El concepto de cuenta bancaria se ha quedado obsoleto. En este artículo veremos los mejores bancos para autónomos y empresas: cuentas online o sistemas de control financiero para autónomos y empresas para que puedas elegir la mejor cuenta online para empresa. Algunos son bancos online para empresas (bancos normales) pero otros son empresas que ofrecen servicios de cobro y de transacciones que pueden sustituir perfectamente a un banco tradicional.
Alguna de estas opciones supone trabajar con una cuenta extranjera. Una cuenta online en el extranjero para empresa va a aportar en general la misma seguridad jurídica que una cuenta en España, y a menudo va a tener características u opciones mejores que las que se pueden conseguir en una cuenta española para empresas o autónomos.
Si lo que buscas es más una cuenta personal para tí como particular ve a Las mejores cuentas online para abrirse en el extranjero o a cuentas online españolas.
Mejores cuentas para empresas
Considero que las siguientes son las mejores cuentas de empresa y mejores cuentas para autonomos.
N26
N26 es un banco alemán pero tu cuenta será con IBAN español. N26 ofrece cuentas para personas pero también algunas de las mejores cuentas online para empresas y autónomos, en concreto 4 tipos diferentes:
- N26 Business: te da un 0'1% de reembolso de tus gastos, con tarjeta virtual (si la quieres física es un pago de 10 €), 3 retiradas gratis al mes de dinero en zona euro, es gratis.
- N26 Business Smart: más control sobre tu dinero, subcuentas, 5 retiradas gratis al mes en zona euro, cuesta 4'9 € al mes.
- N26 Business You: las mismas ventajas que la Smart + retiradas en moneda extranjera sin comisión, cobertura de salud, seguros de viaje y equipaje..., cuesta 9'9 € al mes.
- N26 Business Metal: como You `reembolso del 0'5% de tus gastos, cuesta 16'9 € al mes.
La cuenta de N26 no tiene requisitos de uso mínimo ni comisiones relacionadas con el uso mínimo. Además, no hay permanencia en las cuentas estándar y N26 Business. Con respecto a las retiradas de efectivo, el número de veces gratuitas varía según el plan que elijas, y si necesitas hacer más, se aplica una comisión de 2 € por cada retiro adicional.
En cuanto a los viajes y compras, N26 ofrece cobertura de seguro a través de Allianz, que incluye protección contra robos de móviles, retrasos de vuelos, retraso de equipaje y robo de efectivo, entre otros. Sin embargo, N26 no es una entidad colaboradora de la Seguridad Social ni de la Agencia Tributaria, por lo que no es posible tramitar ayudas públicas ni pagar impuestos desde una cuenta N26 en la actualidad.
Para mí N26 es uno de los mejores bancos para particulares y también es posiboemente el mejor banco para autonomos.
Entra a N26 y haz click en Cuentas y Business.
Qonto
Qonto es la cuenta bancaria para empresas en una sola app. Con Qonto, puedes administrar tu cuenta de empresa y todas tus operaciones financieras de manera segura y eficiente, ya seas autónomo o lideres un equipo.
La plataforma ofrece una amplia gama de servicios que cubren todas las necesidades diarias de tu negocio. Desde cuentas bancarias con IBAN español hasta tarjetas físicas y virtuales, transferencias SEPA e internacionales, y hasta la posibilidad de cobrar a tus clientes con un terminal móvil sin comisiones ocultas.
Además de la gestión de cuentas y pagos, Qonto facilita la centralización de facturas y pagos, permitiendo una comunicación fluida con proveedores y clientes. También ofrece herramientas para controlar tus gastos y costos, personalizando límites de gasto en tarjetas y delegando tareas financieras de forma segura.
La automatización de recibos y transacciones, así como la integración con herramientas de contabilidad, simplifica tu contabilidad y te brinda informes claros sobre tus finanzas. Qonto se adapta a cada tipo de negocio, desde la creación de empresas con un capital social mínimo de 1 € y en solo 4 días, hasta microempresas, startups y pymes que desean ahorrar tiempo y mantener el control financiero.
Qonto ofrece diferentes tipos de cuentas:
- para freelancers y autónomos:
- Basic: 11 € / mes
- Smart: 23 € / mes
- Premium: 45 € / mes
- para empresas:
- Essential: 2 personas y tarjetas, 34 €/mes
- Business: 5 personas y tarjetas, 119 €/mes
- Enterprise: para 10 personas y un servicio cliente VIP los 7 días de la semana.
Con más de 350,000 clientes satisfechos, Qonto se destaca por su excelente servicio al cliente, resolviendo dudas y consultas en minutos los 7 días de la semana. Además, la seguridad de tu cuenta está garantizada, ya que Qonto es una entidad de pago supervisada por el Banco de España y la ACPR, cumpliendo con todos los requisitos de protección de fondos, pagos y operaciones.
Si buscas una solución financiera integral para tu empresa, Qonto es la elección perfecta. Su fácil acceso, amplia gama de servicios y excelente servicio al cliente hacen que gestionar tus finanzas sea una tarea sencilla y segura. Prueba Qonto gratis durante 30 días y descubre cómo simplificar y optimizar la gestión financiera de tu negocio.
Si quieres lee un análisis y opinión sobre Qonto más extenso.
Wise para Empresa
Wise (antes conocido como Transferwise) para empresas es una cuenta multidivisa gratuita para empresas que te permite hacer pagos en múltiples divisas a un tipo de cambio real.
Wise es una Institución de Dinero Electrónico (Electronic Money Institution) autorizada por la FCA (Financial Conduct Authority) en el Reino Unido. En Europa el dinero de sus clientes está depositado en una cuenta bancaria de Barclays del Reino Unido, y en EE.UU en su cuenta con Wells Fargo.
Con Transferwise podrás enviar dinero a más de 70 países y guardarlo y gestionarlo en más de 50 monedas diferentes.
Abrir tu cuenta, tener dinero en ella en más de 50 monedas, y recibir dinero en las principales divisas del mundo es gratis. Se paga una comisión muy baja para enviar dinero, y una comisión de 23 € para obtener un número de cuenta en el que recibir dinero en diferentes monedas.
Soldo
Soldo es una cuenta de gastos para múltiples usuarios que te ayuda a controlar los gastos empresariales y al poderse integrar con tu programa de contabilidad permite gestionar de forma rápida y sencilla todos los gastos de la empresa.
No es una cuenta de empresa ni pretende reemplazar la que ya tengas. Soldo es una entidad de dinero electrónico, autorizada y regulada por la Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido.
Con Soldo puedes entregar tarjetas Soldo a los empleados que quieras, a equipos completos o incluso a contratistas, decidir quién puede acceder al dinero de la empresa y establecer las normas para gastarlo. Podrás realizar un seguimiento de los gastos en tiempo real, transferir fondos instantáneamente a todos los titulares de tarjetas sin coste, establecer presupuestos y normas, y muchas opciones más.
Soldo tiene dos planes de pago definidos, y si quieres pueden ofrecerte exactamente el servicio son las opciones que necesites.
Puedes probar a usar Soldo ya.
Si quieres lee un análisis sobre Soldo en más profundidad.
SumUp
SumUp es una empresa que presta soluciones de pago y servicios financieros a empresas de cualquier tamaño, y ofrece productos como diferentes datáfonos y varias soluciones de pago remoto como facturas, tarjetas regalo, enlaces de pago y más.
Las ventajas de SumUp:
- Sin costes fijos: cero costes fijos recurrentes, sólo se reconoce una comisión del 1,95% por transacción;
- Sin obligaciones contractuales: posibilidad de que el usuario active o desactive el servicio de forma totalmente gratuita;
- Facilidad de uso: el usuario recibe su dinero en unos simples clics, ya sea desde el lector o desde la app de SumUp, con abono directo en su cuenta;
- Flexibilidad: gestiona y controla tus transacciones desde un solo lugar;
- Movilidad: TPV inalámbrico, con wi-fi y 3G gratuitos incluidos, para utilizarlo donde lo necesite, incluso fuera del punto de venta.
SumUp ofrece 3 lectores de tarjetas diferentes:
- SumUp Air (EUR 29),TPV que funciona junto con la app gratuita para smartphones conectándose por Bluetooth y que acepta hasta 500 transacciones con una sola carga. También está disponible una versión del lector con base de carga incluida por 59 EUR.
- SumUp Solo (EUR 79),un TPV con pantalla táctil que funciona sin la ayuda de un smartphone conectándose a la red de datos o wi-fi de forma gratuita.
- SumUp 3G (129 EUR),TPV con impresora incluida que funciona sin smartphone conectándose a la red de datos o wi-fi de forma gratuita, acepta hasta 50 transacciones con una sola carga y tiene la capacidad de cargar baterías e imprimir recibos al mismo tiempo.
SumUp ofrece soluciones de pago y gestión financiera simples y efectivas para negocios de diversos tipos. Con una amplia gama de productos y servicios, SumUp se adapta a las necesidades individuales y permite gestionar transacciones de forma eficiente y segura.
Lee y aprende más sobre SumUp o pruébalo ya.
Finom
En un mundo cada vez más digitalizado, Finom se alza como una opción de vanguardia para las empresas. Esta plataforma de cuentas de empresa en línea ofrece una experiencia financiera completa y sin comisiones ocultas. ¿Lo mejor? Puedes comenzar desde cero euros al mes.
Beneficios Destacados:
- Transparencia Financiera: Olvídate de comisiones ocultas; Finom se enorgullece de su honestidad financiera.
- Reembolsos Generosos: ¿Te gustaría recibir hasta un 3% de reembolso? Finom te lo ofrece.
- Seguridad en Línea: Tus fondos estarán protegidos con los más altos estándares de seguridad.
- Carteras Versátiles: Emitir tarjetas físicas y virtuales gratuitas nunca ha sido tan sencillo.
- Transferencias Internacionales: A partir de 2023, puedes realizar transferencias internacionales y cambiar divisas de manera eficiente.
Planes de Precios para Todos los Gustos:
- Plan Solo: Desde 0 € al mes.
- Plan Start: Gratis durante los primeros 12 meses, luego 14 € al mes.
- Plan Premium: 28 € al mes (sin IVA).
- Plan Personalizado: A partir de 99 € al mes, con características especiales para pagos internacionales y cambio de divisas.
Finom es mucho más que una cuenta de empresa; es tu aliado financiero integral. Regístrate hoy mismo y descubre cómo esta plataforma puede transformar y simplificar la gestión financiera de tu empresa. Aprovecha los beneficios y la transparencia que Finom tiene para ofrecer.
Otros
Librestado
Si lo que quieres ir más allá que abrirte una cuenta bancaria o un servicio para tu empresa y quieres informarte bien de dónde (en qué país) y cómo puedes registrar tu empresa puedes comprar el E-book: Registra tu empresa sin complicaciones - Comparativa de 60 países (79€), o contratar una consultoría con Librestado (571-691€).
Square
Si lo que buscas es un sistema completo de herramientas para crecimiento y gestión de negocios consulta Square: Una solución integral para el crecimiento y gestión de negocios
Voy a realizar trabajos free lance de consultoria con una empresa extranjera y voy a recibir transferencias por estos servicios.Tengo a su vez que pagar a mis colaboradores en el extranjero y necesito una cuenta segura que no me ponga trabas y sea agíl.En España he tenido algún problema en mi banco reteniendo las transferencias y teniendo que aclarar el origen y destino.¿Que cuenta me recomienda de estas cinco?.
Todas son fiables y serias, creo que depende un poco si vas a trabajar con Europa o con otras regiones del mundo.
Si vas a trabajar como freelance solo de forma ocasional es posible que no necesites una cuenta para empresa si no que valga con una cuenta personal como las que tienes en el artículo https://ahorrainvierte.com/las-mejores-cuentas-online-para-abrirse-en-el-extranjero/ como por ejemplo Vivid.
Saludos y si te animas cuéntanos por cual te decides.
Hola, voy a trabajar como Autonomo en Espana, pero mi Cliente es Britanico. Me pagara en Libras Esterlinas. Que cuenta me recomiendan para recibir ese Pago? Seria un problema para Hacienda que esa cuenta no tuviese IBAN Espanol? Wise o Revolut? Tendre otra en Euros para la domiciliation de IRPF.
Gracias de antemano
Jose
Las que te permiten tener cuenta fácilmente en libras son Monese y Revolut por ejemplo.
Saludos
Hola!!! Una cuenta que no afecte a los embargos..?
Ni idea, en teoría ninguna.
Buenas tardes, excelente contenido. Quisiera saber si al vender una vivienda habitual el deposito de este ingreso - venta puede ir directamente al IBan de una cuenta multidivisa en wise, y por tanto figurar en escritura que el comprador pago con un cheque o transferencia directamente a esa cuenta en wise y no paso previamente por un banco español. Gracias
Bien día, si debo ir a Suramérica y vivir en Venezuela, que cuenta online os recomendáis. Un saludo!
Jesús
Estoy buscando un neobanco para meter dinero desde kraken. Cuales me recomiendan. Prefiero fuera de la UE
Hola! Como estan? este blog esta increible. Yo en mi caso necesito recibir pagos en USD y suelo comprar crypto para poder recibir luego dinero en mi moneda vivo en argentina. Mi problema fue que antes compraba en el P2P con wise y ahora me bloquearon la cuenta y ya no encuentro otra opcion tan buena como wise porque me dejaba abrirme de forma remota sin ser extranjero. Hay bancos similares?
Hola Juan,
ha pasado tiempo de tu consulta, pero pos si no la conoces, creo que esta opción te puede ayudar: Advcash.
Saludos
hola,quiero aabrir una cuenta en exterior sin ser residente de ese pais-es para pagar importaciones a china.gracias