Cuentas en el extranjero
| Cuenta | País | IBAN | Comisiones | Rentabilidad | Tarjeta |
|---|---|---|---|---|---|
| Trade Republic | Alemania | Alemán | No | 3,3% TAE hasta 50.000 € | Si |
| bunq | Holanda | Holandés | No | 3,36% TAE | Si |
| Wise | Bélgica | IBAN en 9 divisas | No | Intereses de Wise: 3,24% TAE (fondo monetario) | Si |
| Klarna | Suecia (en euros) | Sueco | No | 3,03% TAE | No |
| Lea bank | Noruega (en euros) | Noruego | No | 2,94% TAE | No |
| N26 | Alemania | Español | No | Cuenta de Ahorro N26: 2% TAE (3% N26 Metal) | Si |
| Revolut | Lituania | Español | No | Cuenta remunerada para nuevos clientes: 3,56% TAE | Si |
Revolut
Revolut es desde el año 2022 un banco totalmente regulado que se llama Revolut Bank. Las cuentas de Revolut tenían IBAN lituano hasta el año 2023 (y empezaban por LT), pero desde el 2023 las cuentas de este banco lituano online tienen IBAN español (y que por tanto empiezan por las letras ES). Revolut Bank UAB está autorizado por el Banco Central Europeo y regulado por el Banco de Lituania. En tu cuenta de Revolut puedes tener euros, libras inglesas dólares americanos, y muchas divisas más.
En Julio de 2023 Revolut informó a sus clientes que iba a migrar todas las cuentas con iban lt país lituania a un IBAN español, y que también las nuevas cuentas se abrirían con un IBAN español. Si te abres ahora cuenta en Revolut tendrá IBAN español. Si lo que buscas es abrirte cuenta con IBAN extranjero para el largo plazo, visita Las mejores cuentas online para abrirse en el extranjero (2023).
Lituania es un país miembro de la Unión Europea desde el 2004 y su moneda oficial es el euro claro. Es el país con mayor renta per cápita de los países bálticos y de todos los países que conformaron la Unión Soviética.
Antes del año 2022 las cuentas pertenecían a una entidad de dinero electrónico, pero ya no es así.
Así que resumiendo hasta hace poco solo se podía tener cuenta en Revolut con IBAN Lituano y desde esta segunda mitad del 2023 solo se puede tener cuenta en Revolut con IBAN español, por lo que se podrá usar como cuenta para todo y en breve tendrá Bizum.
Con la tarjeta de Revolut puedes hacer conversiones en más de 30 divisas sin comisiones de lunes a viernes (mientras el mercado está abierto), y fuera de este horario se paga una muy baja comisión.
Planes de Revolut
Revolut ofrece varios planes:
1. Estándar (Gratis)
Costo Mensual: €0
Retiradas en Cajero: Hasta €200 al mes o 5 retiradas sin comisión.
Cambios de Divisa: Sin comisión hasta €1,000 al mes (de lunes a viernes).
Operaciones en Bolsa: 1 operación gratuita al mes.
Cashback: No disponible.
Ventajas Adicionales:
- Ganas 1 punto por cada €10 gastado (RevPoints).
- Acceso a transferencias internacionales con un 20% de descuento en comisiones.
- Revolut <18: 1 cuenta infantil.
2. Plus (€3.99/mes)
Costo Mensual: €3.99
Retiradas en Cajero: Hasta €200 al mes sin comisión.
Cambios de Divisa: Sin comisión hasta €3,000 al mes.
Operaciones en Bolsa: 3 operaciones gratuitas al mes.
Cashback: 0.4% en operaciones Revolut Pro.
Ventajas Adicionales:
- Ganas 1 punto por cada €10 gastado.
- Asistencia prioritaria en atención al cliente por chat en la app.
- Descuento del 20% en transferencias internacionales.
- Revolut <18: 2 cuentas infantiles y un coadministrador.
3. Premium (€8.99/mes)
Costo Mensual: €8.99
Retiradas en Cajero: Hasta €400 al mes sin comisión.
Cambios de Divisa: Sin comisión hasta €20,000 al mes.
Operaciones en Bolsa: 5 operaciones gratuitas al mes.
Cashback: 0.6% en operaciones Revolut Pro.
Ventajas Adicionales:
- Ganas 1 punto por cada €4 gastado.
- Descuento del 40% en transferencias internacionales.
- Seguro médico internacional y seguro de cancelación de viajes.
- Revolut <18: 2 cuentas infantiles y un coadministrador.
- Acceso con descuento a salas VIP en aeropuertos.
- Seguro de retraso de vuelos y equipaje.
4. Metal (€15.99/mes)
Costo Mensual: €15.99
Retiradas en Cajero: Hasta €800 al mes sin comisión.
Cambios de Divisa: Sin límite de cantidad y sin comisión.
Operaciones en Bolsa: 10 operaciones gratuitas al mes.
Cashback: Hasta el 10% en alojamientos y 0.8% en operaciones Revolut Pro.
Ventajas Adicionales:
- Ganas 1 punto por cada €2 gastado.
- Sin comisiones en transferencias internacionales.
- Acceso ilimitado a salas VIP en aeropuertos.
- Seguro de franquicia de alquiler de coches y deportes de invierno.
- Revolut <18: 5 cuentas infantiles y un coadministrador.
- Tarjeta Metal personalizada.
5. Ultra (€45/mes)
Costo Mensual: €45
Retiradas en Cajero: Hasta €2,000 al mes sin comisión.
Cambios de Divisa: Ilimitado y sin comisiones.
Operaciones en Bolsa: 10 operaciones gratuitas al mes.
Cashback: Hasta el 10% en alojamientos y 1.2% en operaciones Revolut Pro.
Ventajas Adicionales:
- Ganas 1 punto por cada €1 gastado.
- Sin comisiones en transferencias internacionales.
- Suscripciones premium incluidas: Financial Times, NordVPN, WeWork, entre otras.
- Seguro médico internacional, cancelación de eventos y viajes, y responsabilidad civil hasta €1M.
- Revolut <18: 5 cuentas infantiles y un coadministrador.
- Tarjeta exclusiva bañada en platino.
Ahorro e inversiones
Con Revolut también puedes invertir en acciones, ETFs, bonos, robo advisor, materias primas y criptomonedas, y las comisiones que pagas son menores si tienes un plan Premium, Metal o Ultra. Puedes invertir desde solo 1 $.
Tus acciones están depositadas enDriveWealth que es el intermediario financiero que usa Revolut, y están protegidas por la Corporación para la Protección de Inversionistas en Valores (SIPC, por sus siglas en inglés) por un importe de hasta 500.000 $.
Cómo comprar acciones con Revolut
La plataforma de inversiones de Revolut te permite comenzar a invertir con tan solo 1 $ en acciones de empresas globales. Opera en bolsa sin comisiones adicionales y accede a más de 2000 empresas para invertir en acciones fraccionadas. Puedes recibir actualizaciones en tiempo real sobre el rendimiento de las empresas y las noticias del mercado, y configurar notificaciones personalizadas.
Revolut para viajar
Con Revolut tienes la seguramente mejor tarjeta para viajar, y con sus opciones de pago Metal o Ultra tienes seguros de viaje incluídos: seguro médico internacional (para tí, tu pareja y tus hijos), seguro por retraso de viaje y vuelo retrasado, seguro para deportes de invierno...
Aquí tienes un cuadro resumen de los planes de Revolut:
| Plan | Costo mensual | Retiradas en cajero sin comisiones | Cambios de divisa sin comisión | Operaciones bursátiles sin comisión | Cashback |
|---|---|---|---|---|---|
| Estándar | Gratis | 200 €/mes o 5 retiros | Hasta 1000 € al mes | 1/mes | No |
| Plus | 3,99 €/mes | 200 €/mes | Hasta 3000 € al mes | 3/mes | No |
| Premium | 8,99 €/mes | 400 €/mes | Hasta 20.000 € al mes | 5/mes | No |
| Metal | 15,99 €/mes | 800 €/mes | Ilimitado | 10/mes | Hasta 10% |
| Ultra | 45 €/mes | 2000 €/mes | Ilimitado | 10/mes | Hasta 10% |
Revolut y Hacienda
Revolut es una entidad financiera con base en Reino Unido que ofrece servicios bancarios digitales a nivel internacional. Si eres residente fiscal en España y tienes una cuenta en Revolut, es importante que conozcas tus obligaciones tributarias. Según la normativa española, cualquier ingreso o saldo superior a 50.000 euros en cuentas en el extranjero debe ser declarado a Hacienda. Es recomendable que consultes con un asesor fiscal para conocer tus responsabilidades fiscales y evitar posibles sanciones.
Sobre Hacienda y Revolut, Revolut no informa a Hacienda (la Agencia Tributaria española) de nada, por lo que tendrás que ser tú el que informe pero como es una cuenta sin rentabilidad asociada no tendrás que hacer nada de intereses. Si tendrás que añadir en tu Declaración las ganancias o pérdidas que tengas si inviertes a través de su app.
En el caso de que en Revolut o entre Revolut y otras cuentas tengas más de 50.000 euros en efectivo tendrías que informar a Hacienda a través del modelo 720 que se debe de presentar del 1 de Enero al 31 de Marzo de cada año, es un documento informativo y no significa que haya que pagar nada. Igual habría que hacer si tuvieras más de 50.000 euros en acciones u toros activos financieros entre Revolut y otros brokers extranjeros.
Ésto es lo que dice Revolut sobre "Declaración de impuestos sobre mis inversiones":
Cuando te abres una cuenta de inversiones en Revolut se rellena directamente el formulario W-8 BEN de EEUU para certificar tu condición de extranjero.
Opiniones sobre Revolut
Una de las fuentes de las que más me fío es Trustpilot, la plataforma lider de opiniones online. En ella el banco Revolut tiene una puntuación de 4,3 sobre 5 que equivale a un Excelente.
Personalmente he usado Revolut en varios viajes y siempre me ha ayudado a evitar comisiones abusivas y lo mismo sé de otros familiares que la han usado en sus viajes.
Si quieres puedes ver una comparación Revolut vs N26.
Y si lo que buscas es información sobre Revolut para empresas o autónomos lee Revolut Business: Un banco para empresas y autónomos en crecimiento.