Brokers de acciones y ETFs
| Broker | Comisiones | Rentabilidad cuenta | País depósito acciones | |
|---|---|---|---|---|
| Trade Republic | 1 € por operación en acciones | 3% TAE | Alemania | |
| eToro | De 1 a 2 $ | Saldo total requerido: $250,000 (4.8%), $50,000 (4.5%), $25,000 (3.5%), $10,000 (1.5%) | En el país de cada acción (españolas en España por ej.) | |
| Mintos | Solo para ETFs: 0. (También Préstamos, Bonos e Inmobiliario) | 3,75% TAE | Letonia |
Scalable Capital se ha posicionado como una opción atractiva para aquellos que desean adentrarse en el mundo de la inversión. Con una propuesta centrada en la simplicidad y la rentabilidad, este broker ofrece acceso a una amplia gama de acciones y ETFs, incluyendo nombres conocidos como TSLA, AMZN y AAPL. La plataforma se enorgullece de su enfoque en la evolución de empresas de alto perfil, brindando a los inversionistas la oportunidad de participar en su crecimiento.
Rentabilidad Asegurada con el Plan PRIME+
Una de las características destacadas de Scalable Capital es su plan PRIME+, que ofrece a los nuevos clientes una atractiva remuneración. Durante los primeros cuatro meses, Baader Bank garantiza un 4% de interés anual sobre el saldo disponible, con un máximo de hasta 1.000.000 €. Después de este período introductorio, la remuneración se reduce al 2,6%, aún con un máximo de 100.000 €. Esta oferta especial está diseñada para impulsar el crecimiento del capital inicial de los inversionistas, proporcionando una ventaja adicional para aquellos que están comenzando su viaje en el mundo de la inversión.
Gestión Profesional y Seguridad Garantizada
Scalable Capital ofrece una experiencia de inversión completa, desde la gestión automatizada de carteras hasta la custodia de valores en un banco depositario alemán. Esto proporciona a los inversionistas la confianza de que sus activos están siendo administrados por profesionales con experiencia, mientras que la custodia en un banco de renombre brinda seguridad adicional. Con más de un millón de personas construyendo su patrimonio a través de Scalable Capital y más de 20 mil millones de euros en activos de clientes, la plataforma ha demostrado su capacidad para ofrecer resultados sólidos y confiables a lo largo del tiempo.
Acceso a una Amplia Gama de Opciones de Inversión
Ya sea que los inversionistas estén interesados en acciones individuales, ETFs o planes de inversión, Scalable Capital ofrece una variedad de opciones para satisfacer diversas necesidades y objetivos financieros. Los usuarios pueden tomar las riendas de su futuro financiero, invirtiendo en acciones y ETFs de su elección, o pueden optar por dejar la gestión en manos de profesionales con el servicio de gestión de activos de Wealth. Con un enfoque en la eficiencia y la diversificación, Scalable Capital permite a los inversionistas construir y gestionar carteras adaptadas a sus necesidades específicas.
Advertencia sobre Riesgos
Como con cualquier forma de inversión, es importante tener en cuenta los riesgos asociados. El valor de las inversiones puede fluctuar, y los inversionistas pueden recuperar menos de lo invertido. Es esencial comprender los riesgos involucrados y considerar cuidadosamente las opciones antes de tomar decisiones de inversión. Scalable Capital proporciona información detallada sobre los riesgos asociados con la inversión, permitiendo a los usuarios tomar decisiones informadas y responsables sobre su patrimonio financiero.
Proceso de registro
El proceso de registro en Scalable Broker es sencillo y rápido, permitiendo a los usuarios comenzar a invertir en poco tiempo. Para crear una cuenta, los requisitos básicos incluyen ser mayor de 18 años, no tener obligaciones fiscales en los EE. UU., tener una cuenta corriente en una entidad financiera dentro de la zona SEPA y utilizar los servicios de Scalable como oferta de un proveedor externo. Una vez cumplidos estos requisitos, los usuarios pueden seleccionar el importe del ingreso inicial durante el proceso de registro, que debe ser de al menos 1 € para activar la cuenta de bróker.
El proceso de identificación es fundamental y se realiza a través de Fourthline, un proveedor de identificación digital que garantiza la seguridad y el cumplimiento de las regulaciones pertinentes. Esta identificación es obligatoria según la Ley de Blanqueo de Capitales y se lleva a cabo de manera conveniente a través de la aplicación móvil o en línea. Una vez completada la identificación, Scalable Capital procede a la apertura de la cuenta de compensación y la cuenta de custodia, lo que puede tardar hasta tres días laborables.
Los usuarios deben proporcionar sus datos bancarios para facilitar los ingresos, aportaciones periódicas y retiradas de fondos, así como para el pago de costes y comisiones. Es importante que la cuenta corriente esté a nombre del titular de la cuenta de Scalable Broker y sea de transacciones de pago dentro del área SEPA. La plataforma no ofrece cuentas de prueba, pero la subscripción a su servicio FREE Broker permite acceder a todas las funciones importantes sin coste alguno y sin la obligación de invertir. Scalable Broker está disponible únicamente para particulares mayores de 18 años y opera exclusivamente en euros. Los usuarios solo pueden tener una cuenta de valores a su nombre en Scalable Broker, aunque pueden crear hasta 50 grupos de cartera para una mayor personalización de sus inversiones.
La cuenta de valores
La gestión de la cuenta de valores en Scalable Broker es eficiente y flexible, ofreciendo múltiples opciones para el manejo de los fondos y la administración de la cartera. Con el plan PRIME+ Broker, los usuarios pueden beneficiarse de una rentabilidad del 2,6 % anual sobre el saldo disponible en su cuenta, hasta un máximo de 100 000 €, con pagos trimestrales directamente en la cuenta de compensación. No hay un período mínimo de tenencia para el saldo, y los usuarios pueden realizar ingresos y retiradas en cualquier momento. Además, pueden cambiar entre los diferentes planes de bróker (FREE Broker, PRIME Broker y PRIME+ Broker) de forma sencilla y gratuita en cualquier momento.
Los ingresos pueden realizarse de varias formas, incluyendo pagos en tiempo real a través de Instant, transferencias bancarias y domiciliaciones bancarias SEPA. Las retiradas pueden solicitarse desde la sección de "Ingresos" en el perfil del usuario. La cuenta de compensación no puede dejarse al descubierto y, si llegara a ocurrir, el banco depositario cobraría intereses por ello. La plataforma también ofrece la posibilidad de obtener duplicados de documentos y extractos de cuenta por correo postal, aunque estos servicios pueden tener un coste adicional. Los usuarios pueden cambiar de residencia dentro de la Unión Europea sin afectar su relación comercial con Scalable, pero un cambio fuera de la UE podría resultar en la cancelación de la cuenta. La cancelación de la cuenta de bróker es gratuita y se puede realizar en cualquier momento desde la sección de "Productos" en el perfil del usuario, con la transferencia automática del saldo disponible a la cuenta de referencia.
| Remuneración | Selección de valores | Vencimiento | Disponibilidad | |
|---|---|---|---|---|
| iBonds | 4,0 % anual1 | - | Ilimitado | PRIME+ Broker |
| Bonos corporativos y del estado a plazo fijo | Hasta un 3,77 % anual (EUR) o un 5,19 % anual (USD)2 | IE0000VITHT2, IE000I1D7D10, IE0007UPSEA3 | Según el producto (2-5 años) | Negociables con todos los planes de Scalable Broker (FREE, PRIME, PRIME+) |
| ETFs sobre el mercado monetario | Hasta un 3,899 % anual (€STR. Con fecha de abril 2024) | LU0290358497, IE00B3BPCH51, LU0335044896 | Ilimitado | Saber más |
Invertir con Scalable Capital
Invertir con Scalable Capital brinda acceso a una amplia gama de productos financieros, como ETFs, acciones y fondos, que se negocian en la bolsa de gettex. También se pueden comprar acciones registradas a través de Scalable Broker, lo que permite invertir en el mercado del oro a través de ETCs y negociar bonos de renta fija. Sin embargo, actualmente no se pueden suscribir nuevas ofertas públicas iniciales (OPI) a través de Scalable Broker.
No hay un importe mínimo de orden para invertir en Scalable Broker, pero las transacciones en gettex con un valor inferior a 250 € conllevan una comisión de 0,99 €. Las órdenes de compra de ETFs PRIME con un valor igual o superior a 250 € están libres de comisiones de orden.
Los tipos de órdenes disponibles incluyen órdenes limitadas, de stop, limitadas de stop y de mercado. Además, después de comprar un valor, es posible establecer órdenes automáticas de take profit (obtener beneficios) o límite de pérdidas.
Las operaciones pueden realizarse en gettex y Xetra, con horarios de negociación establecidos, y es posible operar dentro del mismo día. Scalable Capital ofrece exclusivamente operaciones de bolsa, lo que brinda seguridad adicional y está estrictamente regulado. Además, se pueden configurar alertas de precios y utilizar Smart Predict para obtener una estimación de la probabilidad de ejecución de una orden en la próxima hora.
Con los socios PRIME de Scalable Capital, como DWS Xtrackers, Invesco e iShares by BlackRock, se pueden comprar numerosos ETFs sin comisiones de orden en órdenes con un valor igual o superior a 250 €. Además, los clientes pueden establecer alertas de precios y utilizar Smart Predict para obtener una estimación de la probabilidad de ejecución de una orden en la próxima hora.
Planes de inversión automatizados
Los planes de inversión automatizados ofrecidos por Scalable Capital permiten a los inversores programar inversiones recurrentes en una variedad de activos financieros, como ETFs, acciones, ETPs sobre criptomonedas y fondos. Estos planes pueden configurarse con cuotas de inversión a partir de 1 €, sin comisiones de orden, y pueden ejecutarse de manera mensual, bimensual, trimestral, semestral o anual en nueve días diferentes del mes. Además, se puede ajustar automáticamente la cuota de inversión a la inflación, con una tasa predeterminada del 3 % anual, aunque esto puede modificarse según las preferencias del inversor.
Para configurar un plan de inversión, los inversores deben seleccionar el activo en el que desean invertir, establecer la cantidad a invertir, la frecuencia del plan y la fecha de ejecución. Los pagos se pueden realizar mediante domiciliación bancaria o a través del saldo de la cuenta en Scalable. Los ajustes a la inflación y la programación de los pagos se pueden realizar de manera flexible según las necesidades del inversor.
Es importante tener en cuenta que las inversiones se ejecutan cerca de la fecha indicada, y las cuotas de inversión pueden redondearse para asegurar que no se exceda el monto establecido. Además, las acciones compradas a través de estos planes pueden contener fracciones, lo que puede limitar la capacidad de vender parcialmente las inversiones. La venta de acciones adquiridas a través de planes de inversión generalmente solo es posible después de que el banco depositario complete la reserva completa, lo que suele ocurrir al día siguiente de la inversión.
Tramitación e impuestos
Scalable Capital ofrece una variedad de información y servicios relacionados con la tramitación y los impuestos para sus clientes. Esto incluye la solicitud y el uso del número de identificación fiscal (NIF), que es esencial para las relaciones tributarias. La empresa proporciona un informe fiscal gratuito elaborado por KPMG AG para ayudar en la declaración de la renta, ofreciendo detalles sobre transacciones relevantes y resúmenes útiles.
La residencia fiscal es un concepto importante para Scalable, ya que determina el tratamiento fiscal de las inversiones de cada cliente. La empresa advierte que no ofrece asesoramiento legal ni fiscal, pero brinda información sobre la fiscalidad de las inversiones y la necesidad de declarar ganancias patrimoniales. Además, proporciona detalles sobre cómo se fiscalizan las cuentas y cómo se procesan los dividendos, incluyendo la posibilidad de participar en juntas generales de accionistas y medidas corporativas.
Scalable Capital también informa a sus clientes sobre la posibilidad de tener que declarar activos en el extranjero utilizando el Modelo 720, aunque especifica que no facilita esta información a las autoridades fiscales. La empresa enfatiza la responsabilidad individual de cumplir con las obligaciones fiscales y aconseja a los clientes que consulten con asesores fiscales si es necesario. En resumen, Scalable Capital ofrece una amplia gama de información y servicios relacionados con la tramitación y los impuestos para ayudar a sus clientes a gestionar sus inversiones de manera eficiente y cumplir con las obligaciones fiscales.
Comisiones
Para comprender las comisiones en Scalable Capital, es crucial conocer los tres planes disponibles: FREE Broker, PRIME Broker y PRIME+ Broker. En FREE Broker, las operaciones de compra con un volumen igual o superior a 250 € de los socios PRIME están libres de comisiones, mientras que en PRIME Broker y PRIME+ Broker, todas las operaciones con un valor igual o superior a 250 € son sin comisiones. Además, PRIME Broker y PRIME+ Broker ofrecen beneficios adicionales, como operaciones sin comisiones en gettex y condiciones más ventajosas para utilizar los ingresos en tiempo real de Instant.
La estructura de comisiones también incluye costos adicionales dependiendo del servicio utilizado, como las operaciones en gettex y Xetra, así como un recargo por diferencial para los ETPs sobre criptomonedas. Estos costos se detallan meticulosamente según el plan de inversión elegido. Es importante tener en cuenta que no se aplican otros costos adicionales, como comisiones de cuenta de valores o tarifas planas de terceros.
Las comisiones por utilizar PRIME Broker o PRIME+ Broker se cobran anual o mensualmente en la cuenta de referencia del cliente, mientras que todas las demás comisiones, como las relacionadas con órdenes de negociación ejecutadas o diferencias en ETPs sobre criptomonedas, se deducen directamente de la cuenta de liquidación en el banco depositario. En cuanto a los intereses negativos o las comisiones de custodia por saldos, Scalable Capital no cobra intereses por el saldo disponible en la cuenta de compensación, y las condiciones específicas se detallan en la lista de precios y servicios del Baader Bank.
A continuación una tabla resumen de las principales comisiones y costos asociados a los planes de inversión de Scalable Capital:
| Concepto | FREE Broker | PRIME Broker | PRIME+ Broker |
|---|---|---|---|
| Comisión mensual/anual | 0 € | 35,88 € al año | 4,99 € al mes |
| Operaciones en gettex (valor < 250 €) | 0,99 € | 0,99 € | 0,99 € |
| Operaciones en Xetra | 3,99 € + 0,01% del volumen de la orden | 3,99 € + 0,01% del volumen de la orden | 3,99 € + 0,01% del volumen de la orden |
| Recargo por diferencial (ETPs sobre criptomonedas) | 0,99 % del plan de inversión ejecutado o del volumen de la orden | 0,69 % del plan de inversión ejecutado o del volumen de la orden | 0,69 % del plan de inversión ejecutado o del volumen de la orden |
| Costes de los productos de los ETPs sobre criptomonedas | Sí | Sí | Sí |
| Ingresos en tiempo real a través de Instant | 0,99 % (FREE Broker), 0,69 % (PRIME Broker y PRIME+ Broker) | 0,99 % (FREE Broker), 0,69 % (PRIME Broker y PRIME+ Broker) | 0,99 % (FREE Broker), 0,69 % (PRIME Broker y PRIME+ Broker) |
Es importante tener en cuenta que los precios y las comisiones pueden estar sujetos a cambios y que se recomienda verificar la información actualizada en la plataforma de Scalable Capital o en su sitio web oficial.
Crypto
Scalable Crypto simplifica el trading de criptomonedas al ofrecer la posibilidad de negociar con ellas como si fueran acciones o ETFs en centros de negociación regulados. Este servicio permite invertir tanto de forma puntual como a través de un plan de inversión desde tan solo 1 € al mes, sin necesidad de tener una cuenta o monedero aparte. Las criptomonedas adquiridas se mantienen de forma segura en la cuenta de valores en el banco depositario, eliminando la necesidad de una cartera independiente.
Actualmente, Scalable Crypto permite negociar con una variedad de criptomonedas, incluyendo Bitcoin, Ethereum, Litecoin, XRP y otras destacadas. Estas criptodivisas están respaldadas físicamente, lo que significa que los productos disponibles en Scalable Crypto están respaldados por la moneda subyacente y se mantienen de forma segura en la cuenta de custodia del banco depositario.
Aunque Scalable Crypto no requiere una cartera independiente, algunos emisores de ETPs ofrecen la opción de transferir las criptomonedas adquiridas a una cartera privada, sujeto a las condiciones y comisiones del emisor. Es importante destacar que el volumen estimado de la orden puede diferir del introducido debido al redondeo a fracciones enteras de ETP.
Además, es importante tener en cuenta que el número de criptomonedas en posesión puede disminuir con el tiempo debido a los costos anuales de producto incurridos por el emisor, los cuales se compensan directamente con el derecho de las unidades de los ETPs en posesión. Sin embargo, el derecho de subscripción de algunos ETPs puede aumentar como resultado de las recompensas de participación recibidas.
Programa Invítame
El Programa Invítame de Scalable Capital te permite recomendar el bróker a otras personas y recibir una recompensa de 25 € por cada invitado que cumpla con los requisitos. Para invitar a otros, simplemente comparte tu enlace de invitación personal, que puedes encontrar en tu perfil en la aplicación o la web, a través de correo electrónico, SMS, WhatsApp u otros canales de mensajería.
Para recibir la recompensa, la persona invitada debe abrir con éxito una cuenta de bróker utilizando tu enlace de invitación personal y realizar una o varias operaciones de compra con un volumen total de al menos 250 €. Además, el invitado debe mantener su cuenta abierta con un saldo positivo durante al menos 6 meses después de la apertura.
Puedes recibir hasta un máximo de 10 recompensas de 25 € como agradecimiento por recomendar a otros, pero el número de invitaciones que puedes enviar es ilimitado. Sin embargo, la recompensa puede retenerse si se detecta cualquier intento de manipulación del programa Invítame, como la difusión en medios públicos o privados sin el consentimiento del invitado, o si el invitado no cumple con los términos y condiciones del programa.
Seguridad y privacidad
Scalable Capital implementa rigurosas medidas de seguridad y privacidad para proteger tanto el dinero de sus clientes como sus datos personales. En caso de insolvencia del banco asociado, el dinero en la cuenta de compensación está protegido por la protección de depósitos legal del régimen de compensación de los bancos alemanes. Los valores en cartera también están protegidos y no forman parte de la insolvencia. Además, Scalable Capital GmbH está adscrita al fondo de compensación alemán para las empresas de negociación de títulos.
El proceso de inicio de sesión se realiza a través de un navegador web seguro para reducir el riesgo de fraude. Si se detecta una violación de seguridad en las credenciales de inicio de sesión, se notifica al usuario por correo electrónico y se le pide que cambie la contraseña.
La autenticación de dos factores (2FA) se utiliza como una capa adicional de seguridad para proteger la cuenta contra accesos no autorizados. Se puede habilitar fácilmente a través de la aplicación de Scalable Capital, lo que requiere verificar el número de teléfono del usuario. Además, se ofrece la opción de desvincular el dispositivo vinculado en caso de pérdida o cambio del teléfono móvil.
Scalable Capital asegura el almacenamiento seguro de los datos personales de sus clientes, que se cifran y almacenan en un centro de datos en Alemania. Los clientes tienen el derecho de solicitar una copia de sus datos personales procesados en cualquier momento.
En caso de cualquier actividad sospechosa o solicitud de 2FA no reconocida, se recomienda rechazar la solicitud y cambiar la contraseña de inmediato para proteger la cuenta contra posibles intentos de fraude.
Reclamaciones
Scalable Capital facilita un proceso claro y accesible para presentar reclamaciones, asegurando que todas las preocupaciones de los clientes sean tratadas de manera justa y oportuna. Las reclamaciones pueden ser presentadas de forma oral, escrita o electrónica a través de los datos de contacto proporcionados en su sitio web. Una vez presentada la reclamación, se transfiere al departamento de cumplimiento de Scalable Capital para su investigación.
El procedimiento de reclamaciones implica una evaluación detallada del contenido de la reclamación, incluyendo posibles consultas adicionales al reclamante si es necesario. Se busca determinar la justificación de la insatisfacción y se elabora una propuesta de solución que se consulta con un superior. El período de tramitación no debe exceder los quince días hábiles, y si hay demoras, se informa al reclamante sobre las razones y el tiempo estimado de procesamiento.
Si el reclamante no está satisfecho con la respuesta final, puede recurrir a la junta de arbitraje de la Asociación de Gestores de Activos Independientes de Alemania (VuV). Además, la Comisión Europea ofrece una plataforma en línea para la resolución de litigios. También se mencionan las autoridades nacionales de supervisión competentes a las que se puede dirigir una reclamación.
Scalable Capital se compromete a proporcionar un servicio justo y transparente, cumpliendo con la normativa aplicable y asegurando la satisfacción del cliente en todas las etapas del proceso de reclamaciones.