En este artículo vamos a revisar y analizar Openbank Wealth, el servicio de inversión automatizada o como ellos dicen su servicio "Invertimos por tí", en definitiva el robo advisor de Openbank que ahora te regala 100 € por invertir con él un mínimo de solo 1000 €.
Openbank Wealth, el robo advisor de Openbank es bueno para:
- invertir en o traspasar fondos de inversión a partir de solo 500 euros, un mínimo muy bajo.
- personas que quieran invertir con el respaldo de hacerlo a través del grupo Santander y sabiendo que sus comité de inversiones está asesorado por Blackrock.
Openbank Wealth de un vistazo:
- Puntuación: 3'5/5
- Importe mínimo: 500 € para sus carteras de fondos.
- Comisión de gestión:
-
- Para saldos por debajo de 25.000 €: 0,85 % + IVA (1,03 % IVA incluido)
- Para saldos entre 25.000 € y 100.000 €: 0,65 % + IVA (0,79 % IVA incluido)
- Para saldos iguales o superiores a 100.000 € e inferiores a 500.000 €: 0,55 % + IVA (0,67 % IVA incluido)
- Para saldos entre 500.000 € y 1.000.000 €: 0,45 % + IVA (0,54 % IVA incluido)
- Para saldos iguales o superiores a 1.000.000 €: 0,35 % + IVA (0,42 % IVA incluido)
- Comisiones de inversiones (fondos): entre 0'2% y 0'40, usaremos un 0'25% de media.
- Comisiones de la cuenta: 0.
- Comisiones totales:
-
- Por debajo de 25.000 € : 1'28% anual
- Para saldos entre 25.000 y 100.000 €: 1'04% anual
- Por encima de 100.000: 0'92% anual
- Cartera: 6 fondos para la cartera más conservadora, entre 7 y 9 para las 3 intermedias, 5 fondos en la cartera más agresiva.
- Tipos: Cartera de fondos de inversión.
- Estrategia de impuestos: Cartera de fondos de inversión traspasables.
- Rebalanceo automático: Openbank no lo detalla.
- Atención al cliente: De lunes a viernes, de 8 a 20h.
- Promoción: En la actualidad Openbank te regala 100 € si inviertes un mínimo de 1000€ con su servicio de inversión automatizada.
Lo mejor del roboadvisor de Openbank
Mínimo bajo: Openbank se convierte en el robo advisor cuyo mínimo de apertura es más bajo, de solo 500 €. Esto puede ser útil si queremos abrirles una cuenta de inversión a nuestros hijos por ejemplo.
Seguridad: Supongo que lo que más puede valorar mucha gente para invertir a través del roboadvisor de Openbank es saber que lo estás haciendo con el Banco Santander, el banco de España por excelencia y uno de los más grandes del mundo.
Planificación financiera: Openbank te permite invertir por objetivos, indicando en que fecha quieres conseguirlo.
Lo mejorable del roboadvisor de Openbank:
Inversiones: Openbank ha constituido un Comité de Inversiones que se reúne como mínimo una vez al mes o cuando lo aconsejen las circunstancias de los mercados. Este Comité de Inversiones cuenta con el asesoramiento de BlackRock, que asumo lo hace entre otras cosas a cambio de que las carteras se construyan con sus fondos.
El método de Openbank para asignar un perfil de riesgo y una cartera es más sencillo que el del resto de robo advisors. Preguntan por:
- El importe a invertir: entre 500 euros y 1 millón de euros
- Perfil de riesgo, eligiendo entre 5 del que cada uno dan una breve descripción: antes era Conservador-Moderado-Equilibrado-Dinámico-Agresivo, ahora va de Bajo a Alto.
Openbank no pregunta por el plazo de tu inversión, porque asume que vas a invertir a medio o a largo plazo. No usan el plazo de inversión para elegir una cartera.
En general en sus carteras más prudentes apuestan bastante por un fondo del mercado monetario, y en su pare de renta variable la parte destinada a bolsa de EEUU siempre supera por mucho al resto de exposición a bolsa (Europa, Japón y países emergentes).
Comisiones: Las comisiones de gestión de Openbank Wealth son bastante altas para lo que debería ser una gestión pasiva y que por tanto debe ser económica:
- Hasta 25 mil euros: 0,85 % + IVA (1,03 % IVA incluido)
- De 25 a 100 mil euros: 0,65 % + IVA (0,79 % IVA incluido)
- Más de 100.000 euros: 0,55 % + IVA (0,67 % IVA incluido)
- Más de 500.000 euros: 0,45 % + IVA (0,54 % IVA incluido)
- Más de 1 millón de euros: 0,35 % + IVA (0,42 % IVA incluido)
La comisión de gestión media de los fondos que usan está entre un 0'4% y un 0'2%. Las comisiones de sus fondos son razonables al tratarse de clases institucionales de esos fondos.
El roboadvisor de Openbank compite por el nombre de Openbank y la red de oficinas y la fama del Santander y de Openbank.
Optimización fiscal: Openbank no ofrece un servicio de optimización fiscal o de ayudar a manejarte con tus ganancias y pérdidas patrimoniales como ya hace Indexa Capital.
Opiniones del robo advisor de Openbank
He sondeado por la red y por foros, y en general las opiniones sobre Openbank Wealth son buenas.
Creo que el cliente tipo del roboadvisor de Openbank es un cliente que no está buscando el roboadvisor más barato o de condiciones más bajas, si no que es un cliente que ya conoce a Openbank o al Santander y que prefiere invertir con el respaldo de estas marcas detrás.
El posicionamiento del roboadvisor de Openbank
En mi opinión Openbank lanza su roboadvisor como una manera de testear el mercado más que de ganar dinero o clientes con él.
Dicho eso, estoy seguro que habrá personas que se animarán a probar un roboadvisor como el de Openbank antes que el del resto de empresas que existen en España y que lo harán por la tranquilidad de saber que el banco Santander está detrás.
Una cartera de inversión razonable y compensada puede aprender a hacerse con unas horas de lectura y de estudio, pero la tranquilidad de tener una marca importante detrás para el gran público eso a día de hoy solo lo tienen Openbank y también pero algo menos Popcoin de Bankinter.
Si piensas abrirte una cuenta en el robo advisor de Openbank aprovecha y hazlo ahora que te regalan 100 €.
Si quieres aprender también del resto de roboadvisors que hay en España puedes leer Robo advisors en España: Guía completa, comparación, comisiones y carteras (2020).
Robo advisors
| Robo advisor | Gestión | Custodia | Fondos | Total | Ejemplo: 6000 € | Ej.: 60.000 € | Ej.: 300.000 € | Mínimo |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Inbestme (Fondos de Inversión Indexados) | 0,41% + de 100.000 €: 0,38% + de 500.000 €: 0,3% | 0,11% (GVC Gaesco) | 0,14% | 0,66% 0,63% 0,54% | 39'6 € | 396 € | 1890 € | 1000 € |
| Indexa Capital (15.000 € gratis 1 año) | 0,44% + de 10.000 €: 0,42% + de 100.000 €: 0,39% | 0,12% (Inversis o Cecabank) | 0,08% | 0,64% 0,62% 0,59% | 38,4 € | 372 € | 1770 € | 3000 € |
| Finizens (Plan de Inversión) | 0,41% + de 20.000 €: 0,38% + de 100.000 €: 0,36% | 0,12% (Inversis) | 0,12% | 0,65% 0,62% 0,6% | 39 € | 372 € | 1740 € | 1000 € |
| Finanbest | 0,38% + de 100.000 €: 0,35% | 0,13 (Cecabank) | 0,33% (entre 0,17 y 0,41) | 0,85% 0,81% | 51 € | 510 € | 2430 € | 3000 € |
| MyInvestor | 0,15% | 0,15% | 0,13% | 0,43% | 25,8 € | 258 € | 1290 € | 1000 € |
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