Invirtiendo a través de Degiro tu dinero está en Holanda, sujeto a la supervisión del Banco Central de los Países Bajos (DNB) y de la Autoridad de los Mercados Financieros de los Países Bajos (AFM) por lo el importe de tus inversiones está protegido con 20.000 € por cliente.

En la actualidad el dinero que tienes en liquidez en Degiro, es decir, el que no tienes invertido, no te lo pueden "guardar" así por lo que se invierte de manera automática en fondos monetarios, es decir, en fondos muy seguros pero que tienen una rentabilidad muy baja que incluso puede ser mínimamente negativa, Degiro te compensa las posibles pérdidas que tengas por los primeros 2500 euros. Pero afortunadamente van a dejar de tener este pequeño defecto en breve, porque reemplazarán estos fondos monetarios por cuentas bancarias en flatex Bank, con lo que este dinero en liquidez estará garantizado por hasta un importe de 100.000 €.

3- porque su servicio es bueno. Permite acceder a decenas de mercados diferentes a través de cualquier dispositivo (tu móvil, tu tablet o iPad y tu ordenador), su proceso de registrarse es como hemos visto sencillo y no hay una cantidad mínima de dinero a depositar para abrir la cuenta.

Con Degiro puedes invertir en acciones, fondos de inversión, ETFs, bonos, opciones y futuros. Vamos, en todo.

Muchos pequeños ahorradores e inversores tienen depositadas sus acciones en un banco de los grandes o los algo más modernos en ING por ejemplo, pero en casi todos los casos estarían pagando menos comisiones si tuvieran sus acciones depositas en Degiro.

Como hemos visto antes, si tienes un perfil Estándar no vas a pagar comisiones de custodia, y solo vas a pagar una comisión de conectividad de 2'5 € anual por cada mercado diferente al español del que tengas acciones. Así, si por ejemplo tuvieras acciones españolas y del NYSE solo pagarías 2'5 € al año, independientemente de las que tengas.

La única crítica real que le hago a Degiro es que no te permite operar con opciones de acciones americanas. Si que puedes invertir en acciones de EEUU, pero no puedes comprar o vender calls o puts de esas opciones.

Quiero que ahorres y que inviertas, pero recuerda siempre que como dice Degiro "Invertir puede ser rentable, pero no está exento de riesgos. Puede perder (una parte de) su depósito".

Si te gusta operar o invertir con estas opciones no te recomiendo Degiro o Degiro no va a poder ser tu único broker, pero si eres del calculo 99% de los ahorradores e inversores españoles que no se meten ni tienen interés en usar opciones de acciones americanas, Degiro es tu broker.