¿Qué son los Fondos Monetarios?
Los fondos monetarios son productos de inversión de bajo riesgo, cuyo principal objetivo es ofrecer rentabilidad de acuerdo con los tipos de interés a corto plazo. Este tipo de fondo es ideal para inversores que buscan un instrumento seguro para aparcar su dinero de manera temporal, sin asumir grandes riesgos. Actualmente, los fondos monetarios están ofreciendo una rentabilidad cercana al 3,5%, una cifra que coincide con los tipos de interés europeos.
Este tipo de inversión está compuesto por activos de alta calidad crediticia y con plazos muy cortos, como letras del tesoro, pagarés o bonos a corto plazo. Además, se caracterizan por su alta liquidez, lo que permite a los inversores recuperar su dinero en cualquier momento.
¿Por qué invertir en fondos monetarios?
Los fondos monetarios presentan una serie de ventajas que los hacen atractivos para los inversores prudentes. Algunas de las razones más destacadas son:
- Riesgo muy bajo: Los fondos monetarios son la categoría de fondos de menor riesgo que existe. Invierten en activos de alta calidad crediticia y de muy corto plazo, lo que minimiza la posibilidad de impagos o de pérdida de valor.
- Comisiones mínimas: La mayoría de los fondos monetarios cobran comisiones de gestión muy reducidas, que van desde el 0,05% al año, lo que favorece la rentabilidad neta para el inversor.
- Rentabilidad atractiva: Aunque los fondos monetarios son de bajo riesgo, ofrecen una rentabilidad competitiva. Actualmente, su rentabilidad está alineada con los tipos de interés a corto plazo, situándose en torno al 3,5%. Esta es la primera vez en más de una década que los tipos de interés se encuentran en positivo, lo que hace que este tipo de fondos sea aún más interesante.
- Corto plazo y alta calidad: Los fondos monetarios invierten principalmente en activos a corto plazo, como letras del tesoro y pagarés, que son de alta calidad crediticia. Esto permite que el riesgo asociado a las inversiones sea muy bajo.
- Diferentes divisas: Aunque la mayoría de los fondos monetarios se encuentran denominados en euros, también existen productos en otras divisas, como dólares, libras o francos suizos. Sin embargo, invertir en monedas extranjeras implica asumir el riesgo del tipo de cambio.
- Alternativa al efectivo: Los fondos monetarios son una excelente alternativa a tener el dinero en efectivo, ya que permiten una rentabilidad adicional sin asumir riesgos elevados. Es lo más parecido a tener tu dinero guardado, pero con la ventaja de que está invertido en un fondo de inversión.
- Recupera tu dinero cuando quieras: Una de las principales ventajas de los fondos monetarios es su liquidez. El inversor puede comprar y vender sus participaciones en cualquier momento, lo que permite disponer del dinero de forma flexible.
- Fuera de balance: A diferencia de otros productos bancarios, los fondos monetarios no están dentro del balance de la banca. El inversor es el propietario de los activos en los que invierte el fondo, lo que proporciona una mayor seguridad.
Algunos fondos monetarios disponibles en MyInvestor
En MyInvestor, puedes encontrar una selección de fondos monetarios con bajas comisiones y rendimientos competitivos. A continuación, te presentamos algunos de los mejores fondos monetarios MyInvestor:
1. La Française Trésorerie ISR R
Código ISIN: FR0000991390
Rentabilidad 2024: 3,2%
Perfil de riesgo: 1/7
Resumen: Este fondo invierte en activos monetarios con un perfil de riesgo muy bajo, ofreciendo una rentabilidad en línea con los tipos de interés a corto plazo. Es una opción muy adecuada para aquellos que buscan seguridad y rentabilidad sin asumir grandes riesgos.
2. Pictet-Sovereign Short-Term Money Market EUR P
Código ISIN: LU0366536711
Rentabilidad 2024: 3,1%
Perfil de riesgo: 1/7
Resumen: Este fondo busca invertir en activos de alta calidad crediticia con vencimientos a corto plazo. Ofrece una rentabilidad atractiva y es ideal para inversores que desean mantener su dinero seguro mientras lo invierten a corto plazo.
3. AXA Trésor Court Terme C
Código ISIN: FR0000447823
Rentabilidad 2024: 3,3%
Perfil de riesgo: 1/7
Resumen: Este fondo también se enfoca en la inversión en activos de corto plazo con una excelente calidad crediticia. Su rentabilidad se mantiene competitiva dentro del mercado de fondos monetarios.
4. Groupama Trésorerie IC
Código ISIN: FR0000989626
Rentabilidad 2024: 3,4%
Perfil de riesgo: 1/7
Resumen: Con una rentabilidad superior al 3%, este fondo es una excelente opción para aquellos inversores que desean un producto seguro y con rentabilidad atractiva en el corto plazo.
5. BNP Paribas InstiCash EUR 3M Standard VNAV Classic Cap
Código ISIN: LU0423950210
Rentabilidad 2024: 3,1%
Perfil de riesgo: 1/7
Resumen: Un fondo altamente líquido que invierte en activos a corto plazo de muy alta calidad, con una rentabilidad estable y una baja comisión de gestión.
6. BlackRock Global Funds - Euro Reserve Fund A2 EUR
Código ISIN: LU0432365988
Rentabilidad 2024: 2,8%
Perfil de riesgo: 1/7
Resumen: Este fondo de BlackRock ofrece una opción segura con una rentabilidad competitiva en euros, adecuada para inversores que buscan estabilidad.
Recuerda que las rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras. Es importante consultar la información completa sobre cada fondo, que puedes encontrar en el Documento de Datos Fundamentales para el Inversor (KIID).
Hay unos 30 fondos monetarios contratables en MyInvestor, algunos por ejemplo son:
- El más barato: AXA Trésor Court Terme Capitalisation EUR, costes del 0,05% anual, mercado monetario corto plazo en euros, la duración media ponderada hasta la fecha de extinción de los instrumentos en cartera no supera los 120 días.
- en francos suizos: Pictet - Short-Term Money Market CHF - P, gastos del 0,12%.
- en dólares: Amundi Fds Cash USD F2 USD C, gastos del 0,12%, en Junio de 2023 a 10 años lleva un 3% de rentabilidad anual, su vencimiento medio ponderado es inferior a 90 días.
Pero hay muchos más fondos monetarios MyInvestor:
| Nombre Fondo | Gestora | TER 2023 | Rentabilidad 1 año | Rentabilidad 3 años | Rentabilidad 5 años |
|---|---|---|---|---|---|
| AXA Trésor Court Terme C | AXA | 0,05% | 2,73% | 3,00% | 0,67% |
| AXA IM Euro Liquidity SRI | AXA | 0,07% | 2,75% | 3,02% | 0,71% |
| Groupama Trésorerie IC | Groupama | 0,07% | 2,72% | 3,00% | 0,71% |
| AXA Court Terme AC | AXA | 0,07% | 2,70% | 2,96% | 0,67% |
| Pictet-Sovereign Short-Term Money Market EUR P | Pictet | 0,14% | 2,38% | 2,55% | 0,42% |
| Merchbanc Fondtesoro Corto Plazo Fl | Andbank | 0,14% | 2,30% | 2,49% | 0,37% |
| La Française Trésorerie ISR R | La Française | 0,15% | 2,67% | 2,94% | 0,63% |
| Groupama Entreprises N | Groupama | 0,15% | 2,59% | 2,84% | 0,64% |
| BBVA Ahorro Empresas FI | BBVA | 0,15% | 2,35% | 2,72% | 0,81% |
| Aberdeen Standard Liquidity Fund - Euro Fund | abrdn | 0,17% | 2,58% | 2,82% | 0,61% |
| GVC Gaesco Constantfons FI | GVC Gaesco | 0,17% | 2,08% | 2,29% | 0,39% |
| BlackRock ICS Euro Liquidity Fund Select Acc EUR | BlackRock | 0,20% | 2,53% | 2,74% | 0,49% |
| Pictet-Sovereign Short-Term Money Market EUR R | Pictet | 0,26% | 2,26% | 2,41% | 0,29% |
| BlackRock Global Funds - Euro Reserve Fund A2 EUR | BlackRock | 0,28% | 2,27% | 2,40% | 0,38% |
| Schroder International Selection Fund US Dollar Liquidity B | Schroders | 0,29% | 3,45% | -4,88% | 4,54% |
| Schroder International Selection Fund US Dollar Liquidity A | Schroders | 0,29% | 3,45% | -4,88% | 4,54% |
| Amundi Funds - Cash EUR A2 EUR (C) | Amundi | 0,30% | 2,41% | 2,62% | 0,40% |
| Amundi Funds - Cash EUR F2 EUR (C) | Amundi | 0,30% | 2,41% | 2,61% | 0,40% |
| Pictet-Short-Term Money Market EUR R | Pictet | 0,34% | 2,41% | 2,60% | 0,40% |
| BNP Paribas InstiCash EUR 3M Standard VNAV Classic Cap | BNP Paribas | 0,42% | 2,55% | 2,79% | 0,58% |
| BNP Paribas Funds Euro Money Market Classic Capitalisation | BNP Paribas | 0,42% | 2,54% | 2,78% | 0,55% |
| MUTUAFONDO DINER EUR FI SER D | Mutua | 0,42% | 2,02% | 2,14% | 0,07% |
(Si aún no eres cliente de Myinvestor puedes hacerte a través de este link: https://myinvestor.page.link/XqqMKQCyf1911hpH8
o usando este código en el proceso de apertura de cuenta (proceso 6/6 Usuario y contraseña): BWgny
Si tienes 1000 € en efectivo en tu cuenta, o contratas un depósito o inviertes 100 € en un producto de inversión /fondos, carteras, planes, acciones o ETFs), MyInvestor te regalará 20 €. Tienes que cumplir alguna de estas condiciones en los 3 primeros meses, y mantenerla hasta que Myinvestor te los pague. )
¿Es este producto adecuado para ti?
Los fondos monetarios son adecuados para aquellos inversores que:
- Buscan tener su dinero en un producto de muy bajo riesgo.
- Creen que pueden necesitar su dinero a corto plazo.
- No saben dónde invertir y prefieren aparcar su dinero hasta tomar una decisión.
- Consideran que el mercado está inestable y desean esperar para asumir más riesgo.
- Prefieren tener su dinero fuera del balance de los bancos.
Si cumples con alguna de estas características, los fondos monetarios pueden ser una excelente opción para ti. Ofrecen una rentabilidad atractiva, una gestión de riesgo prudente y la posibilidad de acceso rápido a tu dinero.
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