¿Qué son los Fondos Monetarios?
Los fondos monetarios son productos de inversión de bajo riesgo, cuyo principal objetivo es ofrecer rentabilidad de acuerdo con los tipos de interés a corto plazo. Este tipo de fondo es ideal para inversores que buscan un instrumento seguro para aparcar su dinero de manera temporal, sin asumir grandes riesgos. Su rentabilidad sigue de cerca el tipo de depósito del BCE, que está en el 2,50% desde el 16 de septiembre de 2026.
Este tipo de inversión está compuesto por activos de alta calidad crediticia y con plazos muy cortos, como letras del tesoro, pagarés o bonos a corto plazo. Además, se caracterizan por su alta liquidez, lo que permite a los inversores recuperar su dinero en cualquier momento.
¿Por qué invertir en fondos monetarios?
Los fondos monetarios presentan una serie de ventajas que los hacen atractivos para los inversores prudentes. Algunas de las razones más destacadas son:
- Riesgo muy bajo: Los fondos monetarios son la categoría de fondos de menor riesgo que existe. Invierten en activos de alta calidad crediticia y de muy corto plazo, lo que minimiza la posibilidad de impagos o de pérdida de valor.
- Comisiones mínimas: La mayoría de los fondos monetarios cobran comisiones de gestión muy reducidas, que van desde el 0,05% al año, lo que favorece la rentabilidad neta para el inversor.
- Rentabilidad atractiva: Aunque los fondos monetarios son de bajo riesgo, ofrecen una rentabilidad competitiva. Su rentabilidad va en línea con los tipos de interés a corto plazo. Con el tipo de depósito del BCE en el 2,50%, los mejores monetarios en euros rindieron en torno al 2,1-2,4% en 2025.
- Corto plazo y alta calidad: Los fondos monetarios invierten principalmente en activos a corto plazo, como letras del tesoro y pagarés, que son de alta calidad crediticia. Esto permite que el riesgo asociado a las inversiones sea muy bajo.
- Diferentes divisas: Aunque la mayoría de los fondos monetarios se encuentran denominados en euros, también existen productos en otras divisas, como dólares, libras o francos suizos. Sin embargo, invertir en monedas extranjeras implica asumir el riesgo del tipo de cambio.
- Alternativa al efectivo: Los fondos monetarios son una excelente alternativa a tener el dinero en efectivo, ya que permiten una rentabilidad adicional sin asumir riesgos elevados. Es lo más parecido a tener tu dinero guardado, pero con la ventaja de que está invertido en un fondo de inversión.
- Recupera tu dinero cuando quieras: Una de las principales ventajas de los fondos monetarios es su liquidez. El inversor puede comprar y vender sus participaciones en cualquier momento, lo que permite disponer del dinero de forma flexible.
- Fuera de balance: A diferencia de otros productos bancarios, los fondos monetarios no están dentro del balance de la banca. El inversor es el propietario de los activos en los que invierte el fondo, lo que proporciona una mayor seguridad.
Algunos fondos monetarios disponibles en MyInvestor
En MyInvestor, puedes encontrar una selección de fondos monetarios con bajas comisiones y rendimientos competitivos. A continuación, te presentamos algunos de los mejores fondos monetarios MyInvestor:
1. La Française Trésorerie ISR R
Código ISIN: FR0000991390
Rentabilidad: 2024: 3,8% · 2025: 2,3% · 2026 (en lo que va de año): 1,5%
Gastos (TER): 0,21%
Perfil de riesgo: 1/7
Resumen: Este fondo invierte en activos monetarios con un perfil de riesgo muy bajo, ofreciendo una rentabilidad en línea con los tipos de interés a corto plazo. Es una opción muy adecuada para aquellos que buscan seguridad y rentabilidad sin asumir grandes riesgos.
2. Pictet-Sovereign Short-Term Money Market EUR P
Código ISIN: LU0366536711
Rentabilidad: 2024: 3,6% · 2025: 2,1% · 2026 (en lo que va de año): 1,5%
Gastos (TER): 0,17%
Perfil de riesgo: 1/7
Resumen: Este fondo busca invertir en activos de alta calidad crediticia con vencimientos a corto plazo. Ofrece una rentabilidad atractiva y es ideal para inversores que desean mantener su dinero seguro mientras lo invierten a corto plazo.
3. AXA Trésor Court Terme C
Código ISIN: FR0000447823
Rentabilidad: 2024: 3,9% · 2025: 2,4% · 2026 (en lo que va de año): 1,6%
Gastos (TER): 0,06%
Perfil de riesgo: 1/7
Resumen: Este fondo también se enfoca en la inversión en activos de corto plazo con una excelente calidad crediticia. Su rentabilidad se mantiene competitiva dentro del mercado de fondos monetarios.
4. Groupama Trésorerie IC
Código ISIN: FR0000989626
Rentabilidad: 2024: 4,0% · 2025: 2,4% · 2026 (en lo que va de año): 1,6%
Gastos (TER): 0,15%
Perfil de riesgo: 1/7
Resumen: Con una de las rentabilidades más altas de la lista en 2025 (2,4%), este fondo es una buena opción para aquellos inversores que desean un producto seguro y con rentabilidad atractiva en el corto plazo.
5. BNP Paribas InstiCash EUR 3M Standard VNAV Classic Cap
Código ISIN: LU0423950210
Rentabilidad: 2024: 3,6% · 2025: 2,1% · 2026 (en lo que va de año): 1,4%
Gastos (TER): 0,41%
Perfil de riesgo: 1/7
Resumen: Un fondo altamente líquido que invierte en activos a corto plazo de muy alta calidad, con una rentabilidad estable y una baja comisión de gestión.
6. BlackRock Global Funds – Euro Reserve Fund A2 EUR
Código ISIN: LU0432365988
Rentabilidad: 2024: 3,2% · 2025: 1,9% · 2026 (en lo que va de año): 1,2%
Gastos (TER): 0,55%
Perfil de riesgo: 1/7
Resumen: Este fondo de BlackRock ofrece una opción segura con una rentabilidad competitiva en euros, adecuada para inversores que buscan estabilidad.
Recuerda que las rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras. Es importante consultar la información completa sobre cada fondo, que puedes encontrar en el Documento de Datos Fundamentales para el Inversor (KIID).
Hay unos 30 fondos monetarios contratables en MyInvestor, algunos por ejemplo son:
- El más barato: AXA Trésor Court Terme Capitalisation EUR, costes del 0,06% anual (TER según MyInvestor), mercado monetario corto plazo en euros, la duración media ponderada hasta la fecha de extinción de los instrumentos en cartera no supera los 120 días.
- en francos suizos: Pictet – Short-Term Money Market CHF – P, gastos del 0,12%.
- en dólares: Amundi Fds Cash USD F2 USD C, gastos del 0,12%, en Junio de 2023 a 10 años lleva un 3% de rentabilidad anual, su vencimiento medio ponderado es inferior a 90 días.
Pero hay muchos más fondos monetarios MyInvestor. Consulta los gastos y la rentabilidad actual de cada uno en su ficha.
(Si aún no eres cliente de Myinvestor puedes hacerte a través de este link: https://myinvestor.page.link/XqqMKQCyf1911hpH8
o usando este código en el proceso de apertura de cuenta (proceso 6/6 Usuario y contraseña): BWgny
¿Es este producto adecuado para ti?
Los fondos monetarios son adecuados para aquellos inversores que:
- Buscan tener su dinero en un producto de muy bajo riesgo.
- Creen que pueden necesitar su dinero a corto plazo.
- No saben dónde invertir y prefieren aparcar su dinero hasta tomar una decisión.
- Consideran que el mercado está inestable y desean esperar para asumir más riesgo.
- Prefieren tener su dinero fuera del balance de los bancos.
Si cumples con alguna de estas características, los fondos monetarios pueden ser una excelente opción para ti. Ofrecen una rentabilidad atractiva, una gestión de riesgo prudente y la posibilidad de acceso rápido a tu dinero.