Inbestme, análisis y opinión: el roboadvisor con más opciones

Siguiendo con nuestra línea de artículos con análisis y opiniones de los principales robo advisors en España, en este vamos a hablar del robo advisor que más opciones y estilos de inversión ofrece: Inbestme.

¿Qué es Inbestme?

Inbestme es un robo advisor o un gestor de inversiones personalizado. Para los novatos, un robo advisor es un asesor o gestor automatizado de inversiones que a partir de los datos personales que le demos nos va a crear una cartera de fondos indexados en la que invertir nuestro dinero a largo plazo.

Inbestme es uno de los tres robo advisors independientes más importantes en España. En concreto aquí hablaremos salvo cuando indiquemos lo contrario de su cartera de fondos de inversión (inbestMe Strategic FI).

Además de invertir en sus carteras de fondos de inversión, Inbestme ofrece invertir en carteras de ETFs de diferentes tipos o estilos, con los que además se puede elegir invertir en carteras denominadas en euros o en carteras en dólares:

• InbestMe Strategic ETF: cartera de ETFs desde 5000 €/$.
• Inbestme Dynamic: cartera de ETFs desde 10.000 €/$ con lo que ellos llaman gestión indexada adaptativa.
• InbestMe Advanced Value: cartera de ETFs desde 15.000 €/$ de gestión indexada value.
• InbestMe Advanced ISR: cartera de ETFs desde 15.000 €/$ de gestión indexada con un sesgo de inversión socialmente responsable.

InbestMe Plus es el servicio para clientes por encima de 100.000 €, con el que además de todas las condiciones de inbestMe tienes un gestor personal

Inbestme es el mejor para

• invertir en una cartera de ETFs en dólares.
• invertir en ETFs (en euros o en dólares) depositados en el extranjero.
• disponer de mayor grado de decisión sobre las decisiones de inversión.
• disponer de diferentes estilos de inversión.

Inbestme de un vistazo 

• Puntuación: 4'5/5.
• Inversión mínima: 1000€ para su cartera de fondos de inversión (5000 €/$ para las carteras de ETFs, 250 € para sus planes de pensiones).
• Comisión de gestión: Del 0'42% anual para menos de 100.000 €, al 0'25% por encima de 1 millón.
• Comisiones de inversiones (fondos): 0'13% de media.
• Comisiones de la cuenta: 0'11% (coste estimado de trading y depositaría)
• Comisiones totales: Del 0'66% para entre 1000 y 5000 euros, al 0'33% por encima de 5 millones.
• Cartera: formada por hasta 13 fondos de hasta 6 gestoras distintas (BlackRock, Vanguard, Lyxor, Amundi y Deutsch Bank, Source, SPDR).
• Tipos: Muchos: cartera de Fondos de Inversión Indexados, y carteras de ETFs: cartera normal, ISR, Dynamic, Value.
• Estrategia de impuestos: Cartera de fondos de inversión traspasables.
• Rebalanceo automático: trimestralmente siempre y cuando la desviación sea superior o igual al 2% . En Dynamic mensualmente.
• Atención al cliente: de lunes a viernes de 9 a 18 horas, buenos profesionales.
• Promoción:
  • En la actualidad Inbestme tiene una promoción por la cual si te abres una cuenta los primeros 10.000 euros de tu cartera de fondos de inversión no pagan sus comisiones de gestión durante un año, y además te regalan 50 euros por hacerte cliente.
  • Además si te abres cuenta con ellos, podrás beneficiarte de su promoción invita a un amigo por la que te regalarán 50 € por cada nuevo cliente que les ayudes a hacerse.

Lo mejor de Inbestme

Inversiones: Inbestme es el robo advisor español que ha apostado por ofrecer más alternativas de inversión a los ahorradores españoles. Yendo en contra de los estudios que alertan sobre el riesgo de ofrecer demasiadas alternativas en un mercado y de la 'parálisis por análisis' de los indecisos, Inbestme ofrece hasta 7 tipos de cuentas de inversión, salvo la primera de fondos de inversión el resto son carteras de ETFs depositados en Inglaterra:

• InbestMe Fondos Indexados (Strategic FI): cartera de fondos de inversión, depositados en España, desde solo 1000€.
• InbestMe Fondos Indexados ISR: inversión socialmente responsable, desde 1000 €.
• InbestMe ETFs: cartera de ETFs desde 5000 €/$ depositados fuera de España.
• InbestMe ETFs ISR: ETFs Socialmente Responsables, desde 5000 €/$.
• InbestMe ETFs Dynamic: gestión indexada dinámica, mitad Strategic mitad según comité de expertos, desde 10.000 €/$.
• InbestMe ETFs Value: gestión indexada con sesgo value, desde 15.000 €/$.
• InbestMe Plus: con un gestor personal, a partir de 100.000 €/$.

Las carteras de Inbestme invierten en 10 ETFS o en hasta 13 fondos de inversión.

Creo que las carteras diseñadas por Inbestme son muy interesantes y ambiciosas. Utilizan algún fondo "equal weighted", que significa que invierten la misma cantidad de dinero en las diferentes acciones de un índice y no según su capitalización bursátil, sin explicarlo bien a sus clientes, cuando muchos estudios académicos apuntan que esta es una decisión que en general tiende a batir al mercado "normal" o "market weighted".

En su parte de renta fija invierten en renta fija global, en renta fija de países emergentes y en renta fija high yield o de empresas con riesgo moderado-alto y que pagan más por colocar su deuda.

Inbestme invierte en"activos reales", en concreto un pequeño % de sus carteras en oro y en acciones del sector inmobiliario.

Cartera 9/10 de Inbestme Strategic ETF en USD

Proceso de apertura de cuenta: Totalmente online

El proceso de apertura de cuenta de Inbestme es el habitual en todos los robo advisors, pasan a sus clientes un cuestionario para identificar su perfil y tolerancia al riesgo con el que construyen una cartera de fondos o de ETFs. El cuestionario de Inbestme es algo diferente al del resto de robo advisors, más breve pero interactivo y visual y con el siguiente orden: objetivo, horizonte (temporal), riesgo y rentabilidad, pérdida asumible, edad, situación (laboral), ingresos y ahorro anuales, y patrimonio.

El proceso se automatiza desde este momento. El software es el encargado de distribuir entre los fondos cuando metemos más dinero o los dividendos cobrados, o cuando las fluctuaciones del mercado o sacamos dinero lo exigen. Inbestme rebalancea trimestralmente siempre y cuando la desviación sea superior o igual al 2% en sus carteras Strategic, y mensualmente en el plan Dynamic.

Comisiones: Las comisiones de gestión de Inbestme están en línea con la del resto de robo advisors:

• De 1000 a 5000 euros: 0,42% sobre la cartera. Comisión total: 0'66%.
• De 5000 a 100 mil euros: 0,42% sobre la cartera. Comisión total: 0'67%.
• De 100 a 500 mil euros: 0,39% sobre la cartera. Total: 0'64%.
• De 500 mil a 1 millón de euros: 0,30% sobre la cartera. Total: 0'55%.
• De 1 a 5 millones: 0,25% sobre la cartera. Total: 0'45%.
• Por encima de 5 millones: 0,25% sobre la cartera. Total: 0'33%.

La comisión por custodia y trading estimado se la lleva GVC Gaesco, un 0'11% (en realidad es un 0'108%).

La comisión de gestión media de los fondos que usan la calculan en un 0'13%.

Antes de sacar su cartera de fondos de inversión Inbestme ofrecía las comisiones más bajas en España en sus carteras de ETFs. Parece ser que al querer sacar la cartera de fondos a precios ligeramente más altos que los dos líderes del mercado español (Indexa y Finizens) ha subido las comisiones de las carteras de ETFs para que costaran lo mismo, perdiendo esa ventaja competitiva en precio.

Personalización u opciones extra: Inbestme ha elegido ofrecer una interesante variedad de productos. Inbestme te ofrece su robo advisor similar al de las otras empresas españoles, y aparte para importes algo superiores diferentes estilos de inversión.

Para mí es una decisión buena para los inversores pero creo que con riesgo para la empresa, que puede ver como al público general le líe más que le ayude el ver que tiene diferentes opciones cuando lo que quiere es invertir a través de alguien que le quite esos mismos líos.

Cuenta para empresas: Con Inbestme también se pueden abrir carteras de inversión, de fondos o de ETFs, para empresas. En ambos casos tienes que aportar la documentación de la empresa (escrituras de la constitución y poderes si no están incluídos), documento del representante autorizado, prueba de residencia de ambos. Para abrir cartera de ETFs necesitas además un código LEI (Legal Entity Identifier que te puedes sacar a través de www.justicia.lei.registradores.org).

Lo mejorable

Optimización fiscal: Inbestme no ofrece el servicio de poder compensar entre las pérdidas y las ganancias de nuestros fondos con ellos cada año con las que ganancias o las pérdidas que podamos tener con otras inversiones fuera.

Planificación financiera: Inbestme no tiene nada parecido a una herramienta de planificación financiera o calculadora.

Rentabilidad de Inbestme

La rentabilidad de tu inversión en Inbestme va a depender como en cualquier otro roboadvisor y en general en cualquier inversión del riesgo que puedas asumir, que en este caso va a estar determinado por tu perfil de riesgo.

Desde su inicio en 2015 hasta el 2021 (a fecha del 31-8-21) tomado como referencia todas las carteras de todos los perfiles de riesgo han tenido rentabilidades positivas del 1% anual para el menor riesgo al 9'2% TAE del perfil 10 o de más riesgo.

Fiscalidad con Inbestme

Para las carteras de Fondos de Inversión Indexados, la fiscalidad va a ser la misma que en cualquier otro robo advisor. Inbestme te facilita los documentos que necesites en tu "Área de cliente → Información → Impuestos ."

En caso de tener ganancias o pérdidas con tu cartera de fondos, tendrás que declararlos en tu impuesto sobre la Renta (IRPF), Inbestme te aporta cada año un documento que se llama así: → IRPF.

Si por tu patrimonio te afecta también el Impuesto sobre el Patrimonio, tienes el documento → Patrimonio.

Para carteras de ETFs, al estar depositadas en el extranjero, deberías presentar el Modelo D6 cada año antes del 31 de enero con los datos del año previo: Área de cliente → Información → Movimientos → Extractos anuales, o Extractos Mensuales → 2020-12 (diciembre de 2020).

Si tienes más de 50.000 euros en tu cartera de ETFs en Inbestme, o con la suma de otros activos financieros que tengas fuera de España, debes de presentar también el Modelo 720: → Impuestos → Modelo 720.

Seguridad de Inbestme

InbestMe está autorizada y supervisada como agencia de valores por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) con el nº 272.

Además de la encriptación de los datos y del uso de códigos únicos de validación tu dinero está protegido en Inbestme:

• hasta 100.000 € para las carteras de fondos de indexados por el Fogain (Fondo de Garantía de inversiones).
• hasta 500.000 $ (o su equivalente en euros) para las carteras de ETFs abiertas en Interactive Brokers. Los 500.000 $ 500.000 $ los cubre la SIPC (Securities Investor Protection Corporation) que incluye hasta 250.000 $ en líquido.

Opiniones sobre Inbestme

Después de sondear por muchos artículos sobre Inbestme todas las opiniones que me he encontrado son buenas o muy buenas.

En Trustpilot, una de las plataformas de opiniones más importantes del mundo, tienen una puntuación de 4'6 sobre 5.

Creo que Inbestme es una empresa que ha ido modificando los nombres o algunas de las características de sus productos (los importes mínimos de apertura por ejemplo) pero que en todo momento ha ofrecido productos de inversión competitivos en su calidad y en sus comisiones, por lo que creo que tiene una verdadera vocación de cuidar a sus clientes y de apostar por el largo plazo.

Mi opinión personal sobre Inbestme es que cumple una función importante al ser el único robo advisor con carteras de ETFs depositados fuera de España y en las que además se puede invertir en dólares.

El posicionamiento de Inbestme

Inbestme salió al mercado sin tener carteras de fondos y teniendo solo las de ETFs. En la actualidad dispone de carteras de fondos indexados "normales" y de ISR, varias carteras de estilos de inversión diferentes de ETFs, y planes de pensiones.

Inbestme es el único robo advisor que puedes usar en catalán además de en castellano.

Inbestme es en mis estimaciones el tercer robo advisor más importante por presencia digital y en medio y por volumen de activos asesorados, por detrás de los dos primeros Indexa y Finizens.

Inbestme se mantiene como un robo advisor y no está centrando como otros su estrategia en reforzar la relación comercial con los clientes, o al menos no lo hace en los clientes menores de 100.000 €.

Prueba Inbestme ya con 10.000 sin comisiones de gestión durante un año y 50 euros de regalo.

Como empezar a invertir o a abrirte una cuenta en inbestMe

1- Lo primero que nos van a preguntar en inbestMe es desde que país queremos invertir y en qué moneda: Para invertir en sus carteras de fondos de inversión tenemos que estar en España y querer invertir en euros. Para todas las demás opciones se puede invertir en ETFs.

2- Luego nos va a preguntar el objetivo principal de nuestra nueva cuenta.

3- Ahora viene una pregunta más importante, tu horizonte temporal o el rango de tiempo en el que deseas invertir o en el que no vas a necesitar tu dinero. Su mínimo es 3 años y su máximo 25 años o más.

4- Ahora toca seleccionar el balance de riesgo y de rentabilidad con el que quieres invertir.

5- Lo siguiente es indicar que supuesta pérdida posible aceptarías en un añó para poder alcanzar tus objetivos. El mínimo que te dejan poner es un 5% y el máximo un -30% o más.

6- Ésta es fácil: ¿cuál es tu edad?

7- Ahora debes indicar tu situación laboral actual: si estás trabajando, desempleado o jubilado.

8- Necesitan saber también cuales son tus ingresos anuales netos y tu ahorro anual.

9. Y ya solo queda indicar tu patrimonio financiero sin contar el valor de los inmuebles.

10- Pues ya está hecho, para ver tu plan de inversión solo te queda dar tu nombre y tu correo. No puedes verlo si no haces ésto, si luego no quieres que inbestMe te mande correos podrás desuscribirte fácilmente.

Si quieres abrirte una cuenta para invertir en Inbestme, tendrás tus primeros 10.000 euros sin comisión de gestión durante el primer año, para cualquier cartera menos para planes de pensiones.

Si quieres aprender más sobre rodo advisors puedes leer nuestra Guía sobre robo advisors en España.

Inbestme