Finizens es uno de los gestores automatizados o robo advisors líderes en España, el segundo en cuota de mercado y en crecimiento tras Indexa, y sin duda una de las mejores opciones en el mercado para alguien que busca como y donde invertir su dinero de manera sensata y sencilla. Hablaremos sobre sus diferentes "Planes" pero sobre todo del "Plan de Inversión" que es el que invierte en fondos de inversión.
(Si tienes claro que quieres invertir en la cartera de fondos indexados de Finizens puedes hacerlo usando su promoción de tener los primeros 12.000 € gratis sin comisiones durante año).
Finizens es mejor para
- invertir en o traspasar fondos, a partir de 10.000 euros, que invierten una pequeña parte en un fondo del sector inmobiliario.
- invertir en Planes de pensiones de bajas comisiones a partir de solo 50 euros.
- invertir a partir de solo 50 € en un "Plan de ahorro" (que invierte en ETFs), para ti mismo o para tus hijos.
Finizens de un vistazo
- Puntuación: 4/5
- Importe mínimo: 10.000 € para su Plan de Inversión en fondos, 50 € para su Plan de Ahorro y para Niños y Plan de Pensiones.
- Comisión de gestión: Del 0'41% al 0'14% para su Plan de Inversión, del 0'69 % para su Plan de Ahorro y Plan para Niños, 0'40% de su Plan de Pensiones.
- Comisiones de inversiones (fondos): 0'11% del Plan de Ahorro y Niños, 0'08 del Plan de Pensiones, 0'12% del Plan de Inversión de media.
- Comisiones de depositaría: 0'12% para su Plan de Inversión, que bajan al 0'06% a partir de 1 millón de euros; 0'05 para el Plan de Pensiones.
- Comisiones totales: 0'80% del Plan de Ahorro y Niños, 0'55% del Plan de Pensiones, del 0'65% al 0'32% del Plan de Inversiones.
- Cartera: Además de la distribución en renta fija y renta variable en 7 fondos diferentes, en su plan de Inversiones incluyen fondo inmobiliario global (REIT), en el resto de Planes además del inmobiliario invierte en un ETF de oro.
- Tipos: Cartera de fondos de inversión en el Plan de Inversión, cartera de ETFs y de fondos en el resto de sus planes.
- Estrategia de impuestos: Cartera de fondos de inversión traspasables en el Plan de Inversión.
- Rebalanceo automático: una vez al año y cuando
alguno de los activos que componen la cartera experimenta una variación superior al 20% respecto a su peso específico. - Atención al cliente: De Lunes a Viernes de 10:00 a 19:00
- Promoción: Los primeros 12.000 euros de tu Plan de Inversión (cartera de fondos) sin sus comisiones de gestión durante un año.
Lo mejor de Finizens
Inversiones: Finizens ofrece como el resto gestores automatizados unas carteras globales bien diversificadas, y en su caso incluye además activos reales. En todas incluye un fondo inmobiliario global, y en las de Ahorro/Niños/Pensiones también un ETF que invierte en oro.
Existe cierto debate sobre si invertir en activos "más reales" como el sector inmobiliario y el oro aportan verdadera diversificación a una cartera. En mi opinión mal no va a hacer aunque los estudios señalan que no es necesario hacerlo.
Los índices importantes ya llevan en su composición acciones de empresas del sector inmobiliario. En cuanto al oro, clásico valor refugio, estamos ante una materia prima que por sí misma no produce flujo de caja, así que en mi opinión invertir en oro siempre tiene por definición una parte especulativa.
El método de Finizens es similar al del resto de robo advisors, tras un cuestionario para identificar el perfil y tolerancia al riesgo de sus clientes construyen una cartera formada por diferentes fondos o ETFs.
El proceso se automatiza desde este momento, y son ellos (o su software) los que se encargan de invertir en los fondos cuando metemos más dinero, o de vender cuando las fluctuaciones del mercado o sacamos dinero lo exigen. Finizens se encarga de rebalancear cuando un activo sube o baja por encima o por debajo de su nivel deseado y lo hace cada trimestre.
Las carteras del Plan de Inversión de Finizens invierten a partir de 10.000 € en ocho fondos: Acciones de EEUU, de Europa, de países Emergentes, de Japón, Bonos globales, de gobiernos europeos, corporativos en euros, y un fondo inmobiliario global. Me gusta de sus carteras que no invierten mucho más en renta variable americana que en europea, lo que sí hacen más otros robo advisors al replicar más la capitalización de las bolsas mundiales en sus carteras.
Cartera 4/5 de Finizens ('Decidido')
Comisiones: Las comisiones de Finizens son bastante buenas para su plan de Inversión:
- Entre 10.000 y 20.000 euros: 0,41% sobre la cartera. Total: 0'65%
- De 20.000 a 100.000 euros: 0'38 sobre la cartera, Total: 0'62%
- De 100 a 300 mil euros: 0,36% sobre la cartera. Total: 0'60%
- De 300 mil a 500 mil: 0'34%. Total: 0'58%
- De 500 mil a un millón de euros: 0,29% sobre la cartera. Total: 0'53%
- De 1 millón a 5 millones de euros: 0,24% sobre la cartera. Total: 0'42%
- Más de 5 millones de euros: 0,14% sobre la cartera. Total: 0'32%.
La comisión por custodia y corretaje se la lleva el banco Inversis: un 0'12%, que a partir de 1 millón de euros baja al 0'06%.
La comisión de gestión media de los fondos que usan la estiman en un 0'12%, tras las bajadas en 2019 y 2020 de las comisiones de los fondos indexados para clientes institucionales en los que invierte. En general es muy buena al poder acceder como otros robo advisors a las clases institucionales de esos fondos.
Resumiendo, tiene unas comisiones prácticamente iguales que las de su principal competidor Indexa Capital.
"Tú por delante", política de comisiones decrecientes: Desde 2020, Finizens inaugura su programa de comisiones decrecientes para los clientes de su Plan de Inversión que verán reducida su comisión de gestión un 0'02% anual, hasta un mínimo del 0'14% anual. Para un plazo de 1-2 años la diferencia es mínima, pero sin duda es una clara apuesta por cuidar a sus clientes con su plan de fondos de inversión para el largo plazo. Así, un pequeño inversor de 5 cifras en unos cuantos años estará pagando la misma comisión de gestión que alguien con varios millones de euros.
Recomendaciones: Finizens ofrece a sus clientes poder recomendar sus productos compartiendo un enlace o mandando un correo, y con este plan amigo ambas personas se benefician de tener 12.000 euros sin su comisión de gestión durante un año.
Asesoramiento financiero: Finizens no renuncia al trato y contacto humano a pesar de ser un gestor automatizado. Suelen llamar a sus nuevos clientes por teléfono y creo que iniciativas así tranquilizan y dan seguridad a una parte importante de sus clientes. Detrás de Finizens hay un equipo más grande que el de cualquier otro robo advisor español.
A partir de 100.000 euros ofrecen su Finizens Premium con un Gestor de patrimonios personal. Con una solución de inversión automatizada y uniforme como es Finizens supongo que lo que puede aportar este gestor es un buen asesoramiento en el aspecto psicológico y conductual.
Lo mejorable
Optimización fiscal: Hasta el momento Finizens ofrece una estrategia de optimización fiscal en las retiradas, vendiéndose aquellas participaciones con menores plusvalías para aportar eficiencia a sus clientes.
Al invertir en carteras de fondos te beneficias de no pagar a Hacienda al hacer traspaso entre fondos, pero Finizens ofrece la posibilidad de compensar entre las pérdidas y las ganancias de los fondos de nuestra cartera anualmente con otras inversiones que tengamos fuera de Finizens.
Si algún día un robo advisor demuestra que esta optimización fiscal supera el coste de sus comisiones, ya no habrá manera de no recomendar a los robo advisors como el mejor método de inversión.
Estrategia agresiva: Es el reverso del Asesoramiento financiero anterior, están ahí para quien quiera esa atención pero si uno no quiere ningún contacto humano es posible que alguna llamada parezca venir más del call center de un banco que de una empresa que viene a sustituir a ese banco. En Finizens trabajan más de 20 personas lo que les permite aproximarse más a un modelo de asesoramiento mixto pero a la vez supone mayores gastos lo que para mí explica en parte esta estrategia más asertiva.
Rentabilidad de Finizens
Todas las carteras de Finizens tienen rentabilidades positivas desde el inicio de su actividad y tambiñen haciendo backtests de sus carteras desde el año 2006.
El posicionamiento de Finizens
Finizens se ha posicionado bastante bien en la industria emergente de los robo advisors. Ser cliente de Finizens es un asesor financiero de una Agencia de Valores a nuestra disposición con la mayoría de sus ventajas y con menos inconvenientes de los normales.
Finizens ofrece un buen producto de inversión en fondos de inversión, el más barato entre los 20.000 y los 100.000 euros en fondos.
Finizens permite invertir en Planes de ahorro, a través de ETFs y por tanto sin la ventaja fiscal entre fondos, a partir de solo 50 euros, la misma cantidad a partir de la que se puede invertir en sus planes de pensiones.
Si quieres abrirte una cuenta en Finizens puedes hacerlo a través de cualquier link de esta página, y si quieres abrirte un Plan de Inversión que invierte en fondos de inversión puedes tener los primeros 12.000 euros sin comisión de gestión durante el primer año.
Opiniones sobre Finizens
La mayoría de las opiniones acerca de Finizens en Trustpilot, la plataforma de opiniones más importante de internet, son muy buenas. Tiene una nota de 4,8 sobre 5 o Excelente.
Abrete cuenta en Finizens ya y cada año que seas cliente pagarás menos comisiones.
Robo advisors
| Robo advisor | Gestión | Custodia | Fondos | Total | Ejemplo: 6000 € | Ej.: 60.000 € | Ej.: 300.000 € | Mínimo |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Inbestme (Fondos de Inversión Indexados) | 0,41% + de 100.000 €: 0,38% + de 500.000 €: 0,3% | 0,11% (GVC Gaesco) | 0,14% | 0,66% 0,63% 0,54% | 39'6 € | 396 € | 1890 € | 1000 € |
| Indexa Capital (15.000 € gratis 1 año) | 0,44% + de 10.000 €: 0,42% + de 100.000 €: 0,39% | 0,12% (Inversis o Cecabank) | 0,08% | 0,64% 0,62% 0,59% | 38,4 € | 372 € | 1770 € | 3000 € |
| Finizens (Plan de Inversión) | 0,41% + de 20.000 €: 0,38% + de 100.000 €: 0,36% | 0,12% (Inversis) | 0,12% | 0,65% 0,62% 0,6% | 39 € | 372 € | 1740 € | 1000 € |
| Finanbest | 0,38% + de 100.000 €: 0,35% | 0,13 (Cecabank) | 0,33% (entre 0,17 y 0,41) | 0,85% 0,81% | 51 € | 510 € | 2430 € | 3000 € |
| MyInvestor | 0,15% | 0,15% | 0,13% | 0,43% | 25,8 € | 258 € | 1290 € | 1000 € |
Deja tu comentario