Inbestme, análisis y opinión: el roboadvisor con más opciones

Siguiendo con nuestra línea de artículos con análisis y opiniones de los principales robo advisors en España, en este vamos a hablar del robo advisor que más opciones y estilos de inversión ofrece: Inbestme.

Para los novatos, un robo advisor es un asesor o gestor automatizado de inversiones que a partir de los datos personales que le demos nos va a crear una cartera de fondos indexados en la que invertir nuestro dinero a largo plazo.

Inbestme es uno de los tres robo advisors más importantes en España. En concreto aquí hablaremos salvo cuando indiquemos lo contrario de su cartera de fondos de inversión (inbestMe Strategic FI).

Además de invertir en una cartera de fondos de inversión, Inbestme ofrece invertir en carteras de ETFs de diferente tipo:

• InbestMe Strategic ETF: cartera de ETFs desde 5000 €/$.
• Inbestme Dynamic: cartera de ETFs desde 10.000 € con lo que ellos llaman gestión indexada adaptativa.
• InbestMe Advanced Value: cartera de ETFs desde 15.000 € de gestión indexada value.
• InbestMe Advanced ISR: cartera de ETFs desde 15.000 € de gestión indexada con un sesgo de inversión socialmente responsable.
• InbestMe Plus: por encima de 100.000 €, además de todas las condiciones de inbestMe tienes un gestor personal

Inbestme es el mejor para

• invertir en una cartera de ETFs en dólares.
• invertir en ETFs (en euros o en dólares) depositados en el extranjero.
• disponer de mayor grado de decisión sobre las decisiones de inversión.
• disponer de diferentes estilos de inversión.

Inbestme de un vistazo 

• Puntuación: 4/5.
• Importe mínimo: 1000€ para su cartera de fondos de inversión (5000 € para las carteras de ETFs, 250 € para sus planes de pensiones).
• Comisión de gestión: Del 0'45% anual para menos de 100.000 €, al 0'25% por encima de 1 millón.
• Comisiones de inversiones (fondos): 0'26% de media.
• Comisiones de la cuenta: 0'16% (coste estimado de trading y depositaría)
• Comisiones totales: Del 0'87% para menos de 100.000 euros, al al 0'67% por encima de 1 millón.
• Cartera: formada por hasta 13 fondos de hasta 4 gestoras distintas (Vanguard, iShares, Amundi y Deutsch Bank).
• Tipos: Muchos: cartera de fondos de inversión Strategic, y carteras de ETFs: Strategic, Go, Dynamic, Adavanced ISR, Advanced Value).
• Estrategia de impuestos: Cartera de fondos de inversión traspasables.
• Rebalanceo automático: trimestralmente siempre y cuando la desviación sea superior o igual al 2% (Strategic). En Dynamic mensualmente.
• Atención al cliente: no consta horario, buenos profesionales.
• Promoción:
  • En la actualidad Inbestme tiene una promoción por la cual si te abres una cuenta desde ahorrainvierte.com los primeros 10.000 15.000 euros de tu cartera de fondos de inversión o de ETFs no pagan sus comisiones de gestión durante un año.
  • Código de descuento: tenemos además un código descuento para que Inbestme te regale 50 euros por hacerte cliente. Si quieres el código descuento pídemelo con una línea a webmaster@ahorrainvierte.com . Además si te abres cuenta con ellos, podrás beneficiarte de su promoción invita a un amigo por la que te regalarán 50 € por cada nuevo cliente que les ayudes a hacerse.

Lo mejor de Inbestme

Inversiones: Inbestme es el robo advisor español que ha apostado por ofrecer más alternativas de inversión a los ahorradores españoles. Yendo en contra de los estudios que alertan sobre el riesgo de ofrecer demasiadas alternativas en un mercado y de la 'parálisis por análisis' de los indecisos, Inbestme ofrece hasta 7 tipos de cuentas de inversión, salvo la primera de fondos de inversión el resto son carteras de ETFs depositados en Inglaterra:

• InbestMe Strategic FI: cartera de fondos de inversión, en España.
• InbestMe Strategic ETF: cartera de ETFs.
• InbestMe Dynamic: gestión indexada dinámica, mitad Strategic mitad según comite de expertos.
• InbestMe Advanced Value: gestión indexada con sesgo value.
• InbestMe Advanced ISR: gestión indexada con responsabilidad corporativa.
• InbestMe Plus: a partir de 100.000 €.

El método de Inbestme es el habitual en todos los robo advisors, pasan a sus clientes un cuestionario para identificar su perfil y tolerancia al riesgo con el que construyen una cartera de fondos o de ETFs. Este cuestionario es diferente al del resto de robo advisors, más breve pero interactivo y visual y con el siguiente orden: objetivo, horizonte (temporal), riesgo y rentabilidad, pérdida asumible, edad, situación (laboral), ingresos y ahorro anuales, y patrimonio.

El proceso se automatiza desde este momento. El software es el encargado de distribuir entre los fondos cuando metemos más dinero o los dividendos cobrados, o cuando las fluctuaciones del mercado o sacamos dinero lo exigen. Inbestme rebalancea trimestralmente siempre y cuando la desviación sea superior o igual al 2% en sus carteras Strategic, y mensualmente en el plan Dynamic.

Las carteras de Inbestme invierten en 10 ETFS o en hasta 13 fondos de inversión.

Creo que las carteras diseñadas por Inbestme son muy interesantes y ambiciosas, pero creo que fallan un pelín a la hora de comunicar sus decisiones en la creación y en la gestión de estas carteras. Utilizan algún fondo equal weighted, que significa que invierten la misma cantidad de dinero en las diferentes acciones de un índice y no según su capitalización bursátil, sin explicarlo bien a sus clientes, cuando muchos estudios académicos que esta es una manera que en general tiende a batir al mercado "normal" o "market weighted".

En su parte de renta fija invierten en renta fija global, en renta fija de países emergentes y en renta fija high yield o de empresas con riesgo moderado-alto y que pagan más por colocar su deuda.

Inbestme invierte en"activos reales", en concreto un pequeño % de sus carteras en oro y en acciones del sector inmobiliario.

Cartera 9/10 de Inbestme Strategic ETF en USD

Comisiones: Las comisiones de gestión de Inbestme están en línea con la del resto de robo advisors:

• Hasta 100 mil euros: 0,45% sobre la cartera. Comisión total: 0'78%.
• De 100 a 500 mil euros: 0,4% sobre la cartera. Total: 0'73%.
• De 500 mil a 1 millón de euros: 0,30% sobre la cartera. Total: 0'63%.
• De 1 millón en adelante: 0,2% sobre la cartera. Total: 0'53%.

La comisión por custodia y trading estimado se la lleva GVC Gaesco, un 0'16%.

La comisión de gestión media de los fondos que usan la calculan en un 0'17%. En general es buena pero algo mayor que la estimada por otros robo advisors.

Antes de sacar su cartera de fondos de inversión Inbestme ofrecía las comisiones más bajas en España en sus carteras de ETFs. Parece ser que al querer sacar la cartera de fondos a precios ligeramente más altos que los dos líderes del mercado español (Indexa y Finizens) ha subido las comisiones de las carteras de ETFs para que costaran lo mismo, perdiendo esa ventaja competitiva en precio.

Personalización u opciones extra: Inbestme ha elegido ofrecer una interesante variedad de productos. Inbestme te ofrece su robo advisor similar al de las otras empresas españoles, Strategic, y aparte para importes algo superiores diferentes estilos de inversión.

Para mí es una decisión buena para los inversores pero creo que con riesgo para la empresa, que puede ver como al público general le líe más que le ayude el ver que tiene diferentes opciones cuando lo que quiere es invertir a través de alguien que le quite esos mismos líos.

Lo mejorable

Optimización fiscal: Inbestme no ofrece el servicio de poder compensar entre las pérdidas y las ganancias de nuestros fondos con ellos cada año con las que ganancias o las pérdidas que podamos tener con otras inversiones fuera.

Planificación financiera: Inbestme no tiene nada parecido a una herramienta de planificación financiera o calculadora.

El posicionamiento de Inbestme

Inbestme salió al mercado sin tener carteras de fondos si no de ETFs. En la actualidad dispone de una cartera de fondos indexados y aparte de varias diferentes de ETFs.

Inbestme es el único robo advisor que puedes usar en catalán además de en castellano.

Inbestme es en mis estimaciones el tercer robo advisor más importante por presencia digital y en medio y por volumen de activos asesorados, por detrás de los dos primeros Indexa y Finizens.

Inbestme se mantiene como un robo advisor y no está centrando como otros su estrategia en la relación con los clientes, o al menos no lo hace en los clientes menores de 100.000 €.

Como empezar a invertir o abrirte una cuenta en inbestMe

1- Lo primero que nos van a preguntar en inbestMe es desde que país queremos invertir y en qué moneda: Para invertir en sus carteras de fondos de inversión tenemos que estar en España y querer invertir en euros. Para todas las demás opciones se puede invertir en ETFs.

2- Luego nos va a preguntar el objetivo principal de nuestra nueva cuenta.

3- Ahora viene una pregunta más importante, tu horizonte temporal o el rango de tiempo en el que deseas invertir o en el que no vas a necesitar tu dinero. Su mínimo es 3 años y su máximo 25 años o más.

4- Ahora toca seleccionar el balance de riesgo y de rentabilidad con el que quieres invertir.

5- Lo siguiente es indicar que supuesta pérdida posible aceptarías en un añó para poder alcanzar tus objetivos. El mínimo que te dejan poner es un 5% y el máximo un -30% o más.

6- Ésta es fácil: ¿cuál es tu edad?

7- Ahora debes indicar tu situación laboral actual: si estás trabajando, desempleado o jubilado.

8- Necesitan saber también cuales son tus ingresos anuales netos y tu ahorro anual.

9. Y ya solo queda indicar tu patrimonio financiero sin contar el valor de los inmuebles.

10- Pues ya está hecho, para ver tu plan de inversión solo te queda dar tu nombre y tu correo. No puedes verlo si no haces ésto, si luego no quieres que inbestMe te mande correos podrás desuscribirte fácilmente.

Si quieres abrirte una cuenta para invertir en Inbestme, tendrás tus primeros 15.000 euros sin comisión de gestión durante el primer año, para cualquier cartera menos para planes de pensiones.

Si quieres aprender más sobre rodo advisors puedes leer nuestra Guía sobre robo advisors en España.