Los fondos de inversión indexados, fondos índice o referenciados a un índice son una de las mejores opciones para el inversor que quiere exponerse al riesgo y a la rentabilidad de los mercados pero que como Bogle no cree demasiado en endiosar a unos gestores por encima de otros. Os recuerdo que hay cientos de índices a los que es muy fácil y barato (con bajas o muy bajas comisiones) indexarse, desde el famoso Ibex-35 al Solactive Global Uranium Index, un índice de mineras de uranio. En realidad podría decirse que muchos índices se crean para poder crear un fondo o un ETF asociado, por ejemplo mirar la lista solo de equity que tiene esa empresa Solactive.
Los fondos y ETFs de este artículo tienen comisiones entre un tercio y una veinteava parte que la media de España.
Por supuesto ya sabéis que otra manera muy recomendable de invertir a través de fondos indexados de bajas comisiones es a través de un robo advisor como:
Los fondos indexados a los que puedes acceder con ellos van a ser en general más baratos que los que tú puedas acceder por tu cuenta, pero habrá que sumar la comisión que te cobre el robo advisor (que en general será entre un 0'45 y un 0'15%, según el importe de tu cartera). Todos ofrecen también planes de pensiones indexados y de bajas comisiones.
Pero es posible que quieras ser tú el que se cree su propia cartera. Los fondos indexados o fondos índice más baratos que se pueden encontrar hoy día en España contratando desde bancos como Openbank o ING son los siguientes, damos como dato principal gastos corrientes (GC) o comisiones. (Como para todos los posts se actualizarán cuando haya información nueva que merezca la pena tener en cuenta.
MyInvestor
MyInvestor ofrece una gran variedad de fondos indexados de las principales gestoras: Vanguard, iShares, Fidelity, Amundi y NN, sin mínimo de inversión y con comisiones muy bajas.
Una muy buena opción es el Fidelity S&P 500 Index Fund P-ACC-EUR, con una comisión anual del 0,06%. Fidelity es para muchos tipos de fondos la más barata, pero también hay una buena selección de Vanguard.
Una cartera global de bajas comisiones podría incluir los siguientes fondos indexados:
- Fidelity S&P 500 Index Fund P-ACC-EUR o Vanguard U.S. 500 Stock Index Fund EUR Acc (bolsa de EE. UU.),
- Fidelity MSCI Europe Index Fund P-ACC-EUR o ISHARES EUROPE INDEX D ACC EUR (bolsa europea),
- Fidelity MSCI Emerging Markets Index Fund P-ACC-EUR o Amundi Index MSCI Emerging Markets IE-C (bolsa de países emergentes),
- Fidelity MSCI Japan Index Fund P-ACC-EUR (bolsa japonesa)
- y iShares Pacific ex Japan Equity Index Fund o Vanguard Pacific ex-Japan Stock Index EUR INS (bolsa de Australia y Asia).
Si deseas incluir bonos en tu cartera, puedes utilizar fondos como iShares Euro Government Inflation-Linked Bond Index Fund (IE) Institutional Acc EUR, iShares Euro Investment Grade Corporate Bond Index Fund (IE) Institutional Acc EUR, Vanguard US Investment Grade Credit Idex Inv EUR Acc y Vanguard Eurozone Inflation-Linked Bond Index Fund EUR Acc.
Si buscas un único fondo global, puedes considerar el Fidelity MSCI World Index Fund P-ACC-EUR o el iShares Developed World Index (IE) D Acc EUR, ambos con una comisión del 0,12%. Invierten solo en países desarrollados, 2/3 es EEUU y luego 9% zona Euro, 6% Japón, 5% Europa no Euro, 4% Reino Unido.
Se recomienda invertir en fondos denominados en euros para evitar problemas al traspasar el dinero de un fondo a otro.
Si quieres lee más en profundidad sobre todo lo que ofrece MyInvestor o ábrete directamente una cuenta para invertir en fondos indexados con ellos.
- Una gestora española que ofrece un fondo referenciado al Ibex 35 de bajos gastos (0'75%) es Imantia. Ojo que sus demás fondos no son así de baratos.
ETFs baratos o de bajas comisiones en ING Direct:
Se pueden contratar ETFs a través de ING con comisiones mucho menores que los propios fondos de inversión que vende ING, por lo que como te puedes imaginar esto no está muy anunciado. La única pega es que todos (menos el BBva Accion Ibex 35) se compran y venden en mercados extranjeros, por lo que la comisión de compraventa es de 20 €.
Es muy importante saber si estamos contratando un ETF o un fondo de Distribución o reparto, que reparte dividendos, o de Acumulación o capitalización, que no los reparte, la mayoría de los siguientes son de distribución.
- del Ibex 35: Lyxor Etf Ibex 35, Db X-Trackers Ibex 35 Etf, : GC de 0'3% . El Bbva Accion Ibex 35 Etf cobra 0'38%. Por supuesto los mencionados del BBVA deberían de ser fáciles de conseguir a través de BBVA o cualquier otra plataforma que permita comprar ETFs o acciones en mercado abierto.
- del índice Dow Jones: Spdr Etf Dow Jones Ind, en USD, GC de solo el 0'18%.
- del índice de empresas tecnológicas Nasdaq 100: Lyxor Etf Nasdaq 100, GC de 0'3; Powershares Etf Qqq Nasdaq 100, en USD, GC de 0'2%.
-
del SP500: Vanguard Etf S&P 500, en USD, ¡gastos corrientes de solo el 0'05%!, Spdr Etf S&P 500 Etf, en USD, GC de solo el 0'1%.
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del índice Euro Stoxx: Bbva Accion Euro Stoxx 50, GC de 0'2%; Lyxor Etf Euro Stoxx 50, GC de 0'25%
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acciones value:Lyxor Etf Emu Value Ucits (antes llamado Lyxor Msci Emu Value Ucits Etf), invierte en acciones con buenas valoraciones en la unión monetaria europea, referenciado al índice MSCI EMU Value Net Total Return, GC de 0'4%.Vanguard Etf Value, en USD, invierte en acciones americanas con buenas valoraciones, replica el índice CRSP US Large Cap Value Index, de acciones value de alta capitalización.¡GC de solo 0'08!
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acciones de crecimiento:Lyxor Msci Emu Growth (Dr) Ucits Etf (antes llamado Lyxor Etf Emu Growth Ucits), GC de 0'4;Vanguard Etf Growth, sigue al índice CRSP US Large Cap Growth, GC de 0'08%.
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de bonos corporativos en euros: Lyxor Etf Euro Corp Bond, deuda de empresas en euros, GC de 0'2%, es de capitalización.
Brokers de acciones y ETFs
| Broker | Comisiones | Rentabilidad cuenta | País depósito acciones | |
|---|---|---|---|---|
| Trade Republic | 1 € por operación en acciones y ETFs | 3% TAE | Alemania | |
| n26 Broker | 0 € por operación en acciones y ETFs | 1,5% TAE (2,3% n26 Metal) | Alemania | |
| eToro | De 1 a 2 $ | Saldo total requerido: $250,000 (4.8%), $50,000 (4.5%), $25,000 (3.5%), $10,000 (1.5%) | En el país de cada acción (españolas en España por ej.) | |
| Mintos | Solo para ETFs: 0. (También Préstamos, Bonos e Inmobiliario) | 3,75% TAE | Letonia |
¿Y tú, inviertes a través de otros fondos indexados y/o baratos de comisiones que nos quieras recomendar? ¡Déjanos un comentario!
Calculadora del Impacto de las Comisiones
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Impacto de las comisiones: € (%)
Tenía intención de abrir cuenta en Self Bank con 5000€ para invertir en fondos pero creo que la oferta Plan Amigo se acabó.
Los fondos indexados son de alto riesgo. De esos 5000€ véis bien invertirlos todos a un solo fondo?? Me gusta el Amundi MSCI EMU AE-C
Hola Guillermo,
Aunque la información que se encuentra por ahí del Plan Amigo puede ser contradictoria, sigue vigente: dura hasta el 30 de junio de 2018. Lo van prolongando desde hace años.
¿Qué quieres decir con qué los fondos indexados son de alto riesgo?
De alto riesgo es invertir en una sola acción, un fondo como el que mencionas invierte en cientos de empresas diferentes. Creo que 5000 euros en ese fondo de renta variable de la Unión Europea es buena idea, pero si quieres también puedes hacerlo en dos. Ya nos contarás en que decides al final.
Me explico: Tengo cuenta abierta en INVERSIS (no me importaría abrirla en SELF BANK). He buscado ese fondo en esa entidad y el perfil que le dan es de alto riesgo (6/6). Entiendo que porque invierte en renta variable pura y dura. Lógicamente y como mencionas el hacerlo en una multitud de empresas minimiza el riesgo.
Las comisiones son las mismas que en SELF BANK, el 0,30%.
El único problema de INVERSIS es que para que no te cobren comisiones de mantenimiento de cuenta, entre otros, tienes que tener invertidos 6000€ en una serie de fondos específicos.
Me gustaría comentarte una serie de inversiones que tengo en mente. Hay alguna forma de hacerlo más privadamente??
Saludos y gracias por tu comentario.
A todos nos son de gran ayuda.
Aunque en el pasado he invertido en algún que otro fondo soy de los que lo hacen en renta variable directa a través de CFD’s o en acciones al contado, pero ahora me gustaría probar con los fondos. Como bien sabes elegir el adecuado entre la infinidad que existen resulta harto complicado.
Un saludo
Tienes un email.
Hola Guillermo,
gracias por tus respuestas.
A mi me parece mucho más difícil elegir acciones que fondos, invertir en acciones tiene más de apuesta mientras que invertir en fondos que diversifican tiene más de intentar aprovecharse del crecimiento de la economía de un país, sector, o de la economía global.
Te respondo a tu email claro!
Saludos y encantado de verte por aquí.
Hola. Hace nada abri mi cuenta en BNP y compre el fondo vanguard sp500 y justo ahora anuncian la subida de comisiones. Me gustaría invertir en un fondo indexado de acumulación del sp500 con las mínimas comisiones. Alguna recomendación? gracias
Hola jon,
es verdad que el cambio de BNP es un poco faena. Reconozco que a mí no me ha sorprendido mucho, porque tener unas condiciones previas tan buenas y que solo funcionara como secreto a voces entre la comunidad inversora y no porque ellos lo promocionaran, ya tenía un poco pinta que no era una estrategia que a ellos les gustara para el largo plazo.
En este mismo artículo viene el Amundi IS S&P 500 AE-C, que creo es lo que buscas. Tiene unos gastos del 0'3% que están bastante bien. También lo tienen en Amundi, o si prefieres irte de allí también en Self Bank.
Saludos jon!
Tendré que estudiar el Amundi entonces. Para mí sí es faena porque llevaba tiempo con ganas de pasar mis acciones a gestión pasiva a largo palzo y cuando lo hago zasca, jeje. un saludo
Hola! Soy nuevo en esto y tengo una duda: cuando compras ETFs de Vanguard o Amundi, por ejemplo, tienes que pagar comisión de compra como cuando compras una acción? Gracias!
Hola Javier!
La única manera de dejar de ser nuevo es hacer lo que has hecho: preguntando!
Cuando compras un ETF si hay que pagar una comisión de compra, porque los ETFs se compran y venden como si fueran acciones.
La única salvedad que conozco es una lista de ETFs para los que Degiro no cobra esa comisión como cuento aquí: https://ahorrainvierte.com/acciones/#Degiro-el-mejor-broker
Con un fondo de inversión no se pagan esas comisiones. De algunos fondos cobran una comisión llamada "de suscripción" (que no es la misma que la de compra vamos) pero en general evita invertir en fondos que la tengan.
Espero haberte ayudado.
Saludos!
Hola a todos,
Muchas gracias por la información, pero a la hora de subscribir fondos Amundi por sus bajas comisiones del 0,3%, cuando entras en la ficha del producto la sorpresa viene cuando el propio fondo aplica comisiones elevadas de suscripción.
Por ello, me pregunto, ¿cuál es la ventaja de suscribir estos fondos, si las comisiones "reales" son tal elevadas?
Muchas gracias por anticipado. Un saludo
Hola José,
supongo que te refieres a los fondos de Amunid e, Self Bank, verdad?
Aunque te pona que tiene comisiones de suscripción, en realidad no las aplican, te lo digo por experiencia. Lo tienen puesto
pero en la actualidad no lo hacen, que lo hagan en el futuro podría ser (pero entonces dejaríamos de usarlos no? 🙂 )
Si quieres quedarte tranquilo al 100% antes de contratarlo preguntalo por chat o teléfono a SelfBank.
Saludos!
Hola, quiero darte las gracias por tu ayuda y aportación a los inversores caseros!!
Quería actualizarte , que ING ya no deja comprar ETF de Vanguard, ya no están disponibles según ellos...
Muchas gracias Jotaele!
Vaya que disgusto... y justo ahora ING saca su Inversión Naranja +... Qué coincidencia!
Consultando en su web a mi si me salen 3 ETFs que puedo comprar: Developed Europe, Emerging Markets y SP500.
Saludos y gracias a ti por seguirnos!
Muchas gracias por el articulo, muy interesante!
Una pregunta conoceis algun fondo indexado de Amundis sobre Bonos EEUU?
Los que habia escuchado era los que has mencionado, pero me gustaria enterarme de algun fondo indexado de bonos estadounidenses.
Gracias de antemano!
Hola Gonzalo,
Pues en Amundi, y disponible por ejemplo en Selfr Bank, tienen el Amundi Fds Pioneer US Bd A EUR C, que es un fondo que invierte casi todo su dinero en bonos americanos, del gobierno y de empresas americanas (comisión del 1%).
También te puedo comentar por ejemplo el Amundi IS JP Morgan GBI Glbl Gvs AHE-C que invierte casi la mitad de su dinero en bonos del gobierno americano, y el resto en bonos de otros gobiernos de países del mundo (comisión del 0'35%), si te vale con una parte importante en bonos americanos pero no todo.
Saludos y ya nos contarás si te decides por alguno!
Hola, enhorabuena por el blog. De los fondos disponibles en Self bank de Amundi o similares, cuales son de distribucion? Me interesaria lo del Plan Amigo, si te pones en contacto conmigo te lo agradeceria
Hola Daniel!
Sobre los fondos de Amundi en Self Bank, y afortunadamente la mayoría de fondos, son de acumulación y no de distribución. Piensa que si necesitas algo de liquidez siempre puedes vender una pequeña parte del fondo que tengas y así tener dinero, un fondo de distribución te va a repartir un dividendo necesites ese dinero o no, y siempre pagando impuestos claro.
Ya te mandé la invitación a Self Bank.
Saludos y gracias!
Hola, muchas gracias por el artículo, es muy completo.
Yo vengo de ING. He estudiado Indexa, Inbestme, pero en este caso no me interesa una cartera variada sino sólo SP500. No acabo de entender las comisiones expuestas: en ING la comisión total es del 1,09%. En self bank sólo del 0,3%?? O tiene otros costes/comisiones? Muchas gracias.
Me interesa también saber en plazo de efecto una vez solicitas el alta en el fondo.
Hola Andrés, las entiendes bien. En Self Bank el fondo indexado de Amundi del SP500 tiene esa comisión del 0'3%, sin trampa ni cartón, lo que no significa que esas condiciones no puedan cambiar en el futuro claro.
De plazo creo que Self Bank tiene la opción de abrirte la cuenta totalmente online por lo que debería ser rápido, para contratar las fondos calcula 2-3 días entre que haces la orden y que se hace efectiva.
Saludos!
Gran post! Sin duda alguna sirve para introducirse y saber como esta la actualidad en el mercado de los ETF´S. Saludos